Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Банки принимают решение о предоставлении ипотеки, основываясь на предоставленных документах, включая справки, подтверждающие ежемесячный доход потенциального заемщика. Такая процедура занимает много времени и отнимает силы. Однако, некоторые финансовые учреждения готовы одобрить ипотеку на жилую площадь без предоставления обширного пакета документов, то есть на упрощенных условиях.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

ипотека без подтверждения дохода

Банки принимают решение о выдаче кредитных средств на покупку жилья с помощью анализа множества параметров. Один из ключевых параметров — подтверждение платежеспособности клиента (заработная плата). Финансовые организации, упростившие процедуру кредитования и не требующие предоставления справки о доходах, стараются обезопасить себя повышением процентных ставок. Причина такого повышения заключается в попытке «сгладить» возможные риски.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях:

  • Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка).
  • Предоставить российский паспорт.
  • Иметь прописку на территории Российской Федерации.

Финансовое учреждение не требует подтверждения доходов, так как видит движение денежных средств на зарплатном или дебетовом счете.

Чтобы улучшить свой клиентский рейтинг и получить более выгодные условия по ипотеке можно:

  • Привлечь поручителей и созаемщиков, способных предъявить документально оформленные бумаги с высоким уровнем прибыли.
  • Быть клиентом банка (иметь зарплатный проект или открытый депозитный счет).
  • Предоставить залоговое ликвидное имущество. Необходима независимая оценка экспертов.
  • Показать налоговую декларацию за календарный год.

Без документов о финансовом положении заемщика банки обычно устанавливают ограничения по:

  • Сроку кредитования.
  • Сумме ипотеки.
  • Процентной ставке.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

Пошаговая инструкция получения ипотеки состоит из следующих шагов:

  • Выберите банковское учреждение оптимальное по условиям ипотечного предложения.

Совет! Возьмите листок бумаги и нарисуйте таблицу, состоящую из нескольких граф: наименование банка, стоимость жилья, размер первоначального взноса, процентная ставка, длительность кредитования, наличие льготных категорий. Если в итоге условия ипотеки устраивают в нескольких кредитных организациях, то отдавайте предпочтение банку, в котором у вас открыт зарплатный счет, так как именно там не возникнет вопросов, связанных с официальными доходами. Финансовое учреждение итак в курсе всех операций по вашему счету.

  • Рассчитайте примерную сумму ежемесячного платежа, а также общий размер переплаты по кредиту на официальном сайте банка в разделе «Ипотечный калькулятор». Обычно каждая кредитная организация владеет подобным инструментом. Однако, стоит помнить, что данные цифры будут приблизительными и реальное предложение может существенно отличаться.
  • Заполните заявление, размещенное на официальном сайте выбранного банка.
  • Вместе с заявлением предъявите паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (по выбору), в отделении банка. На данном этапе целесообразно задать кредитному специалисту вопросы, касающиеся штрафов за просроченный платеж, возможность и условия досрочного погашения, размер банковской комиссии и прочее.
  • Дождитесь решения кредитной организации касательно предоставления займа.
  • Клиенту будет выделены временные рамки на поиск недвижимого имущества. Обычно заемщику дается 3 календарных месяца на покупку жилого помещения. Если клиент не уложился в данные рамки, решение о предоставлении ипотечного займа аннулируется и придется повторно обращаться за кредитом.
  • После того, как вы определились с жильем, пригласите независимого оценщика. Полученный отчет об оценке квартиры необходимо предоставить в банковское учреждение.
  • После одобрения заявки соберите необходимые дополнительные документы, требуемые банком (бумаги на квартиру).
  • Заключите ипотечный договор с финансовым учреждением.
  • Подпишите договор на заключение сделки (покупка жилой площади).
  • Получите свидетельство о государственной регистрации квартиры, кадастровый паспорт.
  • Застрахуйте жилье и заберите страховой полис.
  • Получите денежные средства для оплаты ипотеки.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью договора, подскажет, когда и в какой сумме необходимо осуществить очередной платеж по погашению задолженности.

Срок рассмотрения заявки может занять от 1 рабочего дня до нескольких недель, так как финансовая организация тщательно проверяет данные потенциального заемщика.

Купленная квартира будет находиться в залоге у кредитной организации до полного погашения задолженности.

Нужно помнить, что приобретение квартиры несет не только ипотечные расходы, но и оплату за оформление сделки, услуги риелтора, государственную регистрацию прав собственности.

Впоследствии вы можете искать программы по рефинансированию ипотечного займа на выгодных условиях в других банковских организациях.

Совет! Выбирайте не один банк, а несколько. Лучше подать заявки на ипотеку одновременно в несколько кредитных учреждений. Тогда есть шанс выбрать лучшее ипотечное предложение.

Список необходимых документов

Если банк предлагает получение ипотечного займа без предоставления сведений о доходах и официальной работе, то необходимы следующие документы:

  1. Паспорт с указанием постоянной прописки на территории Российской Федерации (тоже самое касается созаемщиков и поручителей).
  2. Любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника государственной службы и прочие).
  3. Документы на залоговую ликвидную недвижимость (при наличии).
  4. Заполненная анкета.

В случае одобрения заявки на ипотечный заем, банк потребует следующие дополнительные документы:

  1. Договор о заключении сделки (покупка жилой площади).
  2. Свидетельство о государственной регистрации квартиры.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП).
  5. Страховой полис на купленную недвижимость.

Кроме того, финансовое учреждение может потребовать заполнить справку о доходах по собственной форме (то есть без подтверждения и печати организации-работодателя). В таком случае заемщик должен оставить контактные данные работодателя. Служба безопасности может обратиться в компанию и уточнить работает ли там конкретный человек и какую должность занимает.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком можно только при соблюдении требований, предъявляемых к потенциальным клиентам банка:

  • Иметь российский паспорт.
  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Возрастные рамки — от 21 года до 65 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие недвижимого имущества или прочих ценностей.
  • Владение суммой денежных средств, необходимой для внесения первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным требованием, но в некоторых банках является неплохим бонусом для снижения процентной ставки.

Не нужно подтверждать свою официальную трудовую занятость. Такие требования выгодны для людей, работающих не по трудовому договору, а по гражданско-правовому или являющихся индивидуальными предпринимателями.

Основные причины отказа

Ключевыми причинами отказа в предоставлении ипотечного займа бывают:

  • Наличие отрицательной кредитной истории.
  • Отсутствие «кредитного опыта».
  • Низкий клиентский рейтинг, присвоенный Бюро кредитных историй.
  • Подозрения в мошеннических действиях.
  • Наличие некорректной информации в анкете, представленной в банк.
  • Полное отсутствие дохода.
  • Пенсионный возраст.
  • Отсутствие денежных средств на внесение первоначального взноса.
  • Не уложились во временные рамки после одобрения заявки (не купили квартиру в срок) — кредитные организации не всегда отказывают по такой причине, но прецеденты по данному случаю имеют место быть.

Банк имеет полное право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. Сведения о клиенте проверяются службой безопасности по большому количеству параметров.

Есть ли шансы получить ипотеку безработному?

Люди, не устроенные официально на работу, также нуждаются в приобретении жилья. Но для этой категории граждан дорога в банк кажется закрытой. Так ли это? Не совсем.

Вариант № 1

Если человек не работает и не получает доход, то есть живет без стабильного заработка (например, на пособие по безработице), то его обращение в банк будет омрачено отказом. Финансовое учреждение не может предоставить ипотеку гражданину без стабильной прибыли. Риски слишком высоки, а реализация недвижимого имущества впоследствии отнимет много времени и не принесет должного результата.

Вариант № 2

Потенциальный заемщик является безработным, но имеет источники пассивной прибыли: получает постоянные и стабильные дивиденды от акций компании или проценты по депозитному счету. Банк отнесется к такому человеку с особым вниманием, так как работы нет, но деньги все же имеются. Служба безопасности кредитной организации проверит данные клиента и вынесет решение.

Вариант № 3

Самый распространенный вариант получения ипотеки без подтверждения доходов — неофициальное трудоустройство. Гражданин может работать по гражданско-правовому договору или неофициально (фрилансер). Такие люди являются объектом пристального внимания, поскольку их платежеспособность постоянно находится под вопросом. Учреждение должно тщательно оценить возможные риски и принять решение по ипотеке.

Если потенциальный заемщик сможет доказать свою надежность и пройдет проверку службой безопасности, то есть небольшие шансы получить ипотечный кредит под высокие годовые проценты.

Вариант № 4

Пенсионный возраст зачастую становится причиной безработицы. Человек имеет стабильную ежемесячную прибыль в виде пенсионных выплат, но ипотека является долговременным «приобретением». Людям старше 65 лет банки обычно отказывают. Однако, если пенсионер готов взять ипотечный заем на пару лет, то есть небольшой шанс на одобрение.

Какой банк выбрать

В условиях затянувшегося экономического кризиса многие кредитные организации отказались от упрощенных ипотечных программ. Получить ипотеку без подтверждения дохода можно в крупных, надежных банках, имеющих долю государственного участия.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» предлагает приобретение вторичного или строящегося жилого помещения без предоставления документов, подтверждающих доход. В 2019 году ипотека в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • размер первоначального взноса — 50%;
  • процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • наибольший срок кредитования — 30 календарных лет.

ВТБ

Банк ВТБ представил вниманию клиентов ипотечную программу «Победа над формальностями». Условия кредитного продукта:

  • Приобретение готового или строящегося жилья (вторичное жилье может быть предоставлено при внесении первоначального взноса в размере 40%).
  • Покупка квартиры площадью более 65 м2 дает преимущество в виде скидки 0,5% на ставку по ипотеке.
  • Наличие зарплатного проекта в компании ВТБ дает возможность получить сниженный процент по кредиту.
  • Сумма ипотечного кредита — от 1 600 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Длительность кредитования — от 1 года до 20 лет.
  • Ставка по кредиту — от 10,7%.

Россельхозбанк

АО «Россельхозбанк» не имеет в своей продуктовой линейке ипотечных кредитов с предоставлением двух документов. Для подачи заявки на ипотеку необходимо подтверждение доходов и официальное трудоустройство.

Материнский капитал

Социальная программа по увеличению демографического уровня помогает российским семьям с помощью выплат в виде материнского капитала. В 2019 году размер «социального пособия» составляет 453 026 рублей. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Оформление ипотечного кредита в таком случае осуществляется с дополнительным предъявлением:

  • Сертификата на материнский капитал.
  • Справки из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о количестве денежных средств на расчетном счете.

Вывод

Ипотека без предоставления документов, подтверждающих доходность, выгодна безработным, людям, работающим по гражданско-правовому договору, а также лицам, не имеющим постоянную официальную прибыль. Стоит серьезно отнестись к вопросу выбора кредитного учреждения, так как не все банки готовы связаться с клиентом, неспособным документально подтвердить свой доход.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector