Условия льготной ипотеки под 6,5%

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
  6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
  8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  9. Срок кредита не ограничен.
  10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Что такое льготная ипотека?

Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Программа льготной ипотеки распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Сколько будет действовать льготная ставка?

Ставка в размере 6,5% годовых по программе «Господдержка 2020» действует в течение всего срока кредита, но оформить ипотеку можно только до 1 ноября 2020 года.

Большинство банков готовы предоставлять льготную ипотеку на тот же срок, что и обычную — от 1 до 30 лет. В некоторых банках (например, в Сбербанке, ВТБ) действует ограничение на срок кредита до 20 лет.

При отсутствии комплексного страхования банк может повысить ставку по льготной ипотеке, но не более чем на 3% сверх действующей ставки Центробанка. Например, при ключевой ставке 4,5%, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье, банк не сможет установить процент по ипотеке выше 4,5% + 3% = 7,5% годовых.

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?

Субсидия распространяется только на жилье в новостройках, причем обязательно от застройщика. Если квартира расположена в новом доме, но продается как вторичное жилье от собственника, льготную ипотеку оформить не получится.

Льготную ипотеку со ставкой 6,5% можно оформить на:

  • квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ);
  • квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав;
  • готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.

Льготная ипотечная программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.

Какие есть ограничения по сумме ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, нужно уложиться в максимальный размер кредита. В разных регионах страны они отличаются, так как где-то жилье стоит дороже, а где-то — дешевле.

Установлены следующие пороги по размеру кредита для льготной ипотеки:

  • до 12 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
  • до 6 млн рублей — в остальных регионах России.

Ограничения касаются только размера кредита, а не стоимости квартиры. К примеру, в Москве по льготной ипотеке можно приобрести жилье за 18 млн рублей: тогда максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, а остальные 6 млн рублей обязательно надо внести в качестве первоначального взноса.

Какой требуется первоначальный взнос?

По изначальным условиям программы, чтобы оформить льготу, нужно было внести в качестве первого платежа не менее 20% от рыночной стоимости квартиры. К примеру, если недвижимость стоит 8 млн рублей, то первоначальный платеж составит 1,6 млн рублей. Больше — можно, меньше — нельзя.

Сейчас Минфин готовит законопроект по снижению первоначального взноса для ипотеки с господдержкой до 15%. Некоторые банки не стали дожидаться принятия документа и заранее изменили первый взнос. В ВТБ, Промсвязьбанке и Альфа-Банке уже доступны такие условия.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой?

Особых требований к заемщику по льготной ипотеке нет — им может стать любой человек, имеющий гражданство РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика, однако банки вправе учитывать все это, когда принимают решение о выдаче.

Например, в Сбербанке в числе требований к заемщикам возраст от 21 до 75 лет на момент возврата кредита по договору, стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет, а также ряд ограничений в отношении созаемщиков. Подробные требования узнавайте в выбранном банке.

Какие банки выдают льготную ипотеку?

Ипотеку по программе «Господдержка 2020» оформят не в каждом банке, поэтому об этом следует уточнять заранее.

Некоторые банки готовы дополнительно снизить ставку по льготной ипотеке. В этом случае они берут на себя дополнительные расходы, государство по-прежнему компенсирует только разницу между обычной и льготной ставкой 6,5%.

Льготную ипотеку выдают следующие крупные банки:

  • Возрождение — 5,5%;
  • Промсвязьбанк — 5,85%;
  • Россельхозбанк — 5,9%;
  • Открытие — 5,99%;
  • АТБ — 5,99%;
  • Уралсиб — 5,99%;
  • Кубань Кредит — 6%;
  • Банк Санкт-Петербург — 6%;
  • Дом.РФ — 6,1%;
  • АК Барс — Банк 6,1%;
  • Сбербанк — 6,1%;
  • Газпромбанк — 6,1%;
  • Росбанк Дом — 6,15%;
  • Альфа-Банк — 6,19%;
  • Райффайзенбанк — 6,19%;
  • Абсолют Банк — 6,25%;
  • Севергазбанк — 6,3%;
  • ТКБ — 6,34%;
  • ВТБ — 6,5%.

Всего для выдачи субсидированной ипотеки в 2020 году государство планирует отобрать около 35 банков.

Что нужно сделать, чтобы оформить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5%, нужно:

  1. Выбрать квартиру.
  2. Подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке.
  3. Получить одобрение.
  4. Подписать договор и внести деньги.

Первым делом после выбора квартиры следует обратиться с в банк с заявкой на предоставление льготной ипотеки. Это можно сделать через ипотечного специалиста от застройщика или самостоятельно, заполнив форму на официальном сайте банка. Для этого обычно требуется минимум документов — к примеру, в ВТБ это паспорт и СНИЛС.

После одобрения вы заключаете с банком кредитный договор. Список документов и сама процедура в каждом банке — свои.

Например, такой список у Сбербанка:

Форма подтверждения доходов и обеспечения по кредиту Требуемые документы
Без подтверждения доходов и трудовой занятости
  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости
  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости
  • документы по предоставляемому залогу
  • документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки;
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Источник: sberbank.ru

Во время самоизоляции из-за коронавируса в большинстве банков это можно удаленно, а при обычных обстоятельствах в том числе и в отделении.

Какие еще виды господдержки можно использовать при льготной ипотеке?

  • сертификат материнского капитала (при рождении первого ребенка после 1 января 2020 года положена выплата 466 617 рублей, при рождении второго — доплата 150 000 рублей);
  • выплата для многодетных семей (по 157-ФЗ от 3 июля 2019 г. семьи с тремя детьми до 18 лет имеют право на субсидию в размере 450 тыс. рублей);
  • региональные субсидии (например, в Москве действует субсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий — в том числе при покупке квартиры в доме со степенью готовности более 70% по ДДУ).

Можно ли получить налоговый вычет по льготной ипотеке?

Налоговый вычет получить можно, основание — статья 220 НК РФ. С его помощью покупатель имеет право вернуть 13% от денег, которые были потрачены на покупку квартиры и оплату процентов.

Установлена максимальная сумма расходов для получения вычета:

  • до 2 млн рублей — по расходам на приобретение жилья;
  • до 3 млн рублей — по расходам на оплату процентов по ипотеке.

Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата приобретения жилья осуществлялась за счет работодателей, материнского капитала или бюджетных средств. Порядок оформления вычета и список документов можно посмотреть на официальном сайте ФНС.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector