Где и как оформить ипотеку на вторичку без первого взноса

Большинство российских граждан не могут купить жилье даже по ипотеке из-за отсутствия денег на первичный платеж. Российские банки выдают ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса. Но заявитель должен документально подтвердить свою кредитоспособность.

Ипотека на вторичку
Большинство российских граждан не могут купить жилье даже по ипотеке из-за отсутствия денег на первичный платеж.

Условия банков

Если физическое лицо не участник госпрограмм или не обладает средствами на первичный платеж за ипотечное жилье, оно может взять жилищный кредит, но на более жестких требованиях, включающих следующее:

  • обеспечение кредитного договора за счет недвижимости, имеющейся в собственности заемщика;
  • сумма займа и кредитный период меньше, чем по стандартной ипотеке с первоначальным взносом, а годовой процент по кредиту выше.

Требования к заемщику и к жилью

Основное требование к потенциальным заемщикам по ипотеке без внесения первого платежа — документальное подтверждение кредитоспособности и предоставление в залог ликвидной недвижимости.

Требования к заемщику и к жилью
Основное требование к потенциальным заемщикам по ипотеке без внесения первого платежа — документальное подтверждение кредитоспособности.

Общие требования к потенциальным заемщикам, которые предъявляют кредитные организации:

  1. Возрастная категория — минимум 21 год на момент подписания договорного соглашения, максимум 75 лет на момент окончания кредитного периода.
  2. Общий трудовой стаж заявителя за 5 лет — от 1 года, на последнем рабочем месте — от 6 месяцев.
  3. Российское гражданство, регистрация в регионе расположения банка-кредитора.
  4. Залоговая недвижимость должна быть оценена и застрахована на случай ее потери.

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса

Российские банки предлагают ипотечные продукты без внесения первого взноса за жилой объект, если заявитель гарантирует организации кредитоспособность.

Правила кредитования в разных финансовых учреждениях отличаются и зависят от жилого объекта и наличия у заемщика льгот.

Финансовая организация Условия кредитования
Банк Москвы
  • сумма займа — 80% цены покупаемой недвижимости;
  • минимальная процентная ставка — 15,95%;
  • максимальный период кредитования — 50 лет.
Россельхозбанк
  • максимальная сумма займа — 12 млн руб.;
  • минимальная процентная ставка — 13%;
  • максимальный период кредитования — 30 лет.
Газпромбанк
  • сумма займа — 80% цены покупаемой недвижимости;
  • минимальная процентная ставка — 11,95%;
  • максимальный период кредитования — 20 лет.

В Сбербанке

Финансовая компания выдает жилищные ссуды без первого взноса только льготным клиентам, имеющим государственную поддержку, и тем, которые предоставляют банку в качестве обеспечения кредитного договора ликвидное недвижимое имущество, уже имеющееся в собственности.

Основные условия кредитования вторичного жилья в Сбербанке:

  • анкета-заявка рассматривается специалистами банка на протяжении 3-5 рабочих дней;
  • заемные средства можно получить на покупку квартиры, загородного коттеджа, помещения в коммуналке;
  • займы выдаются в российских рублях;
  • сумма кредита — 50-80% цены покупаемой жилой недвижимости;
  • процентная ставка зависит от выполнения дополнительных требований финансовой компании — минимум 15%;
  • период заключения сделки зависит от возраста заявителя, но не более 30 лет.

В ВТБ 24

Финансовая компания предоставляет клиентам ипотечную программу без первоначального платежа. Учреждение работает с государственными программами — субсидирование граждан, предоставление семьям с детьми маткапитала, НИС для военнослужащих.

Благодаря государственной поддержке заемщикам не нужно иметь собственные средства для первичного взноса.

Не имея государственной поддержки, получить ипотеку по данной программе заявители могут на следующих условиях кредитора:

  • предоставление в залог квартиры или другой недвижимости, уже являющейся собственностью заемщика;
  • возможная сумма займа — 90 млн руб.;
  • минимальный процент по кредиту — 15,95%;
  • максимальный срок заключения кредитного договора — 30 лет.

Заемные средства выдаются в национальной валюте — рубль. Корпоративным и зарплатным клиентам ВТБ24 предлагает жилищные ссуды на льготных условиях.

Пошаговое оформление

Получение жилищного кредита на вторичную жилую недвижимость состоит из нескольких этапов.

Подача заявки в банковское учреждение

Подача заявки в банковское учреждение
Некоторые кредиторы разрешают подачу онлайн-заявки со взносом 10% и без него.

В большинстве финансовых организаций заявку на ипотеку можно подать только в офисе. Некоторые кредиторы разрешают подачу онлайн-заявки со взносом 10% и без него.

Алгоритм подачи онлайн-заявки:

  • регистрация на портале банка-кредитора;
  • выбор продукта кредитования;
  • заполнение анкеты-заявки, отправление ее на рассмотрение;
  • ожидание ответа кредитной организации.

Решение по заявке в разных случаях может приниматься на протяжении 1-3 рабочих дней. Кредитор проверяет физическое лицо на кредитоспособность, его кредитную историю, наличие незакрытых кредитных задолженностей и прочие сведения. В случае одобрения заявки клиенту перезванивает банковский сотрудник и предлагает подойти с пакетом необходимой документации в офис для заключения договора.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После одобрения ипотечного займа физическому лицу нужно найти жилой объект, отвечающий требованиям кредитной организации, и предоставить на него полный пакет документации.

Недвижимость, которую можно купить в кредит:

  • квартиры;
  • апартаменты;
  • помещения в коммуналке;
  • частные коттеджи.

При покупке вторичного жилья в кредит оформляется договорное соглашение купли/продажи с предыдущим его владельцем.

Поиск недвижимости на вторичном рынке
После одобрения ипотечного займа физическому лицу нужно найти жилой объект, отвечающий требованиям кредитной организации.

Недвижимое имущество клиент может подбирать самостоятельно или через риелтора. Обращаться рекомендуется в риелторские агентства, у которых есть опыт подбора жилья для покупки по ипотеке, т. к. они знакомы с основными требованиями кредиторов, предъявляемыми к недвижимости. Специалист найдет несколько вариантов жилья, а заемщик выберет из них более подходящий.

Оценка выбранного объекта

Чтобы кредитор одобрил жилье, которое клиент желает приобрести в кредит, на него обязательно нужно сделать оценочный акт. Эта процедура выполняется лицензированной компанией-оценщиком.

При этом кредитора интересует не только стоимость объекта, но и возможность его использования для проживания.

Это такие параметры:

  • месторасположение жилья;
  • наличие коммуникаций — вода, электричество, канализация, отопление;
  • инфраструктура.

Если недвижимое имущество не будет отвечать требованиям кредитора, придется искать другое жилье.

Страхование

Многие финансовые компании при оформлении ипотечных ссуд требуют обязательного страхования приобретаемого на вторичном рынке жилья. Страховой полис оформляется вместе с кредитным договором. Страхование покупаемой недвижимости является для банка гарантией возврата собственных средств.

Чтобы получить заемные средства по ипотеке на более выгодных условиях, заемщик может дополнительно застраховать собственную жизнь и здоровье. При наличии такого страхового полиса кредитор может увеличить сумму кредитования и снизить процентную ставку. Многие банки предлагают комплексное страхование, которое выходит дешевле, чем несколько страховых соглашений по отдельности.

В страховом соглашении прописывается размер ежемесячных страховых выплат, период его действия. Поэтому страховку необходимо периодически продлевать. Если этого не делать, финансовая компания может потребовать досрочное погашение кредитной задолженности.

Подписание ипотечного договора

Подписание ипотечного договора
После подписания кредитного и страхового соглашений банк выдает заемные средства.

После проверки всех документов, предоставленных заявителем, согласования с ним условий кредитования, специалисты финансовой организации готовят текст договорного соглашения.

После прочтения готовый документ подписывают все участники сделки: заемщик, кредитор, созаемщики и поручители (если данные лица привлекаются). После подписания кредитного и страхового соглашений банк выдает заемные средства.

Преимущества и недостатки

Ипотечные программы для покупки вторичного жилья без первичного платежа имеют свои достоинства и недостатки.

Основные преимущества такого вида кредитования:

  • заемщику не нужно собирать деньги на первый взнос за кредитное жилье;
  • минимальные временные затраты на получение заемных средств;
  • возможность рефинансирования ипотеки на новый кредит с более выгодными условиями;
  • возможность использования государственной помощи, благодаря которой заемщики получают льготные ипотечные ссуды;
  • выгодные ссуды корпоративным клиентам, получателям заработной платы на карту банка-кредитора;
  • возможность использования материнского капитала до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Недостатки кредитного продукта:

  • необходимость обеспечения кредитного договора за счет имеющейся у заемщика собственности;
  • страхование залогового имущества;
  • временные затраты на проверку приобретаемой недвижимости и предоставляемой в залог;
  • на собственность, которую заемщик предоставляет кредитору в залог, накладывается обременение до полного погашения кредитной задолженности.

Несмотря на указанные недостатки, для многих российских граждан это единственный вариант приобрести собственное жилье.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector