Особенности и способы получения ипотеки без первого взноса

Не каждый российский гражданин может купить жилье даже по ипотеке, т. к. по условиям кредитования нужно внести большой первый платеж. Поэтому многих заемщиков интересует, какие кредитные организации выдают ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первого взноса
Многих заемщиков интересует, какие кредитные организации выдают ипотеку без первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Чтобы получить ипотечный кредит в большинстве банков, заемщик должен не только соответствовать требованиям кредитора и представить необходимые документы, но и иметь деньги на первый взнос за приобретаемое жилье.

Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства. Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но с более жесткими условиями кредитования.

Возможные источники финансирования первого взноса по ипотеке:

  • денежные накопления заемщика;
  • потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке;
  • использование государственных сертификатов;
  • продажа заемщиком имущественных ценностей, находящихся в его собственности.

Если физическое лицо или индивидуальный предприниматель имеют денежные накопления, которыми перекрывается больше 70% стоимости приобретаемой жилой недвижимости, они могут воспользоваться более выгодным потребительским займом.

Это поможет упростить и ускорить процесс получения заемных средств, сократить переплату по кредиту.

Особенности ипотеки без первого взноса

При оформлении ипотечного займа без первоначального взноса увеличиваются риски и кредитора, и заемщика.

Единственным преимуществом для заемщиков является то, что не нужно собирать деньги на часть приобретаемого жилья: на это нужно потратить много времени. Недвижимость можно купить в кратчайшие сроки только за денежные средства кредитора.

У этого варианта жилищного кредитования больше недостатков:

  • сложно получить одобрение по кредитной заявке на квартиру;
  • заемщику нужно представить банку-кредитору множество бумаг, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность;
  • высокие процентные ставки;
  • предоставление в залог ликвидного недвижимого имущества, уже имеющегося в собственности заявителя;
  • привлечение поручителей.

Как взять ипотеку без первоначального взноса: топ-8 вариантов оформления

Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.

Льготные ипотечные программы

Социально незащищенным российским гражданам государство оказывает помощь в улучшении жилищных условий. К данной категории относятся молодые и многодетные семьи, начинающие учителя, военные и инвалиды.

Льготная ипотека на недвижимость от застройщика предоставляется заемщикам до 35 лет. Для получения государственного сертификата гражданам необходимо обращаться в местные органы власти и представлять документы, подтверждающие право на получение льгот. В случае положительного решения претендента на улучшение жилья ставят в очередь.

Льготные ипотечные программы
Социально незащищенным российским гражданам государство оказывает помощь в улучшении жилищных условий. К данной категории относятся молодые и многодетные семьи.

После получения жилищный сертификат можно использовать для внесения первого платежа за ипотечную недвижимость. Период действия документа ограниченный и составляет 6 месяцев. Поэтому льготник должен успеть за это время оформить кредитный договор на приобретаемые частный дом или квартиру.

Военная ипотека

Данный тип ипотеки доступен только военнослужащим.

Оформление военной ипотеки включает несколько этапов:

  • первоначально военнослужащий становится участником НИС — накопительная ипотечная система;
  • накопленные средства можно будет использовать только через 3 года после регистрации в программе;
  • подача заявки в Росвоенипотеку;
  • после одобрения заявления нужно выбрать финансовое учреждение, которое предлагает кредитный продукт с возможностью использования государственного сертификата;
  • выбор жилой недвижимости, соответствующей требованиям кредитора, предоставление всех необходимых документов;
  • подписание кредитного соглашения;
  • регистрация договора и приобретенного жилья.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи после рождения второго ребенка имеют право на государственную помощь для улучшения жилищных условий — материнский капитал. Данную субсидию можно использовать в качестве первого взноса за ипотечное жилье. Она составляет 426 тыс. руб.

Для использования данного сертификата заемщик предварительно должен получить разрешение в ПФ РФ, оформление которого может занять до 2 месяцев.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал:

  1. Поиск жилой недвижимости или застройщика.
  2. Получение разрешительных документов на использование маткапитала в Пенсионном фонде.
  3. Выбор финансовой компании, готовой дать кредит на жилье под материнский капитал.
  4. Подача заявления на ипотеку.
  5. В случае одобрения анкеты представление кредитору всей необходимой документации о кредитоспособности и на покупаемый жилой объект.
  6. Оформление залога и страховки.
  7. Подписание договора кредитования.

Если ипотека уже была оформлена, государственный сертификат можно использовать для погашения кредитной задолженности.

Маркетинговые акции

Финансовые организации для расширения клиентской базы предлагают в рамках ипотечного кредитования маркетинговые акции. Потенциальные заемщики могут взять жилищную ссуду с нулевым взносом. Такие акции кредиторы часто организуют совместно со строительными компаниями, которые желают увеличить свои продажи.

Недостатки подобных кредитных программ:

  • можно долго ждать запуска акции;
  • ограниченный выбор жилой недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Часто кредиторы предлагают ипотечные продукты без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья и недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика.

Часто кредиторы предлагают ипотечные продукты без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья и недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика.

Требования банков к залоговому имуществу:

  • ликвидность недвижимости;
  • пригодность объекта для проживания;
  • расположение в регионе, установленном кредитором.

Размер ссуды в данном случае будет составлять не более 70% оценочной стоимости залогового имущества.

Дополнительное обеспечение

Вместо первичного взноса за ипотечное жилье кредитные организации могут брать в залог любое ценное имущество заявителя:

  • участок земли;
  • транспортное средство;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные изделия.

Основное требование к залоговому имуществу — ликвидность на рынке, чтобы после его реализации на аукционе можно было погасить кредитную задолженность.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Если нет денег даже на минимальный первый взнос по ипотеке или дорогостоящего имущества для залога, можно для этой цели оформить потребительскую ссуду. Финансовые компании иногда сами предлагают такие продукты.

Но данный вариант кредитования рекомендуется использовать в исключительных ситуациях, т. к. одновременное оформление ипотеки и потребительского займа грозит большой финансовой нагрузкой.

Потребительскую ссуду в такой ситуации нужно оформлять только после одобрения ипотечного кредита.

Завышение стоимости жилья

Один из вариантов не платить первый взнос своими деньгами — это завышение цены на недвижимость, приобретаемую по ипотеке. Кредитору указывается стоимость имущества больше на сумму обязательного первого платежа и представляется бумага от продавца, подтверждающая внесение заемщиком первого взноса.

Но при выборе такого варианта могут возникнуть следующие проблемы:

  • финансовая компания выполнит независимую экспертную оценку недвижимости и выявит несоответствие цен;
  • финучреждения не принимают расписки от юрлиц, поэтому такой вариант для жилья в новостройках не подойдет;
  • продавец жилья, дающий расписку о получении первого взноса, рискует тем, что недобросовестный покупатель воспользуется ситуацией и потребует вернуть «виртуальные деньги».

Сегодня купить жилье в кредит можно даже без справок и собственных накоплений.

Для этого нужно проанализировать возможные варианты кредитования и выбрать выгодный.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector