Какие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом 10%

Чтобы стать владельцем жилой недвижимости здесь и сейчас, хватит и десятой части от стоимости квадратных метров. Именно такую сумму можно внести при оформлении ипотеки, чтобы сделка состоялась. Каждая пятая ипотечная программа позволяет приобрести жилье при оплате 10%-го первоначального взноса. Есть банки, где эта сумма является стандартным условием, а иногда ее можно заплатить с льготами и скидками.

Особенности первоначального взноса

ипотека первоначальный взнос 10 процентов

Первоначальный взнос снижает риски кредитора. Чем больше денег при покупке дома или квартиры оплачивает заемщик из собственных средств, тем меньше он берет в долг у банка. Это означает, что стоимость ипотечного объекта превышает сумму задолженности по кредиту и в любой момент залог полностью покрывает обязательства клиента перед банком.

Когда возникнут проблемы с погашением ипотеки, банк сможет забрать имущество в залоге и продать его с дисконтом.

Первоначальный взнос заемщика дает пространство для маневров: кредитору хватит и на оплату услуг юриста, и на скидку при продаже недвижимости, и на оформление новой сделки, долг будет погашен и проценты выплачены.

Поэтому банки охотно предлагают ипотечные кредиты, для получения которых клиенту требуется оплатить 20–50% и более от цены приобретаемой недвижимости. Такие заявки быстрей и проще одобряются. Но есть возможность купить квартиру или дом и с меньшими стартовыми вложениями.

Условия получения

Для оформления ипотеки с 10%-м первоначальным взносом пройти потребуется следующую процедуру:

  • Подача заявки с основной информацией о себе, необходимой для проверки кредитной истории.
  • После предварительного положительного решения нужно собрать пакет документов для доказательства финансовых возможностей по обслуживанию долга.
  • Когда банк снова одобрит заявку, необходимо подобрать подходящую недвижимость для покупки, на нее также понадобится подготовить пакет документов.
  • Только по завершении трехступенчатой системы одобрения нужно будет внести свои деньги в сделку, остальное продавцу доплатит банк, а клиент будет должен все погасить в оговоренный срок.

Размер кредита зависит от величины зарплаты и размера иных доходов заемщика и его семьи. Ежемесячный платеж не должен быть непосильной ношей для личного бюджета. Иногда большую сумму клиенту не могут одобрить именно по этой причине и приходится оплачивать первый взнос побольше, чтобы банк одобрил оставшуюся сумму в ипотеку. Не всегда 10% от цены квартиры или дома хватает, чтобы получить деньги в банке.

Без минимального первого взноса сделку не удастся заключить и банк не добавит заемных средств на покупку жилья. Поэтому важно иметь всю необходимую сумму аванса целиком, чтобы внести аванс.

Необходимые документы для оформления

При обращении за ипотекой с небольшим первоначальным взносом потребуется предоставить в банк объемный пакет документов для подтверждения:

  • уровня доходов и платежеспособности: справка 2-НДФЛ или от работодателя с указанием размера зарплаты;
  • финансовой стабильности: копия трудовой книжки с указанием места работы;
  • семейного положения: справки о составе семьи, свидетельство о рождении детей и о браке.

Внесение собственных средств также подтвердит финансовую состоятельность и серьезность намерений. Наличие нужной суммы тоже лучше доказать выпиской с банковского счета.

Преимущества

Первоначальный взнос от 10% выгоден заемщикам по нескольким причинам:

  • Не нужно долго копить, чтобы собрать нужную сумму для оплаты более солидного взноса в банк.
  • Можно плавно перебраться из съемной квартиры в свое собственное жилье, не откладывая новоселье на долгие годы, пытаясь собрать деньги, тогда как семейный бюджет подрывают арендные платежи.
  • Сравнительно небольшой взнос по ипотеке помогает угнаться за темпами роста стоимости недвижимости, не придется наблюдать, как цены растут, можно накопить 10% от цены жилья и сразу его приобрести.
  • С таким взносом выгодно приобретать квадратные метры в инвестиционных целях: первоначальные вложения не такие большие, а доход можно получать сразу же, сдавая жилплощадь в аренду, затем требуется придерживаться графика погашения, чтобы выкупить квартиру в собственность. Окупать ипотечная квартира может сама себя.

Еще больше выгоды от льготных ипотечных программ, которые позволяют вовсе не платить первый взнос, а воспользоваться помощью государства и направить на эти цели маткапитал или средства накопительной системы для военнослужащих.

Способы уменьшения ПВ

Для отдельных категорий клиентов доступны предложения с минимальными вложениями на старте. Первоначальный взнос по ипотеке на жилье – 10 процентов или даже меньше, если заемщик воспользуется материнским капиталом, примет участие в системе военной ипотеки или получит бонус от своего работодателя по специальной партнерской программе.

Льгота на ПВ с материнским капиталом

Внести первый взнос по ипотеке предлагается за счет материнского капитала. С этим сертификатом можно обратиться в банк, где предусмотрены особые условия покупки жилья для семьи с двумя и более детьми.

Некоторые банки учитывают материнский капитал как первоначальный взнос. Собственные средства заемщику добавлять на этом этапе не придется.

БанкКредитСуммаСрокСтавкаПерв. взнос
ОткрытиеКвартира + материнский капитал? Новостройка + материнский капиталОт 500 тыс. до 30 млн руб.5–30 летОт 9,35–9,95% годовых10% от стоимости жилья, может быть внесен маткапиталом
Российский капиталКлассический (готовое жилье + материнский капитал)От 500 тыс. руб.1–25 летОт 9% годовых
Фора-банкКредитование с учетом материнского капиталаОт 300 тыс. руб. в регионах и от 600 тыс. в Москве3–25 лет8,75–9,25% годовых5% от цены вторичного жилья, 10% от стоимости строящегося, допускается оплата маткапиталом

Такие правила действуют не везде. Чаще банк просит клиента оплатить из своего кармана хоть 5–10% от цены квартиры. Сам же семейный капитал уходит не на аванс, а на частичное досрочное погашение кредита через пару месяцев после сделки, когда деньги, наконец, поступят от Пенсионного фонда.

Есть и другой вариант: ипотеку оформляют в размере самого материнского капитала (а еще регионального семейного капитала для многодетных), нужно оплатить в банке только 10% от этой суммы, а потом, когда деньги из бюджета придут – погасить этот кредит. Это позволяет покупать жилье с привлечением маткапитала, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года.

БанкКредитСуммаСрокСтавкаПерв. взнос
АкБарсМатеринский капиталОт 100 тыс. рублейДо 6 месяцев16–19% годовых10% от суммы маткапитала
ПримсоцбанкМатеринский капиталОт 100 тыс. руб. до 90% от стоимости3–6 месяцев16% годовых

Скидки для зарплатников

Для зарплатных клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. Обычно это связано с уменьшением количества формальностей при сделке.

Если получать зарплату на карту определенного банка, он не запросит трудовую книжку или справку по форме 2-НДФЛ. Данных о финансовом состоянии клиента уже достаточно, чтобы быстро принять решение по заявке, дополнительного подтверждения доходов не понадобится. Это означает экономию времени при обращении за ипотекой в «свой» банк.

Также банки иногда готовы предоставить скидку по ипотечной ставке. Зарплатник сэкономит еще и 0,1–0,5 процентных пункта, что при крупной сумме кредита сложится в существенную выгоду.

Реже для зарплатных клиентов доступна такая привилегия, как уменьшение размера первоначального взноса. Как правило, вносить собственные средства они должны как все остальные заемщики, но есть на рынке предложения со скидкой к первому взносу, к примеру, в банке Открытие и ВТБ.

БанкКредитСуммаСрокСтавкаПерв. взнос
ОткрытиеНовостройка, Вторичное жильеДо 15 млн рублей5–30 лет9,7% годовых10% от стоимости жилья для зарплатных клиентов, остальным – от 15%
ВТБНовостройка, Вторичное жильеОт 600 тыс. руб.До 30 летОт 9,5% годовых

Военная ипотека и 10% ПВ

В 2019 году размер первоначального взноса для военнослужащих в большинстве банков-участников программы военной ипотеки повысился. Только три банка сохранили минимальный размер первоначального взноса. Взять военную ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом удастся в Россельхозбанке, банке Россия и в РНКБ (работает в Крыму).

БанкКредитСуммаСрокСтавкаПерв. взнос
РоссельхозбанкВоенная ипотекаОт 300 тыс. до 2,23 млн руб.3–24 года10,75% годовыхОт 10% стоимости жилья за счет средств НИС
РоссияВоенная ипотекаОт 300 тыс. до 2,33 млн руб.От 1 года9,5% годовых
РНКБВоенная ипотекаОт 300 тыс. до 2,3 млн руб.3–20 лет9,5% годовых

Остальные десять банков-партнеров запросят больше, в том числе Сбербанк и ВТБ от 15%, а Газпромбанк, Уралсиб, Открытие и другие – от 20%.

Основная льгота этой программы в том, что заемщику удается заплатить меньше, за него деньги вносит государство.

Военнослужащему даже нет необходимости оплачивать полностью первоначальный взнос за счет собственных средств. Деньги на взнос по ипотеке делается с личного счета НИС, где накапливались деньги от Министерства обороны.

Для оформления военной ипотеки нужно прослужить не менее 3 лет, в этот период и накапливаются отчисления на счете в НИС. С 2015 года на личные счета военнослужащих ежегодно отправлялось по 245–260 тыс. рублей. Они и пойдут в зачет первоначального взноса, когда клиент обратится в банк.

Добавить из своего кармана придется только, если средств оказалось недостаточно для оплаты первоначального взноса в выбранном банке. Но это бывает редко – доступная сумма кредита до 2,4 млн рублей, соответственно и взнос нужен не такой большой, хватает средств из накопительной системы.

Банки со стандартными условиями ипотеки с 10% ПВ

В некоторых случаях стандартный размер первоначального взноса по ипотеке – 10% и для получения этих условий необязательно быть особенным клиентом или пользоваться поддержкой от государства.

Ипотека с 10% в качестве первоначального взноса выдается в нескольких российских банках на покупку разных объектов жилой недвижимости:

  • для покупки квартиры на первичном или первичном рынке;
  • для выкупа последней доли или комнаты в коммуналке или в обычной квартире;
  • для приобретения у застройщика загородного дома, коттеджа, таунхауса.

Параметры этих программ могут различаться, но одно остается неизменным – десятую часть от суммы покупки клиент обязан внести из своего кармана без всяких льгот и скидок. В целом такая сделка менее выгодна, чем та, где заемщик сразу вносит по 30–50% от цены жилья: ставка выше, сумма долга больше, график погашения будет растянут, а переплата окажется более значительной.

БанкКредитСуммаСрокСтавкаПерв. взнос
ТранскапиталбанкПриобретение недвижимостиОт 500 тыс. руб. и до 90% стоимости квартиры1–25 лет9,2–11,45% годовых10% от цены сделки
ГазпромбанкАкция 9%От 500 тыс. руб. до 90% от цены апартаментов, квартиры в новостройке или в строящемся домеДо 30 лет9% годовых10%
ПромсвязьбанкВторичный рынокОт 500 тыс. руб. до 90% стоимости готового жилья3–25 лет9,5–9,9% годовых10%
Дельта КредитКомната или доляОт 600 тыс. руб. до 90% цены последней доли/комнаты в квартире 3–25 лет9,75–10,25% годовых10%
ВозрождениеНовый домОт 300 тыс. руб. до 90% цены дома или коттеджа3–30 лет11,9–12,5% годовых10%

Выводы

В российских банках встречается ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Из сотен вариантов несколько десятков программ позволяют не тратить сразу крупную сумму на покупку жилья.

При выборе выгодного решения в первую очередь проверять стоит ипотечные программы с льготными условиями: военная ипотека, кредит на жилье под материнский капитал, ипотека со специальными условиями для зарплатных клиентов. Заемщик может сэкономить, если попадет в такую программу.

Даже если не относиться к категории «льготников», есть шанс найти предложения с лояльными условиями и внести на старте небольшую сумму собственных средств.

Списки ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом доступны на порталах Банки.ру и Сравни.ру – они регулярно обновляются, там легко сравнить несколько вариантов, уточнить подробности на официальном сайте банка и сразу подать онлайн-заявку.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector