Как оформить ипотеку в Россельхозбанке

Выдачей ипотечных кредитов занимается довольно большое число банков, предлагающих различные условия предоставления ссуд. Среди актуальных предложений выигрышно выделяется ипотека от Россельхозбанка, который входит в пятерку лидеров рынка ипотеки и постоянно улучшает условия предоставления кредитов.

Нюансы ипотеки в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке отличается лояльными условиями и большим выбором предлагаемых программ. Здесь можно взять кредит на покупку квартиры в новостройке или вторичном рынке, приобретение таунхауса с участком земли, частного дома и просто земельного участка под строительство. Также этот банк работает с военной ипотекой, выдает ссуды с привлечением средств материнского капитала, по программам господдержки. Помимо этого, в линейке ипотечных продуктов Россельхозбанка есть предложения кредитов под залог имеющейся в собственности недвижимости, а также упрощенная программа предоставления ипотеки по двум документам.

Банк активно сотрудничает с отдельными застройщиками и предлагает выгодные условия на покупку квартир в ипотеку в ряде жилых комплексов. Полный список застройщиков представлен на сайте банка и в нем можно увидеть строительные компании практически из всех регионов страны.

Всех заемщиков банк классифицирует на несколько категорий. От этого зависит какая процентная ставка будет предложена заемщику. Существует три основных категории:

  • Зарплатные клиенты и те, кого банк относит к категории надежных с положительной кредитной историей в Россельхозбанке по кредиту, действующему не менее 12 месяцев.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Все остальные.

Первые могут рассчитывать на значительное понижение процентной ставки, которое составит до 0,15% годовых. Для вторых ставка будет на 0,1% ниже стандартной.

Страхование предмета залога обязательное условие банка, а вот на оформлении договора комплексного страхования жизни и здоровья банк не настаивает. Однако для тех, кто от данного типа страховки отказывается, процентная ставка будет увеличена на 1 пункт.

Кредит на приобретение квартиры и апартаментов

Стандартная программа ипотеки от Россельхозбанка позволяет взять кредит на покупку квартиры, таунхауса или апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Основные условия:

  • Размер кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Срок – до 30%.

Размер первого взноса зависит от типа приобретаемого жилья:

  • Квартира или таунхаус по договору купли-продажи – от 15%.
  • Квартира, таунхаус или дом с земельным участком по договору долевого строительства – от 20%.
  • Дом с земельным участком по договору купли-продажи – от 25%.
  • Апартаменты на первичном или вторичном рынке – от 30%.

Процентные ставки по ипотеке отличаются для разных категорий заемщиков, а также в зависимости от суммы кредита и типа приобретаемой недвижимости:

  • Приобретение квартиры, таунхаусы или апартаментов на вторичном рынке при сумме кредита до 3 млн рублей – от 9,15 до 9,3%, при сумме кредита свыше 3 млн рублей – от 9,05 до 9,2% годовых.
  • Приобретение квартиры, таунхауса или апартаментов на первичном рынке при сумме кредита до 3 млн рублей – от 9,15 до 9,3%, при сумме кредита свыше 3 млн рублей – 9,05 до 9,2% годовых.
  • Приобретение жилого дома с участком земли или просто земельного участка – от 11,45 до 12,00% годовых независимо от суммы.

Если недвижимость приобретается у одного из ключевых партнеров банка, ставка снижается на 0,2%.

На одобрение кредита банком потребуется до 5 рабочих дней.

Ипотека по двум документам

Стараясь охватить максимальный контингент потенциальных заемщиков, Россельхозбанк ввел в линейку ипотечных продуктов кредит, предоставляемый всего по двум документам. Заемщикам, оформляющим такую ссуду, не нужно подтверждать размер своего дохода, а также занятость. Достаточно лишь предоставить два документа, способных удостоверить его личность. Стоит понимать, что в любом случае банк затребует пакет документов на недвижимость, которая будет оформляться в залог.

Преимущество данного кредита заключается в простоте его оформления, но условия предоставления подобных ссуд отличаются от стандартных и не в лучшую сторону. Выглядят они следующим образом:

  • Срок кредитования – 25 лет.
  • Первый взнос – 40% при покупке квартиры на вторичном или первичном рынке, 50% в случае приобретения дома с земельным участком, в том числе и таунхауса.
  • Сумма кредитования – 4 млн рублей в регионах, 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и относящихся к ним областях.

Процентные ставки также выше стандартных и зависят от категории, к которой банк отнесет заемщика. На покупку квартиры на первичном или вторичном рынке они составляют от 9,65 до 9,8% годовых (скидку в 0,2% от стандартной процентной ставки могут получить те, кто приобретает недвижимость у ключевых партнеров Россельхозбанка), на приобретение дома с земельным участком – от 11,95 до 12,5% годовых.

Предлагается ипотека по двум документам на покупку вторичного жилья, в том числе загородных домов с земельными участками, а также на приобретение квартиры в новостройке. Второе допускается лишь в том случае, когда строительство финансируется Россельхозбанком, а застройщик выступает в качестве партнера этой кредитной организации.

Хотя условия ссуды выглядят менее привлекательно по сравнению с теми, что предлагаются заемщикам, готовым доказать банку свою платежеспособность и предоставить справку о доходах, такие займы пользуются весьма высоким спросом. Они востребованы среди тех, кто в силу каких-то причин не может подтвердить свои доходы или просто не хочет этого делать.

Также стоит отметить, что возможность кредитования по двум документам предоставляется банком далеко не во всех регионах России. Например, брать такой кредит нельзя в Астраханском, Ингушском и Горно-Алтайском филиалах. Полный перечень регионов, где данная услуга не предоставляется, можно найти на официальном сайте банка.

Ипотека под залог

В Россельхозбанке можно получить как ипотечный кредит на покупку недвижимости, так и целевую ссуду на покупку квартиры или дома под залог уже имеющегося в собственности жилья. Преимуществом такого способа кредитование является отсутствие начального взноса, длинные сроки займов и выгодные процентные ставки. В случае необходимости со временем можно будет переоформить залог.

Условия кредитования:

  • Срок кредита – до 30 лет.
  • Первый взнос – 0%.
  • Сумма кредитования – от 100 000 до 20 000 000 рублей, но не свыше 70% от стоимости недвижимости по результатам ее независимой оценки.

Процентная ставка:

  • На квартиры и таунхаусы при размере кредита до 3 млн рублей – от 9,15 до 9,3% годовых, при кредите свыше 3 млн рублей – от 9,05 до 9,2% годовых.
  • На дома с земельным участком – от 11,45 до 12,0% годовых.

Передаваемая в залог недвижимость может находиться как в собственности заемщика, так и кого-то из его родственников, которые будут привлекаться в качестве созаемщиков.

Многие банки готовы предоставлять нецелевые кредиты под залог недвижимости, то есть заемщик не обязан будет отчитываться о том, на какие цели он просит ссуду и куда в итоге потратит деньги. В Россельхозбанке ссуды под залог недвижимости целевые и выдаются на покупку жилья. Поэтому банк вправе потребовать у заемщика доказательства целевого расходования средств.

Специальные предложения от застройщиков

Россельхозбанк активно сотрудничает с рядом застройщиков, работающих в разных регионах России и предлагает специальные программы кредитования отдельных новостроек. Они отличаются немного более высоким размером первого взноса, составляющим в большинстве случаев от 30%, но и низкими процентными ставками от 5,1% годовых.

Полный список аккредитованных застройщиков и новостроек, а также детальные условия кредитования каждого из объектов можно найти на сайте банка. Информация о новых объектах, добавляемых в этот список, регулярно публикуется в разделе «Новости».

Использование военной ипотеки

Участники накопительной ипотечной системы (НИС), которая была создана с целью обеспечения военнослужащих жильем, для оформления ипотеки могут обратиться в Россельхозбанк и получить ссуду на жилье.

Основные условия кредитования:

  • Максимальная сумма в 2019 году не более 2 230 000 рублей.
  • Срок от 3 до 22 лет.
  • Начальный взнос – от 10%.

Процентная ставка независимо от типа недвижимости составляет 10,75% годовых.

С 2019 года размер ежемесячного платежа по кредиту устанавливается аннуитетным и составляет 1/12 часть от суммы отчислений в НИС, действующих на момент оформления ссуды.

Рассмотрение заявления на кредит занимает до 5 рабочих дней.

Программа молодая семья

Одна из задач банка — помощь молодым семьям и предоставить им возможность получить ссуду на жилье на льготных условиях. Для участия в программе необходимо, чтобы хотя бы один из супругов был младше 35 лет. Если семья неполная и состоит из родителя и ребенка, то возраст первого должен быть не более 35 лет.

Условия ипотеки для молодых семей меняются лишь в части размера первоначального взноса и процентной ставки. Сроки и суммы кредитования остаются прежними.

Первый взнос 10% при покупке жилья на вторичном рынке и 20% в случае приобретения новостройки.

Процентная ставка составляет:

  • На покупку вторичного жилья до 3 млн рублей – 9%, свыше 3 млн рублей – 8,9%.
  • На покупку новостройки до 3 млн рублей – 9,2%, свыше 3 млн рублей – 9,1%.
  • На покупку дома с участком или просто земельного участка – 11,5%.

В случае покупки жилья на первичном рынке, а также дома с участком, процентная ставка не отличается от стандартной.

В том случае, если во время действия договора ипотеки в семье рождается ребенок, у заемщика появляется возможность обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки погашения основного долга на срок до 3 лет. Проценты в это время гасить все равно придется.

Использование материнского капитала

Если заемщик или созаемщики являются распорядителями средств материнского капитала, то они имеют возможность направить его на формирование первого взноса. В этом случае он будет равен 0%.

Сформировать первый взнос можно и за счет имеющихся накоплений, но тогда после выдачи кредита в течение трех месяцев семейный капитал нужно будет направить на досрочное погашение займа.

Основные требования банка

Предъявляемые к заемщикам требования практически не отличаются в зависимости от того, по какой программе происходит оформление кредита. Основные моменты выглядят следующим образом:

  • Возраст на момент получения кредита не менее 21 года, а на дату его полного погашение – не менее 65 лет (военная ипотека оформляется тем, чей возраст на момент получения кредита не менее 22 лет, а на момент его возврата не превышает 45 лет).
  • Гражданство и регистрация на территории РФ.
  • Общий стаж не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте занятости (если зарплата получается на счет, открытый в Россельхозбанке, то достаточно стажа на последнем рабочем месте 3 месяца);
  • Если гражданин ведет личное подсобное хозяйство — опыт от 12 месяцев.

Также у заемщика должен быть стабильный доход, который позволит ему без труда погашать взносы по кредиту, и средства для формирования первого взноса.

Список документов

Перечень документов, которые необходимо приложить к заполненной анкете на получение кредита, может отличаться в зависимости от того, по какой кредитной программе предоставляется ссуда. Но есть общий пакет, который предстоит подготовить каждому будущему заемщику. Исключение составляют лишь те, кто будет оформлять кредит по двум документам. Им понадобятся только паспорт и любой второй документ, способный подтвердить личность заемщика, например, водительское удостоверение или заграничный паспорт (дополнительно запрашиваются паспорт супруга, свидетельство о браке, брачный договор).

Итак, основной пакет документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии).
  • Для мужчин младше 27 лет – военный билет.
  • Документы, способные подтвердить занятость заемщика и размер получаемого им дохода.

Также необходимо собрать документы на кредитуемый объект недвижимости. Что конкретно понадобится зависит от типа недвижимости. Уточнить информацию можно на официальном сайте банка или у его сотрудников.

Если в оформлении ссуды принимают участие средства маткапитала, то дополнительно нужно представить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из ПФ РФ о размере остатка средств маткапитала.

При военной ипотеке понадобятся:

  • Свидетельство участника НИС;
  • Нотариальное согласие супруга на заключение сделки (требуется только в тех случаях, когда в качестве начального капитала используются собственные средства заемщика).

Как осуществляется оформление

Процедура оформления ипотеки в Россельхозбанке стандартна и не имеет каких-либо значительных нюансов и особенностей. Основные этапы, которые предстоит пройти потенциальному клиенту, выглядят следующим образом:

  • Ознакомление с условиями банка на его официальном сайте или при личном посещении офиса.
  • Заполнение заявки на кредит.
  • Сбор пакета документов и предоставление его на рассмотрение в банк.
  • Получение ответа от банка и выбор объекта кредитования (если ответ был положительным).
  • Оценка недвижимости и согласование ее с банком.
  • Подписание договоров с банком, продавцов, страховщиком.
  • Регистрация сделки в Росреестре.

Подводные камни

Россельхозбанк по праву может считаться одной из самых стабильных кредитных организаций, представленных на рынке. Ожидать от него какого-либо подвоха не стоит, ведь все кредитные предложения прозрачны, а информация о них подробно расписана на сайте банка.

Стоит отметить, что к выбору заемщиков банк относится ответственно, тщательно проверяя кредитную историю и другие показатели благонадежности потенциального клиента. То же самое касается и всех предоставляемых заемщиком документов и справок. Порой даже из-за незначительных недочетов сотрудники банка просят переделать ту или иную бумагу, чтобы она могла полностью соответствовать требованиям кредитора.

Еще один нюанс, о котором стоит упомянуть, касается сроков рассмотрения, составляющих у Россельхозбанка 5 рабочих дней. Такие сроки озвучиваются даже по кредитам, оформляемым по двум документам, в то время как другие банка рассматривают аналогичные заявки практически в течение 24 часов. Также на сайте есть сноска, говорящая о том, что окончательный срок рассмотрения остается на усмотрение кредитора.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector