Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал – государственная поддержка для семей, где появился второй ребенок. Предоставляется он в виде безвозмездной выплаты из бюджета. В 2019 году эта выплата достигает 453 тысячи рублей и расти она больше не будет, правительство заморозило индексацию на ближайшие два года, а в 2021 году может вовсе прикрыть программу. Поэтому лучше поспешить с использованием этих средств, если у вас есть право на их получение.

Направить маткапитал разрешено на улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки. Посмотрим, как можно применить эти деньги при обращении в банк, как оформляется ипотека в Сбербанке под материнский капитал и какие еще возможности сократить расходы есть у семей при покупке жилья в кредит.

Как использовать маткапитал для кредита

ипотека в сбербанке с материнским капиталом

Есть три способа распорядиться материнским капиталом при оформлении ипотеки:

  • Погашение ипотеки материнским капиталом. Имеется в виду ипотека, которая была уже получена до этого. При получении права на материнский капитал можно незамедлительно направить его в частичное досрочное погашение действующего жилищного кредита.
  • Использование маткапитала как первоначального взноса. В банке нужно предъявить сертификат на эту выплату, чтобы оформить ипотеку с нулевым взносом собственных средств.
  • Частичное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала сразу после оформления сделки с перерасчетом остатка обязательств.

Любым из этих вариантов удастся воспользоваться, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года. Как только подтверждение от Пенсионного фонда о праве на выплату будет на руках, уже можно обращаться в банк и решать вопрос с ипотекой. С момента рождения ребенка может пройти всего 2–3 месяца.

Досрочное погашение уже действующего кредита

Это самое простое решение. Потратить материнский капитал можно на ипотеку, оформленную ранее, еще даже до рождения ребенка, чье появление в семье и стало причиной предоставления этой выплаты.

Схема взаимодействия банков с Пенсионным фондом по этой процедуре уже отработана, сам заемщик – получатель материнского капитала является связующим звеном.

Для начала важно прояснить, попадает ли кредит под требования законодательства:

  • Кредит выдан на приобретение готового жилья, строительство частного дома или на участие в долевом строительстве.
  • Предоставлены средства кредитной организацией (банком), кредитным потребительским кооперативом, микрофинансовой организацией.
  • Собственниками этого жилья являются сама получательница  материнского капитала, ее супруг, несовершеннолетние дети, или они обязуются переоформить жилплощадь в долевую собственность всей семьи позже. Это подкреплено нотариально заверенным обязательством о выделении долей в течение полугода после снятия залога с недвижимости.
  • Целью кредитного договора должно быть четко прописано, что он выдается на жилое помещение, так как обычные потребительские займы не будут погашены этими средствами. При необходимости можно обратиться к своему кредитору и переформулировать некоторые пункты договора, чтобы была возможность воспользоваться маткапиталом.

Затем потребуется собрать документы: кредитный договор (договор займа), договор ипотеки (залога), справка об остатке задолженности, свидетельство о регистрации недвижимости, справку о выдаче заемных средств (перечислении суммы на счет одного из супругов).

С этими бумагами, а также со стандартным пакетом своих документов и документов детей, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявление о направлении средств материнского капитала на эту цель. Рассматривается оно в течение 30 дней.

При одобрении потребуется посетить банк и написать заявление на досрочное погашение обязательств – полное или частичное в зависимости от суммы долга. При положительном решении деньги будут направлены по реквизитам, указанным в кредитном договоре, в течение следующих 10 дней.

При полном погашении ипотеки надо взять справку об отсутствии долгов. При частичном покрытии задолженности, банк предоставит расчет и новый график выплат на выбор: с уменьшением суммы ежемесячных платежей или с сокращением срока возврата кредита.

Внесение первоначального взноса

Другой вариант потратить средства финансовой поддержки – оплатить ими первоначальный взнос по ипотеке, чтобы не пришлось вкладывать свои деньги при решении взять кредит.

Порядок действий в этом случае будет таким:

  • сначала нужно оформить сертификат на материнский капитал;
  • затем обратиться в банк, где готовы принять в виду первого взноса не только собственные накопления клиента, но и субсидию из бюджета;
  • при одобрении заявки на ипотеку деньги продавцу жилья будут выплачены кредитором;
  • потом сумма семейного капитала из Пенсионного фонда будет отправлена банку;
  • заемщику останется погасить недостающую сумму самостоятельно.

Но тут могут возникать проблемы, ведь не все банки готовы ждать месяц и более, пока поступят деньги из бюджета.

Кредиторы для снижения рисков требуют предоставить в залог другую недвижимость, привлечь родственников в поручители, внести собственные средства в размере 5–10% от цены жилья, ограничить размер кредита так, чтобы маткапитал покрывал не менее 20% от стоимости покупки. Иногда на период до поступления средств из ПФР на счет кредитора по ипотеке действует повышенная процентная ставка.

Материнский капитал после поступления из бюджета пойдет в зачет первоначального взноса полностью или частично.

Оплата части получаемой ипотеки

Если у семьи есть собственные сбережения, то не нужно ничего придумывать с первоначальным взносом и искать специальные ипотечные программы. Брать можно любую ипотеку, правильно ее оформить на членов семьи, проверить корректность кредитного договора, получить свидетельство о собственности на руки и уже потом заниматься решением вопросов с субсидией.

Действовать нужно по известной уже инструкции: взять справку из банка о размере обязательств по кредиту и приготовить договор ипотеки для обращения в Пенсионный фонд. Там проверят в течение месяца документы и дадут добро на перевод средств. Они пойдут в счет частичного досрочного погашения долга по ипотеке и помогут снизить переплату, а также уменьшить размер платежа или срок выплат по договору.

Главное, что при этом заемщик свободен в выборе банка и ипотечной программы, но эту независимость он может получить только при наличии своих собственных сбережений, которых хватит на оплату первого взноса за жилье.

Условия получения

Крупнейший российский банк также работает с материнским капиталом и предлагает клиентам все три варианта его использования, в том числе и для авансового платежа при покупке жилья.

Процедура оформления ипотеки под маткапитал

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка России подразумевает внесение субсидии в качестве первоначального взноса или хотя бы его части при приобретении в ипотеку строящегося или уже готового жилья на вторичном рынке или в новостройке.

Причем есть определенное ограничение – размер первоначального взноса не должен превышать 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если ориентироваться на максимальный размер материнского капитала 453 тысячи рублей, то взять кредит можно только на жилье, цена которого не превышает 3 млн рублей.

При покупке загородного дома минимальный первоначальный взнос – 25%, если он будет полностью оплачен за счет материнского капитала, то дом удастся купить лишь в пределах 1,8 млн рублей.

Если заемщик выберет более дорогостоящую жилплощадь, то придется ему доплатить часть первоначального взноса из собственного кармана.

В первую очередь необходимо получить согласие на ипотеку по программам «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья», а уже потом можно озаботиться оформлением самого сертификата и переводом средств из ПФР. На это Сбербанк дает целых полгода! Лучше поторопиться, чтобы зря не переплачивать несколько месяцев, ведь внесение маткапитала позволит уменьшить сумму обязательств и сэкономить на процентах.

Список необходимых документов

При обращении за ипотекой в Сбербанк понадобятся не только личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на детей и супруга), но и справки о доходах.

В течение 3 месяцев после предварительного положительного ответа нужно будет предъявить документы на выбранное жилье. Тогда же требуется предоставить и сертификат на материнский капитал и еще справку из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств – срок действия этих документов всего 30 дней.

Другие возможности сэкономить на ипотеке в дополнение к маткапиталу

Кроме участия в специальной программе «Ипотека + материнский капитал», заемщики вправе погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, даже если она была оформлена еще до появления второго ребенка в семье. Есть и другие специальные предложения, которые можно использовать даже без материнского капитала, чтобы сократить расходы на покупку жилья.

Программа «Семейная ипотека»

Участниками программы «Семейная ипотека» станут семьи, где с начала 2019 года и до конца 2022 года появится второй или третий ребенок.

Особенность этого предложения в низкой процентной ставке – 6% годовых. По стандартным ипотечным кредитам ставки выше на 2-3 процентных пункта. Вот только Сбербанк дает льготную ставку не на весь срок ипотеки, что может составлять 30 лет, а только временно – на первые 3 года для семей с 2 детьми и на первые 5 лет для семей с 3 детьми. Если в период погашения родится третий ребенок, дается дополнительный льготный период. Но потом все равно ставка повысится до уровня 9,5% годовых.

Порог входа для таких семей не уменьшен – они должны внести 20% от цены жилья из собственных средств (часть этого удастся оплатить за счет маткапитала). Стоимость жилья в регионах не должна превышать 3 млн рублей, в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО – 8 млн рублей.

Покупать по этой программе разрешено лишь жилье на первичном рынке – строящееся или уже готовое от застройщика.

Для многодетных детей, где уже трое детей и более никаких поблажек и льгот по этой программе не предусмотрено – они просто не могут принять в ней участие.

Программа ипотеки «Молодые семьи»

Для семей, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет, предлагается отдельная ипотечная программа тоже со сниженной ставкой, но она не минимальна – 8,6% годовых.

Зато первоначальный взнос – 15% от цены жилья и его можно оплатить полностью или частично маткапиталом. Приобрести разрешается не только квартиры в новостройках, но и вторичное жилье. Размер кредита от 300 тысяч рублей и до бесконечности, которая ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика и величиной оплаченного первоначального взноса.

Если в период погашения ипотеки «Молодые семьи» появится ребенок, предлагается взять кредитные каникулы и платить только проценты или продлить срок кредита, снизив размер ежемесячных платежей.

При включении в федеральную программу «Жилище» и ее подпрограмму об обеспечении жилплощадью молодых семей, заемщики получают свидетельство о праве на социальную выплату и могут предъявить его в Сбербанке в счет погашения части обязательств по ипотеке, если их будет недостаточно, оставшуюся часть должны выплатить сами члены семьи.

Материнский капитал – отличная возможность заплатить при ипотеке за квартиру для семьи меньше почти на полмиллиона рублей. Деньги из бюджета легко направить на оплату первоначального взноса, но еще проще погасить досрочно часть ипотечного кредита. Но есть в Сбербанке и иные варианты приобретения жилья для молодых и многодетных семей на льготных условиях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector