Условия выдачи ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Ипотечный кредит — возможность приобретения в собственность жилья при недостаточности собственных финансовых средств. При планировании сделки важно не только объективно оценить семейный бюджет и предстоящие расходы, но и подобрать оптимальное предложение банка-кредитора. Ипотека ВТБ 24 с условиями на выбор клиента предусматривает различные программы получения ссуды на новостройки и вторичное жилье.

Единые условия

В январе 2018 года состоялось присоединение ВТБ 24 к ПАО ВТБ. Услуги объединенного банка оказывают 1300 точек розничных продаж. Офисы ВТБ 24 продолжают работать в прежнем режиме.

Условия ипотеки ВТБ:

  1. Сумма ипотечного займа — от 500 тыс. до 60 млн руб.
  2. Срок погашения кредита — от 12 месяцев до 30 лет. Чем больший срок установлен договором, тем меньше размер ежемесячно уплачиваемого взноса.
  3. При выплате первоначального платежа (от 10% цены приобретаемого жилья) засчитывается до 75% материнского капитала.

Перед обращением в банк следует помнить, что помимо описанных в ипотечных программах платежей, заемщику предстоят еще и возможные дополнительные расходы: услуги риелтора, оценка недвижимости, комиссия за безналичный перевод застройщику или продавцу, нотариальное оформление документов и др.

Процесс оформления ипотеки в ВТБ 24:

  • заполняется заявка (можно отправить с сайта);
  • в клиентском отделе банка оформляется анкета, прилагаются необходимые документы;
  • на рассмотрение поступившей заявки уходит до 5 дней;
  • при одобрении суммы ипотеки дается срок 4 месяца на подбор недвижимости;
  • документация на выбранную квартиру или дом передается заемщиком на проверку в ипотечный центр;
  • если решение банка положительное, стороны подписывают кредитный договор.

В заявке указываются персональные данные, сведения о доходе семьи, о работодателе (указать ИНН), трудовом стаже, информация о сумме, необходимой для приобретения жилья.

По окончании оформления ипотечной сделки заемщик подписывает кредитную документацию и соответствующие договоры с банком, продавцом недвижимости, страховой компанией.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до его фактического получения.

банк втб

Ипотечный кредит погашается путем ежемесячного внесения равных платежей в течение предусмотренного договором срока. ВТБ допускает досрочное погашение без каких-либо ограничений, комиссий и финансовых санкций. Заявление о досрочной выплате подается в ближайших офис ВТБ или направляется онлайн с сайта банка, также можно сообщить об этом устно по телефону.

Требования к заемщику

Основные требования к заявителю на получение ипотеки: российский или иностранный гражданин должен быть дееспособным и платежеспособным (иметь работу, иной доход или активы). В зависимости от условий кредитования требования к получателям кредита отличаются. Для упрощенной процедуры получения ипотечного займа годовая ставка выше, но требований к получателю кредита меньше (доход можно не подтверждать). При меньшем размере процентной ставки требуется представить большее количество документов.

Для подтверждения кредитоспособности заявитель подает справку о доходах, в том числе при работе по гражданско-правовому договору, сезонной, временной работе или по совместительству. Для получения большей суммы ипотечного займа допускается привлечение до 4 созаемщиков.

Законный супруг заемщика привлекается банком как поручитель (если это не противоречит условиям брачного договора). Право собственности на жилое помещение оформляется в совместную собственность супругов либо только на лицо, с которым заключается кредитный договор.

Поручителями могут быть и другие лица (гражданский супруг, родственники), от них требуется тот же комплект документации, что и от заемщика. Законный супруг предъявляет только удостоверение личности и СНИЛС.

Список ипотечных программ

В 2018 году создан совместный проект ВТБ и ЦИАН, с помощью которого пользователи выбирают недвижимость на интернет-портале CIAN. В разделе «Ипотека» ВТБ указывает условия получения кредита, расчет ежемесячных платежей по предлагаемым на выбор ипотечным программам. Подобрав нужный вариант, заемщик переходит на сайт ВТБ и подает заявку на получение кредита.

Банк предлагает заключить договор ипотечного кредитования с разными условиями: для приобретения готового или строящегося жилья, с господдержкой для семей с детьми, для военнослужащих и др. Предусмотрен вариант упрощенного получения кредита по 2 документам, без предоставления справок для подтверждения дохода.

При покупке большой квартиры (от 65 м² общей площади помещения) применяется пониженная на 0,7% ставка. При установлении размера годовой кредитной ставки действует принцип «больше метров — ниже ставка» (от 8,9%).

Ипотека в новостройке

При покупке квартиры в новостройке до ввода объекта в эксплуатацию применяется инвестиционная надбавка 0,6%, кроме следующих случаев:

  • строительство финансируется ВТБ или банк участвует в капитале застройщика;
  • объект приобретается по договору долевого участия (ДДУ) или по уступке прав по ДДУ;
  • при обеспечении кредита залогом жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или поручителю;
  • при покупке залоговой недвижимости банка.

постройка дома

После сдачи объекта строительства кредитная ставка по программе покупки новостройки устанавливается в размере от 9,1%.

Подобрать жилье в строящемся доме можно самостоятельно или выбрать из аккредитованных новостроек (на сайте банка размещено 10 тыс. предложений). Аккредитация означает предварительную юридическую проверку объекта, что сокращает время оформления договора.

Вторичное жилье в ВТБ 24

По программе приобретения готового жилья на вторичном рынке кредитная ставка — от 9,1%.

К оформляемой в ипотеку вторичной недвижимости предъявляются следующие требования:

  • жилое помещение принадлежит продавцу на праве собственности;
  • приобретается отдельная квартира (не доля), коттедж, отдельно стоящий жилой дом или таунхаус.

При покупке вторичного жилья требуется оценка его стоимости по рыночным ценам, на основании которой определяется сумма выдаваемого ипотечного кредита.

Перечень рекомендованных оценщиков размещен на сайте ВТБ.

Выбрав квартиру, заемщик передает баку на рассмотрение копии правоустанавливающей документации на недвижимость, копии паспортов продавцов, отчет об оценке, согласие органов опеки на сделку (если требуется) и др.

Военная ипотека

Целевой жилищный заем с кредитной ставкой от 9,3% за счет средств накопительной ипотечной системы (НИС) выдается военнослужащим на приобретение готового или строящегося жилья.

Для получения ипотеки военнослужащий прилагает к заявлению-анкете свидетельство участника НИС.

Кредит до 2,435 млн рублей выдается сроком до 240 месяцев, но не позже даты достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Накопленные за 3 года взносы НИС идут на первоначальный платеж (не меньше 15% от цены квартиры).

На период службы участника накопительной системы ипотека погашается за счет государственных средств. После прекращения службы кредит выплачивается за счет собственных средств по ставке 9,6%.

Победа над формальностями

По условиям банка, в рамках упрощенной схемы получения кредита подтверждающие доход справки не нужны. Требуются только заявление, паспорт и военный билет (при необходимости). Решение о предоставлении целевого займа принимается за 24 часа.

Условия упрощенного получения ипотеки от ВТБ:

  • сумма до 30 млн рублей выдается на срок до 20 лет;
  • внесение маткапитала в первоначальный платеж (от 30% стоимости жилья) не допускается;
  • процентная годовая ставка — от 10,3% (при обязательном полном страховании).

Одобрение ипотечного кредита действует 4 месяца.

Залоговая недвижимость

На специальных условиях заемщикам предлагается оформить в ипотеку находящуюся в залоге ВТБ жилую недвижимость, выставленную на продажу.

Условия выдачи кредита:

  • заемщик — дееспособный, работающий в РФ российский или иностранный гражданин;
  • кредитная ставка — 9,6% (при условии полного страхования ипотечных рисков);
  • срок погашения ипотеки — до 30 лет;
  • от 20% цены объекта составит первоначальный платеж.

В базе недвижимости, находящейся у ВТБ в залоге, можно подобрать любой объект для покупки: на сайте дается описание и характеристики жилья, более подробную информацию даст уполномоченный сотрудник банка.

Ипотека с господдержкой

По программе поддержки семей с детьми для граждан РФ выдается ссуда с пониженной ставкой по ипотеке, субсидированной за счет федерального бюджета. Программа действует при рождении в семье детей в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 включительно.

Кредит оформляется на срок, кратный 12 месяцам (от 1 года до 30 лет), выдается сумма до 8 млн руб.

Кредитная ставка 6% годовых фиксируется на льготный период:

  • 3 года — если родился второй ребенок;
  • 5 лет — после рождения третьего ребенка;
  • 8 лет — при рождении двух детей (второго и третьего).

По истечении указанного срока применяется ключевая ставка ЦБ РФ, увеличенная на 2-процентных пункта.

посещение офиса втб

Важное условие: разрешается заключать договор только с юридическим лицом. Недвижимость приобретается по инвестиционному договору (участия в строительстве жилья) или купли-продажи (при первичной реализации готового жилья).

Заемщик для погашения ипотечного кредита вправе использовать государственные льготы: применить имущественный налоговый вычет по НДФЛ (до 260 тыс. руб.), вернуть сумму уплаченных процентов по ипотеке (до 390 тыс. руб.) и потратить материнский капитал.

Программа рефинансирования ипотеки

Заемщик вправе изменить условия действующего кредитного договора на более выгодные (другой срок, меньший процент ставки). Для заключения сделки по рефинансированию ипотеки, оформленной в другом банке, действуют такие условия:

  • на срок договора устанавливается фиксированная (от 8,8%) годовая ставка;
  • размер ссуды — не больше 80% цены жилого помещения;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.

Для оформления договора заемщик прилагает к заявлению на получение кредита справку о сумме рефинансируемого долга по ипотечному кредиту и надлежащем погашении платежей.

Процентные ставки банка

ВТБ предусматривает ряд условий, снижающих процентные ставки по ипотечным кредитам. Клиентам предоставляются скидки:

  • 1% — при комплексном страховании ипотечных рисков;
  • 0,5% — для клиентов ВТБ, получающих в банке зарплатные выплаты;
  • 0,1% — при использовании интернет-банкинга (онлайн-кабинет ипотечного партнера).

Клиентам российских банков, выплачивающим ипотеку без нарушения сроков, ВТБ делает спецпредложение «Ипотечный бонус», по условиям которого выдается потребительский кредит. Сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. можно потратить на любые цели. Ставка кредита — 12,5% годовых, срок погашения — до 5 лет.

Менеджеры ВТБ при разработке системы ипотечного кредитования постоянно пытаются найти компромисс между возможностями банка и пожеланиями клиентов, применяют и дополняют программы привилегий и льгот. Заемщикам по ипотечному кредитованию при остатке задолженности от 3 млн рублей доступен пакет бесплатных услуг по акции «Привилегия». Клиенты, заключившие договор ипотечного кредитования, участвуют в программе «Коллекция», получая подарки в обмен на накопленные баллы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector