Как взять ипотеку на вторичное жилье и где самый низкий процент

В России регулярно вводят в эксплуатацию многоквартирные дома, однако квартиры в старых домах по-прежнему пользуются спросом. По этой причине широко распространена и ипотека на вторичное жилье, хоть по ней и нет таких льгот по процентам, как при приобретении нового жилища. Большинство россиян приобретает жилье таким способом.

Особенности ипотеки на вторичку

ключи от квартиры

Кредитование дает возможность купить квартиру даже тем гражданам, у которых нет крупных финансовых средств. Ипотека на вторичку имеет меньше рисков, чем на свежепостроенное жилье, и более доступна.

Ключевым фактором выдачи кредита является его ликвидность. На рынке есть большое количество предложений. И даже если выбрать самый низкий процент и наиболее выгодные условия, это не значит, что банк одобрит заявку, поскольку заявитель должен соответствовать ряду требований.

Самые выгодные условия получения — взять ипотеку на вторичное жилище у крупнейших отечественных банков, однако молодые финансовые структуры часто привлекают клиентов более лояльными требованиями, сроки рассмотрения заявок тоже могут более короткими.

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки на вторичную недвижимость, нужно сделать следующее:

  1. Изучить все предложения на рынке.
  2. Не рассматривать те предложения, по которым потенциальный заемщикам не соответствует по возрасту, уровню доходов и другим параметрам.

Если претендент не имеет времени изучить всю информацию, можно прибегнуть к помощи ипотечных брокеров, которые выступают в качестве посредников между заемщиком и банком. При выборе агентств или брокеров нужно выяснить, какое количество банковских сертификатов они имеют.

Иногда в качестве таких специалистов выступают и риэлторы по недвижимости, которые помогут не только подобрать квартиру и оформить сделку, но и выбрать кредитную банковскую программу как можно выгоднее.

В числе преимуществ приобретения квартиры на вторичном рынке:

  1. Выбор вариантов существенно больше по сравнению с новостройками.
  2. В новое жилье можно въехать сразу же после сделки, не потребуется ждать, пока дом введут в эксплуатацию. И даже если его потребуется отремонтировать, это будет намного дешевле, чем заниматься обустройством «голых стен».
  3. Вторичное жилье часто располагается в местах с развитой инфраструктурой, а новостройки чаще всего строятся в малозаселенных и еще не обжитых районах.
  4. Отсутствие рисков, которые связаны с застройщиками-мошенниками, с которыми часто сталкиваются покупатели квартир в строящихся домах.

Условия для заемщика

Покупка вторичного жилья в ипотеку связана с соблюдением ряда требований, которым должен соответствовать человек, желающий взять ипотеку. В зависимости от банка они могут отличаться, однако в большинстве случаев они такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 50 лет (может быть увеличен, если будут привлечены созаемщики);
  • заемщик должен проживать и работать в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж должен составлять не менее года;
  • отсутствие судимости;
  • потенциальный заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев банк проверяет потенциального заемщика всего несколько дней. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3–6 месяцев.

построенный квартирный дом

Процесс оформления

Оформление ипотеки на вторичное жилье происходит согласно утвержденной инструкции. Порядок действий после принятия решения выглядит так:

  • собрать необходимые документы;
  • выбрать банк с наиболее подходящими условиями;
  • оформить в нем заявку на кредит;
  • выбрать квартиру на вторичном рынке;
  • оценить стоимость недвижимости с привлечением экспертов;
  • оформить кредит;
  • заключить сделку;
  • получить свидетельство о регистрации жилья.

Какой банк выбрать

В 2019 году присутствуют выгодные предложения банков по ипотеке на вторичку, выбрать наиболее подходящий вариант бывает сложно, в некоторых случаях требуется помощь экспертов. Во многих случаях можно сделать предварительный расчет общей суммы с учетом ставки по ипотеке.

В числе предложений и условий:

  1. Сбербанк — кредиты предлагаются под 12,5–13% годовых. Самый маленький взнос должен быть от 15% от общей суммы, которая должна быть не менее 170 тысяч рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
  2. Тинькофф банк — купить квартиру можно под 12,75% годовых при условии внесения первоначального взноса от 15% и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 99 млн рублей.
  3. Россельхозбанк — кредитование осуществляется под 153,5% годовых, самый первый взнос — как и в предыдущих вариантах. Срок кредитования — максимум 30 лет, а допустимая сумма займа составляет 20 млн рублей.
  4. Банк Ак Барс — есть несколько программ для желающих купить вторичное жилье в кредит. В их числе — программа «Мегаполис», ставка по ней составляет от 10,2% годовых, внести сразу можно от 10 до 80% от стоимости квартиры, срок кредитования — до 25 лет, сумма не менее 500 тысяч. Другой вариант — частичное погашение за счет средств материнского капитала.
  5. Банк Открытие — существует специальная программа «Квартира». Первоначальный взнос — от 15%, сумма кредитования зависит от места расположения объекта недвижимости (до 15–30 млн рублей), срок кредитования составляет от 5 до 30 лет. Есть для клиентов и промо-ставка в размере 8,7%, но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, требуется подтверждение дохода специальной выпиской и оформление страховки.
  6. Промсвязьбанк — по программе «Вторичный рынок» купить квартиру можно выгодно и быстро, сама недвижимость оформляется в залог, требуется составление закладной. Ставка составляет от 8,9% годовых, максимальная сумма — до 30 млн рублей.
  7. Московский кредитный банк — процентная ставка составляет от 10%, максимальный срок рассрочки — 20 лет, сумма кредитования — до 15 млн рублей, можно досрочно погасить кредит без штрафов с первого месяца.
  8. Бинбанк — кредитование до 30 лет, допустимая сумма от 500 тысяч до 20 млн рублей, имущество используется в качестве залога.
  9. Газпромбанк — выдаются кредиты на 30 лет, ставка составляет 10%, максимальная сумма — до 60 млн рублей.
  10. Росевробанк — в банке выдают ипотеку под 7,6% (акция 2019 года), первый взнос — от 15% и выше, можно брать кредит сроком до 20 лет и до 20 млн рублей. Можно частично погашать за счет средств материнского капитала.

Сбор документов

Каждый банк предоставляет потенциальным заемщикам собственные списки документов, которые следует собрать, чтобы их заявки были одобрены. Однако есть общий перечень бумаг, который везде выглядит одинаково:

  1. Паспорт и другие удостоверения личности заемщика.
  2. Паспорта созаемщиков и поручителей, если они присутствуют в сделке.
  3. Справка с места работы, подтверждающая официальную трудовую деятельность.
  4. Свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем).
  5. Документы на закладываемое имущество, если имеется недвижимость, выступающая в виде залога.
  6. Закладная (если нужно) и т. д.

Все документы должны быть правильно оформлены и не содержать ложных сведений.

Подача заявки в банк

Следующим этапом является подача заявки в выбранный банк на получение ипотеки. К ней прилагаются собранные ранее документы. Банк проверяет их, подтверждает достоверность, изучает кредитную историю и платежеспособность клиента. После проведения экспертизы потенциальному заемщику озвучивается отрицательное или положительное решение по его заявке.

Как оценить жилье

После того как банк одобрил заявку на кредит и человек выбрал квартиру для покупки, данный объект недвижимости должен быть оценен. При этом следует определить не рыночную, а его оценочную стоимость. Оценку проводить могут только уполномоченные экспертные организации, нельзя доверять процедуру малоизвестным организациям.

От результатов оценки зависит сумма кредита, которую сможет выдать банк. Оценку должен оплачивать заемщик. В том случае, если сделка не состоится, сумму ему возвращают. Некоторые банки предлагают своим клиентам услуги по бесплатной оценке квартиры.

Регистрация

Последний этап оформления выглядит так:

  1. Банк-кредитор получает комиссию.
  2. Заключается договор страхования.
  3. Одновременно заключается кредитный договор и договор залога.
  4. Заключается договор купли-продажи, как при стандартной сделке.
  5. Покупатель передает продавцу первый взнос.

Уже через неделю оформляется Свидетельство о регистрации сделки из Росреестра, затем банк передает остальные средства продавцу недвижимости. Заемщик же становится владельцем квартиры, которая при этом находится в залоге.

Нужна ли страховка

Существует специальный федеральный закон, согласно которому, следует обязательно страховать конструктивные части недвижимости от риска гибели. Есть и другие виды страховок, которыми сопровождается ипотека. Их оформлять обязательно не нужно, но банки настоятельно рекомендуют это делать.

Первый вид страховки оформляется независимо от того, в каком банке берется кредит и о каком виде недвижимости идет речь — вторичной или первичной. Но сроки оформления страховки могут различаться.

Если речь идет о покупке жилища в строящемся доме, то ее можно оформить уже после введения его в эксплуатацию.

При покупке жилья на вторичном рынке договор страхования нужно оформить вместе с основным кредитным договором и соглашением о купле-продаже.

Что касается других видов страхования, то при заключении ипотечного договора с банком нужно внимательно изучить его условия, чтобы выяснить, являются ли они обязательными. Если это так, то в случае неуплаты страховки процентная ставка может быть увеличена. Если пункта об обязательном страховании нет, то в случае непродления страховки банк не может поднимать ставку.

Ипотечное страхование постоянно развивается, за последние годы выросло число случаев, когда заемщики добровольно страхуют дополнительные риски. Всего 10 лет назад подобной тенденции еще не было. В основном покупатели приобретают полисы страхования здоровья и жизни. Многие эксперты объясняют это желанием снизить ставку по кредиту.

Подводные камни

Когда человек желает взять жилье в кредит, он должен знать все риски. Еще следует учитывать ситуации, когда банк вправе отказать заявителю в получении кредита.

Ключевые риски при данных сделках могут быть следующие:

  1. После приобретения жилья может выясниться, что на него имеются права у третьих лиц — иногда при сделке владельцы не сообщают эту информацию покупателю. Кроме этого, жилье могут иметь обременения или находиться в залоге, все эти нюансы не всегда выясняются при совершении сделки, но рано или поздно они все равно выяснятся. Рекомендуется заранее внимательно проверять все документы, но даже специалисты не всегда могут гарантировать то, что на квартиру не претендуют родственники или кто-то еще.
  2. Аварийное состояние коммуникаций или перекрытий, нахождение объекта в неблагополучном районе, квартира в старом доме — иногда банки могут не выдать кредиты на приобретение жилья в таких случаях.
  3. Наличие незаконных перепланировок — они могут затруднить процесс оформления права собственности на квартиру новому владельцу, иногда он затягивается на долгое время.

Часто представители банков отказываются выдавать ипотечные кредиты на вторичном рынке. Одна из причин была указана выше — это если речь идет о приобретении жилья в ветхом доме, который изношен более чем на 60%. В числе других причин отказов:

  1. Если с момента кончины собственника жилья прошло менее полугода — согласно законодательству, вступить в наследство можно только через 6 месяцев, до этого момента совершать какие-либо сделки с недвижимостью нельзя.
  2. Если сделка оформляется между родственниками.
  3. Если в числе потенциальных собственников жилья имеются люди с ограниченными возможностями и другие социально незащищенные граждане. Дело в том, что, если появятся просрочки или кредит не будет погашен, то выселить их будет сложно.
  4. Когда объектом является комната в коммунальной квартире или общежитие. Банк в случае проблем не сможет реализовать ее быстро ввиду малого спроса на подобную недвижимость.

После того как все нюансы изучены, можно приступать к сбору документов, поиску подходящего жилья и выбору наиболее выгодных банковских условий.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector