Какие условия ипотечного кредитования в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке ипотеку берут чаще, чем в других банках. Главная причина такого решения заемщиков в повсеместном размещении отделений: Сбербанк представлен во всех регионах страны.

Влияют на выбор банка для ипотеки и условия кредитования при покупке жилья. Тут Сбербанк тоже на первых ролях – он может предлагать низкие ставки, поддержку по госпрограммам, лояльные условия для своих клиентов.

Разберемся, что может привлекать заемщиков в ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Общие тенденции в 2019 году

ипотека в сбербанке условия

Вслед за снижением ключевой ставки меняются проценты по кредитам. Уменьшаются и ставки по ипотеке. Сбербанк – один из первых банков, который чутко реагирует на изменение финансовой ситуации, и быстро реагирует на все изменения в финансовой сфере.

Государство не сворачивает основные программы поддержки семей с детьми, поэтому им выгодно пользоваться специальными условиями и льготными ставками.

Материнский капитал в 2019 году все еще предоставляется, его размер 453 026 рублей. В регионах есть и семейный капитал, который выдается при рождении третьего ребенка, эти средства тоже можно направлять на ипотеку.

Военная ипотека также продолжает работать, что открывает доступ к жилью военнослужащим. Ежегодные взносы в накопительную ипотечную систему – 268 645,6 рублей.

До конца года отмены социальных ипотечных программ не предусмотрено. Ставки же по кредитам на жилье будут реагировать на рыночные условия и на уровень ключевой ставки.

Текущие процентные ставки

Условия ипотеки в Сбербанке различаются в зависимости от выбранной кредитной программы, наличия или отсутствия господдержки, льгот и скидок для конкретной ситуации или семьи.

Для покупки жилья на вторичном рынке минимальная ставка – от 8,6% годовых, для новостроек – от 7,4%, для загородной недвижимости – от 9,5%. Если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает зарплату или пенсию на свой счет здесь, то для него ставка по любой из этих ипотечных программ будет увеличена на 0,5 пункта.

По военной ипотеке здесь удастся получить кредит под 9,5% годовых.

Действует и льготная ставка для семей где второй или третий ребенок родились в период с 1 января 2019 года – под 6% годовых они могут оформить ипотеку на покупку квартиры на стадии строительства или уже готового жилья.

Еще один бонус – для молодых семей, если один из супругов моложе 35 лет, то по ипотеке будет предоставлена скидка по процентной ставке 0,5 пункта в год.

Страхование жизни заемщика не обязательно, но отказ от него повысит процентную ставку на 1 пункт, поэтому выгодней защитить себя от неприятных неожиданностей и оформить страховой полис, а не избегать страховки.

Требования к заемщикам

Общие для всех заемщиков условия – это гражданство РФ и ограничения по возрасту: взять деньги можно лишь с 21 года, а погасить кредит нужно до достижения 75 лет. Так, ипотека доступна даже пенсионерам, если его финансовое состояние позволяет обслуживать ежемесячные платежи и риски невозврата не превышают допустимого значения.

Для Сбербанка важно, чтобы заемщик по ипотеке имел официальные источники дохода и «белые» выплаты – зарплату, пенсию, другие поступления. Документально надо подтвердить наличие трудового стажа не менее 1 года в течение последних 5 лет, и не менее 6 месяцев работы на текущем месте.

Если это будет «свой» клиент, то ему привилегий больше – банк сможет уточнить его финансовое положение по выписке со счетов, не потребует справок с подтверждением доходов, даст скидку на процентную ставку из-за низкого риска.

Для «чужих» требования строже – величину доходов и их стабильность придется доказывать документально. Причем в Сбербанке запрашивают справку 2-НДФЛ, а не письмо от работодателя с данными о зарплате в свободной форме.

Только в одном случае заемщик «с улицы» не должен подтверждать свои доходы документально и может оформить ипотеку по двум документам – если он покупает залоговую недвижимость, которая уже была профинансирована Сбербанком. То есть если кто-то из клиентов банка решит продать свое жилье до окончания срока кредита, этот объект может выкупить новый заемщик. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 50% от цены жилья.

Требования к созаемщикам и поручителям аналогичны.

Условия кредитования

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке России:

  • «Покупка готового жилья» на вторичном рынке – комната, квартира, дом.
  • «Приобретение строящегося жилья» у застройщиков напрямую, в том числе частных домов, таунхаусов и квартир.
  • «Кредит на строительство дома» на оплату расходов по возведению на землях ИЖС коттеджа или дома.
  • «Военная ипотека» для сотрудников отдельных ведомств, признаваемых военнослужащими, и участвующих в накопительной ипотечной системе.
  • «Загородная недвижимость» для покупки или строительства дачи, садового домика, бани, хозяйственных построек и приобретения земельного участка под них.

Дополнительно действуют и такие предложения, как оплата первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом, рефинансирование действующих потребительских и ипотечных кредитов, выдача наличных на любые цели под залог недвижимости.

Недвижимость (кроме земельного участка) в залоге на период кредитования потребуется застраховать.

Готовое жилье

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»:

  • Сумма кредита – от 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос – 15% от цены квартиры, дома, комнаты, но его можно погасить за счет маткапитала.
  • Срок погашения – до 30 лет.
  • Ставка – от 8,6-9,5% годовых. Все зависит от дополнительных опций и категории заемщика – для молодых семей, для семей с двумя и более детьми ставка ниже.

Чтобы купить с помощью ипотеки квадратные метры на вторичном рынке недвижимости, нужно особое одобрение банка: независимый эксперт оценит реальную стоимость объекта недвижимости и даст свое заключение, юристы проверят правовую чистоту сделку, а заемщику предложат застраховать квартиру или дом не только от повреждения и ущерба, но и от утраты права собственности.

Если невозможно сразу зарегистрировать залог приобретаемой недвижимости, то на этот период понадобится поручительство или залог другого жилья.

Новостройка

Проще всего покупать квартиры напрямую у застройщика. Сбербанк охотно профинансирует вашу сделку с той компанией, которая прошла проверку и получила его аккредитацию. С некоторыми партнерами банк проводит даже совместные акции, делая специальные предложения по условиям ипотеки – бонусы, скидки, подарки.

Одна из таких программ позволяет заемщикам получать от застройщика субсидирование процентов – строительная организация сама будет несколько лет погашать за вас часть процентов по ипотеке, чтобы вы заплатили за новую квартиру меньше.

Параметры программы «Приобретение строящегося жилья»:

  • Сумма от 300 000 рублей и до 85% от стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от цены объекта.
  • Срок кредитования – до 30 лет (срок субсидирования – до 12 лет).
  • Ставка – от 7,4–8% годовых при субсидировании и 9,4-9,5% годовых без льгот.

Приобрести так удастся квартиру или частный дом с земельным участком. До момента готовности жилья, нужно предоставить банку дополнительное обеспечение – проверенных поручителей — физических или юридических лиц (например, вашего работодателя), либо залог другого объекта недвижимости.

На строительство дома

Взять ипотеку в Сбербанке удобно не только на покупку квадратных метров на вторичном рынке, но и на строительство частного дома.

Основные условия получения ипотеки на стройку:

  • Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – ограничена оценочной стоимостью жилья, предоставляемого в залог на период строительства (заемщику предоставляется не больше 75% от суммы залога).
  • Первоначальный взнос – 25% от затрат на строительство (уже оплаченные расходы на строительство или наличие необходимых денег нужно документально подтвердить в момент обращения за кредитом).
  • Срок погашения ипотеки – до 30 лет.
  • Процентные ставки – от 10% годовых для «своих» клиентов Сбербанка, от 10,5% годовых – для всех остальных.

Пока стройка будет в процессе, необходимо предоставить в качестве обеспечения залог любого другого жилья – это может быть городская квартира заемщика или недвижимость родственников. Когда дом будет сдан в эксплуатацию его залог тоже регистрируют в установленном порядке. До этого момента процентная ставка по ипотеке будет повышена на 1 пункт.

Использование военной ипотеки

Программа господдержки направлена на помощь военнослужащим в покупке собственного жилья. Поучаствовать в программе вправе любой служащий Министерства обороны, Национальной гвардии, ФСБ, ФСО, получивший офицерское звание.

В период службы взносы на личный счет в накопительной системе оплачивает бюджет. После 5 лет военный может оформить ипотеку по соответствующей программе и внести эти деньги в качестве первого взноса, а затем получать из бюджета на счет ежегодно новые взносы, которые пойдут на погашение кредита.

«Военная ипотека» от Сбербанка предусматривает такие условия покупки жилья в кредит для участников накопительно-ипотечной системы:

  • Размер кредита – от 300 000 до 2 330 000 рублей.
  • Срок возврата – до 20 лет.
  • Процентная ставка – 9,5% годовых.

Приобрести с помощью ипотеки предлагается готовое жилье – комнату, квартиру, загородный дом или таунхаус.

В 2019 году накопительный взнос по военной ипотеке составил 268 465 рублей, вся эта сумма автоматически пойдет на оплату ежемесячных платежей банку. Из собственных средств можно доплачивать, чтобы досрочно рассчитаться с обязательствами или приобрести жилье подороже – свыше выделенного лимита в 2,33 млн. рублей.

Сбербанк не спрашивает подтверждения доходов, достаточно предоставить документы, удостоверяющие личность, и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа в рамках накопительной ипотечной системы. После одобрения заявки у военнослужащего есть 3 месяца, чтобы выбрать подходящий объект недвижимости и собрать на него документы для банка. Если претензий к выбору квартиры не будет, договор ипотеки будет заключен.

Останется только застраховать предмет ипотеки. Дополнительных требований к страхованию жизни заемщика не будет.

Под материнский капитал

Еще один вид поддержки от государства направлен на помощь в улучшении жилищных условий семьи, где двое детей и более. Для молодых (и не очень) семей предусмотрена выдача средств материнского капитала, которые можно направить, в том числе и на покупку жилья в ипотеку.

Основное правило в порядке заключения сделки с этой выплатой – оформление приобретенной в ипотеке квартиры или дома на имя заемщика или в долевую собственность с членами семьи.

У Сбербанка есть опция «Ипотека плюс материнский капитал», что и предназначено для таких сделок со средствами из Пенсионного Фонда, которые позволяют семьям заплатить по кредиту меньше из собственного кармана.

Заемщики Сбербанка, планирующие приобрести строящееся или готовое жилье, могут оплатить первоначальный взнос или его часть за счет средств маткапитала. Для этого достаточно добавить в стандартный пакет документов сертификат на право получения материнского капитала и справку из Пенсионного фонда об оставшейся его сумме у заемщика. В течение полугода после выдачи кредита нужно обратиться в ПФР с заявлением на выплату средств капитала в погашение ипотеки.

Такая опция позволяет снизить переплату по ипотеке, заплатить собственных средств банку меньше, купить более просторное и комфортное жилье.

Подводные камни

Получить ипотеку в Сбербанке не так и просто. Условия по кредитам здесь одни из самых лучших, но и требования к заемщикам высоки. Без официального трудоустройства и достаточно высоких «белых» доходов у заявителя, здесь положительный ответ не дадут.

Еще одна неприятность, которая ожидает вас при обращении в Сбербанк – забюрократизированность, долгое ожидание, затягивание сроков. Рассмотрение заявки занимает от 2–5 дней, затем еще пару недель потребуется на проверку пакета предоставленных документов и на принятие окончательного решения. У заемщика запросят дополнительные документы, будут рассматривать их и уточнять данные. Окончательный ответ можно получить через 10–30 дней после первого визита в отделение.

Потом предстоит еще и утверждение объекта ипотеки, если вы собираетесь приобретать жилье с рук или у того застройщика, кто не находится в партнерах банка и не аккредитован им, то это тоже может затянуться. Готовьтесь к долгому ожиданию и большому количеству документов.

На местах могут возникать проблемы с сотрудниками – в отзывах бывают жалобы на некомпетентность персонала, непрофессионализм отдельных работников, утерянные бумаги, некорректно внесенную информацию, ошибки при приеме заявки. Проверяйте и вычитывайте все документы перед подписанием, сохраняйте у себя копии и оригиналы важных бумаг, чтобы ничего не потерялось.

Условия по ипотеке от Сбербанка привлекательны, поэтому стоит преодолеть все трудности, чтобы получить здесь деньги на покупку собственного жилья.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector