Ипотечный кредит пенсионерам в Россельхозбанке в 2019 году

Ипотечное кредитование  возможность каждого гражданина России приобрести в собственность желаемый объект недвижимости. Главное преимущество ипотеки — возможность приобрести квартиру или дом в настоящий момент, а не в неопределенном будущем. Привлечение заемных средств со стороны банка позволяет заемщикам приобретать квартирные метры, имея на руках только малую часть от стоимости жилья.

Но возникает вопрос: кто может воспользоваться услугами ипотеки, ведь банки не готовы кредитовать неплатежеспособных клиентов, не имеющих постоянного заработка? Услугами банковской ссуды могут воспользоваться даже пенсионеры, имеющие официальный постоянный доход в виде пенсии и отвечающие тем требованиям, которые выдвигает банк к клиентам. И далее о том, как работает ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке и на каких условиях ее можно оформить.

Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке (РСХ) представлена в широком разнообразии ипотечных программ, что связано с внутренней политикой самого учреждения. Заём можно взять:

  1. Под залог той недвижимости, которая будет приобретаться. Распространённый вариант среди населения, когда приобретаемая квартира сразу служит и целью кредитования, и залогом по обязательствам.
  2. Под залог уже имеющейся в собственности квартиры, дома и т. д. Вариант используется редко, поскольку необходимо изначально владеть недвижимым имуществом для получения средств.

В рамках первого направления возможны также варианты: программы с государственной поддержкой, по двум документам, военная ипотека и т. д.

Сущность кредитования остается одна: клиент обращается в банк за некой суммой средств и оформляет заем под процент. Приобретаемая недвижимость служит обеспечением кредитора по долговым обязательствам заемщика.

Ипотечный заём, как и другой финансовый продукт любого банка, выдается на следующих условиях:

  • Платность. Деньги выдаются исключительно на платной основе, поэтому банк взимает с клиента процент за свои услуги. Ставка в зависимости от программы находится в диапазоне от 5 до 9,5%;
  • Возвратность. Все взятые средства должны быть возвращены клиентом в оговоренный договором срок с учетом начисленных процентов и тела займа. Максимально допустимый срок составляет до 30 лет. Но политика учреждения допускает досрочное погашение долга без применения к плательщику штрафных санкций.
  • Срочность. Услуга должна быть предоставлена тогда, когда в ней есть необходимость. В результате, РСХ обязан выдать средства тогда, когда клиент обратился за услугой в организацию.

Анализ ипотечных программ для пенсионеров

В обществе ошибочно полагают, что взять ипотеку, будучи на пенсии, невозможно. Но это неправильно. Во-первых, пенсионный возраст – понятие растяжимое, и даже в 45 лет можно быть на пенсии по выслуге лет. Во-вторых, пенсия – это постоянный источник дохода, некая гарантия от государства, что при любых обстоятельствах субъект будет платежеспособным и финансово состоятельным. Поэтому ипотека пенсионерам в РСХ – нормальное явление.

Общие правила оформления займа для пенсионеров:

  1. Граничный возраст, когда заемщик может погасить последний платеж по ссуде – 65 лет. Исходя из критерия, ограничивается срок услуги. Если, например, человек оформит заём в 50 лет, то допустимый срок пользования составит не более 15 лет.
  2. Размер пенсии должен позволять ежемесячно осуществлять платеж по долгу: на его погашение должно уходить не более 50% от пенсии (если нет других дополнительных источников дохода).
  3. В собственности пенсионера должно быть некое имущество, которое сможет выступить в качестве залогового имущества. Оформить услугу под залог приобретаемой недвижимости сложнее, но возможно.
  4. Желательно получение пенсии в Россельхозбанке. Это не является обязательным критерием для оформления, но при соблюдении позволяет предоставлять в кредитный отдел меньшее количество документов. В таком случае допустимо участие в программе «Ипотека по двум документам», когда не нужно представлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку из Пенсионного фонда.

Представленные требования общие для всех программ, вне зависимости от условий кредитования в рамках конкретной кредитной линии. А далее список и описание программ, которые действуют для пенсионеров.

Целевая ипотека

Эта программа функционирует на условии того, что деньги выдаются под залог имеющийся недвижимости. При ее оформлении с клиента не взимаются никакие комиссии и дополнительные платежи. Оформление возможно только в национальной валюте – в рублях. В иностранной валюте займы не выдают.

Примечательной особенностью программы является отсутствие первоначального общеобязательного взноса, как в рамках других направлений.

Условия кредитования:

  • Размер от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей. Но, величина ссуды не может быть более 70% от оценочной стоимости объекта, который будет подлежать залогу.
  • Максимально допустимый срок подписания кредитного договора – до 30 лет.
  • Необходимость привлекать созаемщиков. По действующему договору созаемщиками могут выступать до трех субъектов. Супруг или супруга официально становятся автоматически созаемщиком по кредитному договору.
  • Ставка составляет от 9,05 до 12%. Наивысшая ставка устанавливается в случае, если обеспечением служит не квартира или дом, а земельный участок с жилым домом, возведенным на таком участке.

Специальные акции от застройщиков

На данный момент есть специальное предложение, разработанное РСЗ и его партнерами. Суть программы  застройщик дотирует часть процентной ставки, что значительно удешевляет ипотечный заем для заемщика. Но срок кредитования на такие акционные предложение ограничен, он не может составлять все 30 лет.

Особенности программы для пенсионеров от застройщиков:

  • Ставка от 5% годовых, что является уникальным предложением на рынке недвижимости. Ниже показателя нет. Но 5% устанавливается на срок до 13 лет. Если в данный срок заемщик не укладывается погасить долг, то ставка автоматически увеличивается до 9,75% годовых.
  • Допустимая сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Необходим первоначальный капитал в размере от 15%.

Выгодным предложением в рамках такой линии является то, что есть возможность отсрочить погашение долга до одного года.

Но такие критерии устанавливаются не на все объекты недвижимости на рынке, а только на те, которые возведены определенными застройщиками. Перечень таких компаний есть на официальном сайте. Список возведенных объектов, участвующих в акции, постоянно расширяется, поэтому гражданин может выбрать выгодный и удобный для него вариант.

Ипотека по двум документам

По названию понятно, что особенностью данного направления является возможность оформить заем с минимальным пакетом документов. При оформлении такой ссуды не нужны документы о подтверждении официального уровня дохода, поскольку банк имеет доступ к счетам клиента и может проверить поступление средств на счет. Но принять участие в такой линии может только лишь участник зарплатного проекта, или тот субъект, кто признан РСХ как надежный и является работником бюджетной организации.

Оформить продукт можно на приобретение любого объекта недвижимости, земельного участка, а также для строительства дома.

Что еще нужно знать о пенсионной ипотеке

Необходимо понимать, что страхование залогового имущества при подписании соглашении между банком и заемщиком является общеобязательным дополнительным условием. По действующему федеральному законодательству выдача ипотечных займов невозможна без такой услуги.

Страхование залогового имущества возможно оформить только в той компании, которая аккредитована самим РСБ. Список таких страховых компаний представлен на официальном сайте учреждения. Во время оформления клиенту будет выдан список таких фирм.

Страховка – это дополнительные расходы по займу, о которых необходимо знать преждевременно. Сумма страховки зависит от того, какая остаточная сумма долга. Ежегодно страховка переоформляется, что позволяет субъекту значительно экономить на оплате таких услуг.

Относительно добровольного страхования жизни пенсионера, то никто из сотрудников РСХ банка не должен навязывать данную услугу. Но нужно знать: в случае отказа от нее к ежегодной основной ставке будет добавлено еще +1%. Поэтому лучше сопоставить затраты на страхования жизни и здоровья с процентами, которые излишне будут уплачены при повышении ставки.

Если рассматривать Россельхозбанк, то вне зависимости от того, является ли человек пенсионером, или нет, здесь всех заёмщиков разделяют на три категории:

  • Работники бюджетных организаций.
  • Участники зарплатных и других программ банка.
  • Другие физические лица.

Наиболее привлекательные ставки для участников зарплатных и других программ. Поэтому, если пенсионер получает выплаты через этот банк, то тогда условия для него будут наиболее выгодными.

Еще нужно отметить: финансовое учреждение участвует в программе материнского капитала. И, несмотря на то, что в статье рассматривается пенсионная ипотека, может быть все. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по любому направлению кредитования.

Алгоритм оформления ипотеки в РСХ

Далее представлен общий алгоритм действия при оформлении ипотеки:

  1. Предварительный выбор недвижимости. Ознакомление с ценовым диапазоном желаемого объекта.
  2. Оценка собственных возможностей и определение недостающей суммы, за которой нужно будет обратиться в РСХ.
  3. Подача онлайн-заявки на официальном сайте. Посещение кредитного специалиста.
  4. Сбор необходимых документов. О документах речь пойдет далее, но нужно отметить: список справок и выписок в каждом отдельном случае может отличаться друг от друга, то связано с индивидуальными особенностями клиента.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи с застройщиком или продавцом для определения стоимости приобретаемого жилья. Предоставление данного договора кредитному специалисту.
  6. Оформление ссуды. Получение денег на расчетный счет с последующим их перечислением в счет оплаты счет-фактуры на недвижимость.
  7. Оформление в собственность недвижимости с помощью оформления права собственности.
  8. Страхование приобретенной квартиры. Оформление договора залогового имущества.

Следует знать: в процессе оформления договорных отношений между заемщиком и кредитором будет подписано не одно, а три соглашения:

  • Кредитный договор, определяющий права и обязанности сторон в разрезе погашения обязательств и определения ключевых условий кредитования.
  • Договор залога. Приобретенный объект автоматически подлежит регистрации в реестре прав собственности в качестве залогового имущества. Когда долг плательщиком погашается, то объект автоматически перестает быть залоговым.
  • Договор страхования на залоговый объект.

Необходимые документы

Следует знать: процесс представления документов кредитному эксперту можно разделить на два, а то и три этапа. Все зависит от того, на какую сумму оформляется заем и кем.

Для предварительной консультации достаточно будет:

  • Анкеты, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорта, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • Свидетельства о браке; о рождении детей.
  • СНИЛС.

На этапе рассмотрения банк примет решение о том, будет ли он выдавать деньги или нет. Если решение будет одобрено, то тогда дополнительно понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформлений продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра. После этого сделка будет считаться завершенной. Останется – погасить долг.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector