Как оформляется ипотека в Сбербанке: правила на покупку в новостройке и на вторичке

Оформление ипотеки в крупнейшем банке страны – процесс не очень быстрый. Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотечным кредитам, но и с заемщиков требует многого. Требования к ним довольно жесткие, поэтому получить ссуду на покупку жилья на столь выгодных условиях удается не всем и не всегда.

Разберемся, как оформить ипотеку в Сбербанке и воспользоваться лучшими предложениями.

Особенности ипотеки в Сбербанке

оформление ипотеки на квартиру в сбербанке

Решение о предоставлении займа на жилье Сбербанк принимает долго. Вся процедура с момента первого визита в офис потребует много времени – в среднем на оформление ипотечного кредита может уйти от 20 дней до 1–2 месяцев.

Список необходимых документов для заявителя может постоянно пополняться, когда представители банка захотят рассмотреть заявку подробно и оценить все риски сделки.

Плохая кредитная история закроет доступ к ипотеке в этом банке. Сначала необходимо исправить репутацию и только потом заниматься подачей заявки на кредит Сбербанка.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки в Сбербанке доступно совершеннолетним гражданам РФ. Иностранцам здесь получить кредит на покупку жилья не удастся.

Ограничения по возрасту для ипотечных заемщиков:

  • минимальный – 21 год на момент подачи заявления в банк;
  • максимально возможный – не более 75 лет, но уже на момент погашения кредита по графику.

Место жительства и адрес регистрации – любые на территории России, ипотека доступна во всех регионах страны. Причем у заявителя может быть постоянная регистрация в одном месте, а покупать квартиру или дом он может в другом, как и иметь временную регистрацию по месту пребывания. Нет обязательного требования, чтобы регион «прописки» совпадал с фактическим местом жительства или регионом приобретения недвижимости.

Это удобно для тех, кто планирует переезд и хочет новоселье справить в совсем другой части страны. У Сбербанка отделения по всей России и нет проблем с такой сделкой.

Финансовые показатели

Больше всего требований к состоятельности и стабильному доходу клиента. Банку важно, чтобы заемщик вовремя оплачивал ежемесячные платежи по графику, потому в пакет необходимых документов входят всевозможные бумаги, подтверждающие финансовое положение заявителя.

Обязательно документальное подтверждение доходов, поэтому главное условие получения ипотеки – наличие официального и стабильного источника денежных средств (пенсия, зарплата).

Стабильность заработка доказать можно продолжительным трудовым стажем и привязанностью к рабочему месту. Требование к заемщику – работа на текущем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж – не менее года в течение последних 5 лет.

Про минимальный размер доходов в общих требованиях ничего не говорится, но индивидуально кредитный специалист рассчитает рекомендуемый предел, ниже которого заемщик не должен получать.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, которые потребуются при рассмотрении заявки на ипотеку, можно разделить на несколько групп: документы на самого заемщика и его семью, об источниках дохода и репутации, о недвижимости, которую он собирается покупать.

Персональная информация и семейное положение:

  • Общегражданский паспорт заемщика и свидетельство ИНН.
  • Данные о его регистрации – отметка в паспорте о месте постоянного жительства или справка о регистрации по месту временного пребывания.
  • Второй документ для идентификации личности: загранпаспорт, водительские права.
  • Пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (и о разводе), брачный договор при их наличии.
  • Свидетельства о рождении детей – при наличии.
  • Документы об образовании – диплом вуза, к примеру, чтобы подтвердить квалификацию и востребованность заемщика как специалиста.

При наличии второй половины потребуется нотариально заверенное согласие супруги/супруга на сделку, а также привлечение ее/его в качестве созаемщика или поручителя.

Трудовая занятость и финансовое положение:

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, трудовой контракт, справка с места работы о занимаемой должности и стаже. Это не понадобится, если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка и получает основной заработок на его карту.
  • Если клиент – индивидуальный предприниматель, то он обязан предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП, и предоставить налоговую декларацию за год.
  • Справка о величине дохода по основному месту работы: по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, справка по форме банка или на бланке учреждения-работодателя, а если заемщик – зарплатный клиент, то ничего не требуется.
  • Справка о размере ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, за выслугу лет.
  • Документы по иным источникам дохода: справка 3-НДФЛ и договора сдачи в аренду недвижимости, авторские договора на получение вознаграждений за интеллектуальную собственность, договора гражданско-правового характера.

Созаемщики и поручители должны предоставлять тот же пакет документов, что и основной заемщик, поэтому этот список подходит и для них.

Только в одном случае действует правило, позволяющее оформить ипотеку всего по двум документам – без всех этих справок. Для сделки понадобится только паспорт и второй документ для подтверждения личности на выбор, если вы выбрали ту недвижимость, которая уже находится в залоге у Сбербанка. Тогда нужно только переоформление ипотеки без дополнительных проверок. Но в этом случае нужно оплатить сразу взнос не менее 50% от стоимости жилья. Тогда удастся занять денег без лишних формальностей.

Документы на недвижимость:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости, в том числе на земельный участок под частным домом.
  • Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или дарении, договор приватизации или мены.
  • Выписка из ЕГРП, где указано отсутствие обременений на объект.
  • Кадастровый и технический паспорт (поэтажный план и экспликация помещения).
  • Отчет о рыночной стоимости жилья.

Когда заявка уже одобрена – личность заемщика и его финансовое положение получили положительную оценку сотрудников банка – необходимо предоставить документы на недвижимость. На этом этапе происходит оценка приобретаемого жилья, нужно получить еще одно одобрение от банка, чтобы купить приглянувшиеся квадратные метры. Для подбора подходящей жилплощади есть 90 дней после окончательного одобрения заявки.

Есть определенные требования к ипотечной жилплощади, особенно, если это – вторичка, а не новостройка. По этой причине нередко приходится собирать документы для банка на несколько объектов и ждать их проверки. Таков порядок, но это может значительно затянуть процесс и исключить ряд вариантов, где продавцы недвижимости не хотят ждать решения банка.

Сроки

Сбербанк дает на погашение ипотечного кредита до 30 лет. Это максимальный период обслуживания ипотеки.

Есть дополнительное ограничение – возраст основного заемщика и созаемщиков. На конец действия договора он не должен превышать 75 лет. Хотя пенсионерам и доступны предложения Сбербанка, но вернуть деньги они обязаны в указанный срок, пока не достигли предельного возраста.

Конкретный срок возврата заемных средств зависит от платежеспособности клиента. При подаче заявки вы сами выбираете удобный срок кредитования.  Но банк вносит корректировку, чтобы ежемесячный платеж был посильным для бюджета. Он учитывает только стабильный и официальный доход, подтвержденный документально.

Ориентиром при этом является величина прожиточного минимума: на каждого члена семьи после уплаты из совокупного семейного дохода ежемесячных платежей должна оставаться именно эта сумма. Поэтому в конечном итоге срок ипотеки зависит от величины ваших доходов.

Страхование ипотеки

Страхование предмета ипотеки – приобретаемой недвижимости, которая остается в залоге у банка, – обязательна по закону. Страховая защита должна покрывать несколько рисков повреждение или утрата недвижимого имущества из-за стихийных бедствий, пожара или взрывы, противоправных действий третьих лиц.

Квартира или дом страхуется на весь срок ипотеки в пользу банка. Если произойдет страховой случай, то сам кредитор будет решать, куда направить возмещение – на восстановление и ремонт жилья или на погашение части задолженности по кредиту, чтобы заемщик не беспокоился о регулярных платежах по графику и тратил средства на ремонт.

При этом страховка должна покрывать рыночную стоимость недвижимости, чтобы компенсация позволила возместить весь ущерб в любых непредвиденных ситуациях.

А вот титульное страхование, которое защищает от потери права собственности вторичное жильё, необязательно – такой полис предлагается оформить по желанию. Юристы Сбербанка обычно проверяют чистоту сделки при покупке в ипотеку готового жилья и если есть риск расторжения договора купли-продажи из-за бывших хозяев или других проблем с владением недвижимым имуществом, то они порекомендуют оформить эту страховку. Если такого риска нет, то и полис на недвижимость по закладной не понадобится.

Третий вид страховки, что предлагается оформить ипотечному заемщику на время погашения кредита – страхование жизни и здоровья – также не является обязательным. С помощью этой защиты банк стремится минимизировать риски невозврата, ведь если заемщик уйдет из жизни, то страховая компания погасит за него остаток долга и не придется разбираться с наследниками. Помогает страховое возмещение и в случае утраты клиентом трудоспособности. Если он получит 1-2 группу инвалидности, не сможет больше работать как раньше и уровень доходов у него просядет, то страховщик поможет оплатить кредит.

Еще один вариант страховки – защита от увольнения, финансовой несостоятельности и дефолта, если клиент не сможет платить по кредиту в результате перечисленных в полисе рисков, то страховая компания внесет за него несколько взносов по графику. Но дочерняя страхования компания Сбербанка не предлагает такой страховки, поэтому вы можете выбрать ее самостоятельно.

Банк не имеет права ничего навязывать. Единственное обязательное условие для выдачи ипотеки – страхование от повреждения и гибели залогового недвижимого имущества. Все остальные страховые программы оформляются строго по желанию заемщика.

Но отказываться от полиса из-за экономии – плохая идея, расходы при ЧП окажутся намного выше, чем плата за страховку, финансовая защита при ипотеке не повредит.

Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования и вида недвижимости. Есть разница, если вы хотите приобрести готовое жилье с рук или купить квартиру в новостройке напрямую от застройщика, причем еще на этапе строительства. Действовать в этих ситуациях нужно по-разному.

Ипотека в строящемся доме

Шаги по оформлению ипотеки на новостройку:

  1. Расчет удобных параметров кредита: суммы, срока, размера ежемесячных платежей. Онлайн-калькулятор позволит самостоятельно прикинуть оптимальные условия ипотеки.
  2. Отправка заявки. Затем можно прямо на официальном сайте Сбербанка заполнить анкету, указав свои персональные данные и сведения о состоятельности, чтобы получить предварительное решение банка о возможности выдачи кредита.
  3. Выбор новостройки. Опять же в электронном виде доступен выбор подходящих объектов недвижимости – квартир от застройщиков, которые аккредитованы банком.
  4. Проверка документов. При получении положительного решения необходимо будет явиться лично в отделение банка и предоставить полный пакет документов о своих доходах, семье и занятости.
  5. Заключение сделки. Если ответ банка будет в вашу пользу, то останется лишь подписать договор и зарегистрировать ипотеку.

При этом основные формальности берет на себя сама компания-застройщик и представители банка. От вас главное – подтвердить свою платежеспособность и благонадежность, выполнить все требования банка и вовремя собрать нужные бумаги.

В залог новостройка будет оформлена только после сдачи в эксплуатацию и регистрации права собственности.

Вторичный рынок

Последовательность действий при покупке в ипотеку готового жилья:

  1. Выбор параметров кредита.
  2. Подача онлайн-заявки с личными данными.
  3. Получение предварительного решения.
  4. Предоставление финансовых документов.
  5. Получение окончательного одобрения заявки.
  6. Подбор подходящего объекта недвижимости, сбор документов и его оценка.
  7. Заключение сделки, страхование и регистрация залога.

В этом случае вам самостоятельно (или с помощью риэлтора) придется искать вторичное жильё, договариваться с хозяевами, просить у них документы на дом или квартиру, ждать одобрения недвижимости. Тогда как новостройки уже одобрены банком заранее – оптом и проблем с выбором жилья точно не будет.

Использование государственных программ

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно в рамках программ господдержки. Это предполагает выгодные условия и льготы при покупке жилья в кредит.

Особые параметры ипотечных программ действуют для отдельных категорий клиентов:

  • Многодетные семьи или семьи, где появился второй ребенок с января 2019 года, имеют право на сниженную процентную ставку – всего 6% годовых при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка.
  • Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет получают право на скидку по ипотеке на готовое и строящееся жильё и могут оформить кредит под 7,4-7,5% годовых.
  • Семьи после рождения второго ребенка, которым положен материнский капитал, вправе использовать его на оплату первоначального взноса. Они могут получить любой ипотечный кредит на жильё и сразу же частично закрыть задолженность этими средствами от Пенсионного фонда.
  • Военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы могут оформить удобный кредит под 9,5% годовых, что будет погашаться за счет ежегодных взносов в НИС из бюджета.

Сначала нужно подтвердить свое право на господдержку и лишь потом обращаться в банк, являющийся партнером подходящей программы. Сбербанк поддерживает все государственные программы, поэтому в нем удастся получить самые выгодные кредиты с лучшими условиями.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector