Условия ипотеки на вторичку в банке ВТБ 24

ВТБ является одним из ведущих банков России по ипотечному кредитованию. Он занимает второе место по объему выдаваемых ипотечных кредитов после Сбербанка РФ. Объем ипотечного портфеля банка в 1 квартале 2019 года достиг 1,1 трлн рублей. Особенно заметно увеличился прирост портфеля ипотечных кредитов на вторичное жилье.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

втб ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье представляет собой форму покупки готового жилья в кредит. Банки охотно идут на выдачу кредитов под приобретения клиентом жилища на вторичном рынке, поскольку снижаются риски для них под готовое и эксплуатируемое жилье, также как и первоначальный взнос на уровне 20–30% от стоимости квартиры. Ликвидность готового жилья, особенно в населенных пунктах с развитой инфраструктурой, гораздо выше жилья в новостройках, тем более строящегося жилья. В связи с этим процентная ставка ниже чем ставка ипотеки на строящееся жилье.

Для получателя ипотеки на вторичное жилье основная выгода заключается в немедленном переезде семьи заемщика в квартиру после получения кредита и оплаты квартиры. Стоимость квадратного метра на рынке вторичного жилья несколько выше стоимости метра в новостройках, но это цена уже существующей развитой инфраструктуры в месте приобретения квартиры.

С позиции приобретения жилья ипотека на вторичное жилье привлекательней, чем остальные способы ипотечного кредитования, но главным ее минусом является размер первоначального взноса, который многие желающие приобрести готовое жилье не имеют в наличии. Сумма довольно внушительная, так если квартира оценена в 10 млн рублей, взнос достигает 3–4 млн рублей. А в новостройках при неполной готовности здания взнос существенно меньше.

С другой стороны, для получения ипотеки на вторичку всегда существует возможность подобрать жилье на рынке с меньшей стоимостью, которая позволит оформить ипотеку в соответствии с финансовыми возможностями клиента.

Ипотека вторички в ВТБ

Ипотечное кредитование в ВТБ отработано до мелочей, это касается и ипотеки на вторичное жилье. Прежде чем начать поиски на рынке вторичного жилья стоит внимательно ознакомиться с условиями банка.

ключи от квартиры

Условия банка

  1. Первое условие, которое выдвигает банк к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 75 лет на момент погашения ипотеки и постоянный высокий доход заемщика или совокупный доход всех членов семьи заемщика (до 4 созаемщиков), обеспечивающий выплату ипотеки. Доход подтверждается по форме 2-НДФЛ или по справке по форме банка с основного места работы и работы по совместительству.
  2. Стаж работы заемщика должен превышать 1 год, а на последнем месте работы не менее 1 месяца.
  3. Объектами ипотеки могут быть: квартира; дом; коттедж; таунхаус; сблокированное строение.
  4. Объект ипотеки передается в залог банку.
  5. Ключевым условием для выбора ипотеки на вторичное жилье у покупателя является процентная ставка. Ставка в банке равна 9,1% годовых и может снижаться до 8,9%.
  6. Обычно сумма кредита имеет два ограничения: минимальная сумма и максимальная сумма. При максимальной сумме или близкой к ней, ежемесячные выплаты кредита составляют внушительные суммы. В ВТБ нижний уровень размера кредита по вторичке составляет 600 000 рублей, а верхний равен 60 млн рублей.
  7. Погашение кредита возможно только в виде аннуитетных платежей. Например, при сроке погашения в 10 лет ежемесячные выплаты при покупке квартиры 10 млн рублей составит приблизительно 100 тыс. рублей в первой половине срока выплаты кредита, где большая часть платежа составит выплаты по процентам.
  8. Важным условием является размер первоначального взноса. У ВТБ размер взноса равен 10% от стоимости приобретаемого жилища. Это один из самых низких размеров первоначального взноса среди банков России. У большинства банков аналогичный взнос равен 20% и выше.
  9. В условия банка входит также размер выдаваемого кредита от стоимости приобретаемой недвижимости. Практика банка: при предоставлении всех необходимых документов и получении заработной платы через ВТБ — выдача составляет 90% от стоимости недвижимости, 85% для сторонних клиентов банка, и только 60% при предоставлении двух документов.

Зная эти условия, потенциальный займодавец может рассчитать основные параметры ипотеки на вторичное жилье, сопоставить их со своими возможностями и начать подбор жилища на рынке. Для этого на сайте банка ВТБ можно воспользоваться кредитным калькулятором, только результат расчета не является основанием для заключения ипотечного договора, а лишь приблизительной оценкой для предварительного процесса принятия решения.

Список документов при оформлении ипотеки

Банк разработал стандарт документов для каждого вида ипотеки. Для ипотеки на вторичное жилье в стандарт включены следующие документы:

  • Заявление-анкета, предлагается банком.
  • Копия паспорта гражданина России или военный билет для военнослужащих.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) для граждан РФ.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Если у вас зарплатная карта ВТБ, то банк сам посмотрит зарплатные начисления.
  • Копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки.
  • Военный билет людей не достигших 27 лет.

Кроме этих документов в банк представляются документы о покупаемом жилье у частного лица:

  1. Копии правоустанавливающих документов по приобретаемому объекту.
  2. Копия кадастрового паспорта приобретаемого жилища.
  3. Копия выписки из домовой книги или иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу объекта недвижимости.
  4. Копия финансово-лицевого счета (характеристика жилого помещения).
  5. Копии всех страниц паспортов продавцов жилого помещения.
  6. Отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный компанией из Перечня банка.

Если продавцом объекта недвижимости является юридическое лицо — потребуются дополнительные документы:

  1. Копия учредительных документов.
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
  3. Подтверждения нахождения на учете в Министерстве по налогам и сборам (МНС)(с указанием идентификационного номера налогоплательщика ИНН), либо копия свидетельства Министерства по налогам и сборам (МНС) о постановке на учет в налоговой инспекции.
  4. Копия свидетельства МНС о внесении записи в ЕГРЮЛ за основным государственным регистрационным номером.
  5. Документ, подтверждающий полномочия представителя.

У банка есть специальные программы для ипотеки на вторичное жилье, которые упрощают процедуру оформления ипотеки. Это программа «Победа над формальностями», по которой можно получить решение о ипотеке на вторичку предъявив всего два документа, а именно: паспорт и свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС), а для тех кто СНИЛС не имеет, будет достаточно ИНН. Ставка кредитования в этом случае на 0,7% выше стандартной, а размер первоначального взноса более 40% от стоимости приобретаемого объекта.

офис банка

Порядок оформления документов

  1. Подача заявки по форме банка. В заявке помимо своих данных надо указать данные о вашей работе и о желаемом кредите: место приобретения жилплощади и место получения кредита; стоимость жилплощади; размер первого взноса; размер кредитного ресурса; срок возврата кредита. После отправки заявки надо ожидать звонка из банка, который может потребовать дополнительную или уточняющую информацию. Через 1–5 дней вы получите уведомление из банка о результатах рассмотрения вашей заявки.
  2. В течение 4 месяцев вам предоставляется возможность подобрать жилье по параметрам вашей заявки. Если вы самостоятельно не подобрали объект недвижимости на вторичном рынке жилья, то в банке ВТБ после подачи заявки на ипотеку вам могут предложить объекты, находящиеся в распоряжении банка или партнеров банка. Это упрощает процедуру, так как нет необходимости в привлечении оценочных организаций со стороны, такие объекты уже имеют оценку. Необходимо собрать полный пакет документов о приобретаемой жилплощади по списку, приведенному выше. Пакет предоставляется в банк, где юристы оценят юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.
  3. Далее страховая компания также по своим каналам проверит приобретаемое жилье и предложит вам страхование риска утраты и повреждения приобретаемой недвижимости, от которого нельзя отказаться. Банк предлагает своим клиентам комплексное страхование рисков, в случае отказа процентная ставка кредита увеличивается на один процент. В комплексное страхование дополнительно включено страхование жизни и трудоспособности заемщика и прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения жилья. Также банк дает перечень страховых компаний, которым он доверяет. Это не исключает возможности выбрать иную, чем в списках, страховую компанию.
  4. Оценка приобретаемого жилья для банка очень важна, поскольку влияет на риски банка по ипотеке и на размер выдаваемого кредита. Поэтому банк имеет перечень оценочных организаций, которым он доверяет и предлагает заемщику выбрать одну из них. Если у заемщика есть желание выбрать другую организацию, то банк проверит ее юридический статус, профессиональный уровень и репутацию на рынке. Банк вправе отклонить любую оценочную компанию, если она не удовлетворяет указанным критериям.
  5. Далее с полным комплектом документов можете прийти в любое отделение банка ВТБ и, предъявив их, начать оформлять ипотеку на вторичное жилье. Здесь вам подготовят кредитный договор с банком и договор поручительства, если у вас имеется поручитель. Отдельно подписывается ипотечный договор и купчая на приобретение недвижимости и договор страхования со страховой компанией. После завершения регистрации в Росреестре с переоформлением прав на нового собственника деньги на приобретение жилья банк отправляет продавцу. Приобретенная недвижимость поступает в залог банку до погашения ипотеки.

Преимущества и недостатки покупки вторички в ВТБ

Главным преимуществом ипотеки на вторичку в ВТБ является надежность банка, банк имеет отличную репутацию в проведении ипотечных сделок. Наличие профессиональных юристов гарантирует юридическую чистоту таких сделок, особенно это касается проверки обремений на приобретаемое жилье. Наличие партнерских отношений со страховыми компаниями и компаниями по оценке недвижимости ускоряет процедуру получения жилья по ипотеке.

Недостатками покупки вторички в ВТБ можно назвать:

  • процентная ставка на вторичку у многих банков существенно ниже;
  • дополнительные расходы на комплексное страхование приобретаемого помещения;
  • аннуитетные платежи погашения ипотеки, которые увеличивают стоимость кредита.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector