Как взять ипотечный кредит на ремонт квартиры

Перепланировка, капитальный ремонт связаны с необходимости вложить крупную сумму средств. У многих российских граждан не хватает собственных накоплений для решения такой проблемы. Незаменимым помощником становится ипотечное жильё. Потому стоит заранее ознакомиться с условиями ипотеки на ремонт квартиры.

Можно ли взять?

ремонт в квартире

После покупки квартиры часто получается так, что примерно такую же сумму требуется вложить, чтобы провести ремонт. Не обойтись и без приобретения мебели, которая делает проживание комфортнее. Оформление ипотеки помогает в таких ситуациях, если собственных средств уже не хватает.

Это разновидность потребительского кредитования. Применение термина «ипотеки» связано с тем, что недвижимость становится для банка залогом. Но к покупке жилья оформление подобных договоров отношения не имеют. Оформляется обычный потребительский займ, с предоставлением в залог жилья, требующего ремонта.

На российском рынке программы по кредитованию в сфере ремонта появились не так давно. Но этот продукт уже пользуется спросом среди покупателей. Ранее для достижения результата приходилось оформлять обычные кредиты, а проценты у них были достаточно высокими. Ипотечные программы предполагают создание выгодных условий. Ставку снижают по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека на ремонт выдаётся без проблем, если заёмщик даёт согласие относительно предоставления залога. Но договор заключается только в том случае, если деньги на ремонтирование помещения кончились. Ведь кредит связан с приобретением серьёзных обязательств.

Об особенностях программы

Условия программ по ипотеке снабжаются следующими описаниями:

  1. Наличие обязательного требования по использованию жилья в качестве залога.
  2. Длинный срок действия соглашений. Максимально возможно до 30 лет.
  3. Низкий уровень процентной ставки, если сравнить с обычными ипотеками. Но при сравнении с потребительскими кредитами, показатель выше.
  4. Проведение процедуры, связанной с оценкой объекта. По завершении составляется отчёт от специальной компании, получившей аккредитацию.
  5. Только целевой характер у используемых средств. Траты нужно будет подтвердить, иначе контролирующие органы не дают разрешения.

Данная разновидность программ станет отличным решением для тех, кому необходимо отремонтировать квартиру или дом. Но смета и договор, любые другие платёжные документы при выполнении работ сохраняются в обязательном порядке.

В какие банки обращаться?

Существует несколько вариантов для тех, кому интересно соответствующее оформление договоров.

  • Открытие.

Предоставляют суммы от 500 тысяч рублей до 30 миллионов. Процентные ставки – от 12,95. Кредит доступен всем российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Главное требование – подтверждение платёжеспособности и занятости.

  • Альфа Банк.

Выдаёт заёмные средства под 11,99% годовых. Программа предполагает выдачу до 1,5 миллионов рублей. Действующие зарплатные клиенты имеют право заключать договора со сроком на 5 лет. Для всех остальных действует программа на три года.

  • ВТБ 24.

Действующая процентная ставка – 13,5%. Суммы – в пределах от 400 до 5 миллионов рублей. Займ оформляется только для тех, кто ранее брал ипотеку, в этой же организации, либо при участии других финансовых учреждений. Деньги используются не только для ремонта, но и для приобретения бытовой техники, мебели.

  • ЮниКредит Банк.

Выдаётся до 15 миллионов рублей, с использованием ставки на 12,5%. Деньги выдаются на любые цели, связанные с ипотекой. В том числе – для рефинансирования уже оформленных ранее договоров. Подтверждение целевого использования относится к обязательным требованиям.

  • ТрансКапиталБанк.

Здесь действует наиболее высокая ставка, доходящая до 15%. Только целевое использование средств.

Оценочная стоимость объекта и платёжеспособность клиента – главные факторы, от которых зависит конечная сумма, выдаваемая в том или ином случае. Стоит внимательно выбирать, какие условия для заёмщика оптимальны.

Сравнение с потребительским кредитом по преимуществам и недостаткам

По сравнению с обычными потребительскими кредитами, программа ипотеки на ремонт квартиры наделена определёнными преимуществами.

  1. Нет необходимости приобретать страховку.
  2. Большие сроки, до 30 лет.
  3. Без предоставления залога на руки выдаётся крупная сумма, сразу.
  4. Низкий размер процентных ставок.

Но не обошлось и без существенных минусов. К ним причисляют:

  • Серьёзный риск того, что имущество будет утрачено.
  • Использование залоговых коэффициентов, даже по отношению к новым квартирам. Значение в среднем находится на уровне 0,5. Значит, на руки клиенту могут выдать не более половины стоимости от недвижимости.
  • Дополнительные расходы со стороны заёмщика, часто включающие процедуры по оценке, различные государственные сборы.
  • Целевое назначение. Процесс получения, применения денег контролируется со стороны банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Процесс оформления кредита будет состоять из следующих шагов:

  1. Для клиента первым шагом выступает сравнение программ в работающих банках. Это поможет выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
  2. Собираются документы для выбранной организации.
  3. Подаётся заявление, чтобы ипотечный займ был выдан. Банк на этом этапе сам выносит окончательное решение по заёмщику.
  4. Оформление залога в регистрирующем органе.
  5. Выдача заёмных средств.

Благодаря выдаваемым суммам жильё будет отремонтировано в кратчайшие сроки. К кредитному досье прикладываются и все платёжные документы, сопровождавшие операцию. Информация в этом направлении тщательно анализируется.

Какие документы нужны?

Оформить договор можно будет, если на руках имеются следующие бумаги:

  • Документы на залог. Включают справку об имущественном праве, отчёт об оценке, соглашение на куплю-продажу и так далее.
  • Подтверждение занятости, платёжеспособности.
  • Российский паспорт, где присутствует отметка о регистрации.
  • Анкета-заявление с просьбой выдать целевой кредит.

Лучше заранее обратиться к специалистам банка, чтобы уточнить требуемый пакет бумаг. Оформление ипотеки будет целесообразным решением, если ремонтные работы требуют серьёзных затрат. И если сумма требуется на длительное время.

Особенности программ с залогом

Здесь важно с самого начала объективно оценивать свои возможности. Не стоит закладывать объект недвижимости, если он единственный, и других альтернатив не осталось.

Статья 446 ГПК РФ запрещает взыскивать с должников объекты недвижимости. Но в случае финансовых затруднений без конфликтных ситуаций с банком не обойтись. Если квартира – единственное жильё, то роль залога передаётся другим объектам:

  1. Дача, оформленная на клиента или поручителя.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.

Использование поручительства

Самая большая трудность – найти поручителя, который бы отвечал всем требованиям, выдвигаемым со стороны банка. Гражданин должен понимать, что ему придётся расплачиваться по задолженности, если с основным клиентом что-то случится.

Чтобы банк согласился заключить договор, подтверждением финансового обеспечения занимаются и заёмщик, и поручитель. Требования по предоставлению залогов при использовании программы отсутствуют. Новостройка не исключение.

Минимально необходимый ежемесячный заработок – от 20 до 30 тысяч рублей.

Чем больше запрашиваемая сумма – тем выше должен быть доход. В некоторых программах можно сразу привлечь два или три заёмщика.

Если обеспечение отсутствует

Отсутствие обеспечения – выгодное условие, но и в этом случае программы не обходятся без подводных камней. Перед подписанием договора внимание обращается на:

  • Сроки соглашений, действующие минимум 2–3 года.
  • Ограничения, связанные с выдаваемыми суммами.
  • Обязательное оформление страховок.
  • Обязательное наличие дополнительного дохода.
  • Наличие ежемесячной заработной платы не меньше, чем на 30 тысяч рублей.
  • Ужесточение требований относительно собираемого пакета документации.
  • Завышение процентных ставок.

Если обеспечения нет – то банку потребуются другие дополнительные гарантии, вне зависимости от программы.

Дополнительные советы для заёмщиков

Целевые кредиты характеризуются льготными процентными ставками. Но взамен заёмщик предоставляет платёжные документы, подтверждающие целевое использование займов. Залог или поручительство требуются для ситуаций, когда суммы особенно крупные.

Ремонтируем в рассрочку

Это отличный выход для тех, кому не хочется сотрудничать напрямую с банками. В рассрочку предлагают не только приобретать квартиры, но ремонтировать помещение, если требуется. Но не стоит рассчитывать на положительный результат, если работы требуется немного.

Вариант подходит, если денежные средства отсутствуют временно. Ведь договора кратковременные, максимум заключаются на шесть месяцев. Застройщики также требуют внести определённый аванс, предполагающий перевод части суммы вперёд. Эти средства необходимы для приобретения материалов.

Использование кредитных карт

Граждане стараются накопить достаточную сумму денег перед тем, как начать делать ремонт. Но часто даже таких сумм не хватает, а работы заканчивать нужно. Кредитные карты помогают найти выход из ситуации, выбор предложений по ним достаточно широк, чтобы каждый смог выбрать подходящие условия. Главное – вовремя вносить платежи по долгам, и не забывать, когда кончается бесплатный период.

Кредит наличными в банке, где получается зарплата

Если отсутствуют проблемы с кредитной историей, то при получении не должно возникнуть проблем. Банки охотнее соглашаются с заявками клиентов, которые уже получают у них зарплату. Ведь в этом случае платёжеспособность вызывает меньше вопросов.

Заключение

Как видно, всегда есть способ для решения денежных проблем во время ремонта квартиры или дома. Клиент должен выбирать решение, которое больше подходит конкретно ему. Рассрочка от строительной компании – предложение, которым не рекомендуется пренебрегать. Такой вариант актуален, ведь стоимость материалов постоянно увеличивается, и не всегда хватает средств для решения всех проблем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector