Как получить беспроцентную ипотеку

Собственное жилье – важная составляющая нормального быта для человека. У людей не хватает средств, чтобы приобрести его за наличный расчет. В настоящее время существует много вариантов приобретения квартиры или дома с использованием заемных средств. Ипотека – вид долгосрочного кредитования, позволяющая использовать жилье, оплачивая его покупку в течение длительного времени.

Кроме стандартных ипотечных программ, существуют особые, являющиеся мерой социальной поддержки государства. В них используется сниженная процентная ставка либо нулевая. Подробнее о том, что такое беспроцентная ипотека и какие категории граждан могут ее оформить, будет рассказано далее.

ипотека ноль процентов

Кому положена беспроцентная ипотека

Получить беспроцентную ипотеку в 2019 году возможно:

  • Молодому специалисту, работающему в некоторых, приоритетных для государства отраслях.
  • Молодые семьи.
  • Многодетные семьи.

Следует помнить, что для предоставления льготного займа необходимо соответствовать нескольким критериям, даже находясь внутри категории. Рассмотрим их подробнее.

РЖД предлагает льготные условия кредитования для своих молодых специалистов. Эти условия нельзя назвать абсолютно беспроцентными, однако ставка по кредиту — минимальна и составляет, в среднем, не более 2% для работников моложе 30 лет и 4,5% для всех остальных сотрудников. Для работников старше 30 лет вводится дополнительное ограничение – необходимо трудиться на железной дороге не менее трех лет до подачи заявления на льготное кредитование.

Кроме льготной ипотеки, РЖД готова выделить безвозмездные субсидии для приобретения недвижимости. Получить ее могут:

  • Пенсионеры РЖД – участники Великой Отечественной войны.
  • Инвалиды первой и второй групп.
  • Сотрудники, воспитывающие не менее четырех детей в возрасте до 18 лет.
  • Сотрудники, ранее получившие льготную ипотеку, у которых родились дети в период выплат.
  • Работники, длительное время трудящиеся с повышенной интенсивностью.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку военнослужащему, потребуется совершить несколько шагов.

Во-первых, необходимо подать заявление на участие в накопительной системе. Это делают при заключении второго контракта. Воспользоваться средствами можно не ранее, чем через три года при подписании следующего контракта.

Таким образом, получить недвижимость меньше, чем через 5–6 лет службы – маловероятно. Государство выплачивает проценты по кредиту и гасит основной долг при условии, что гражданин продолжает служить в рядах вооруженных сил. Право на жилье возникает не ранее, чем через десять лет службы при увольнении по льготным основаниям (сокращение штатов, потеря здоровья, не позволяющая выполнять служебные обязанности, семейные обстоятельства).

Безусловное право на накопленные средства военнослужащий получает только через двадцать лет военной службы. Оформляя военную ипотеку, следует помнить, что при увольнении по отрицательной статье, придется вернуть не только сумму, перечисленную банком за квартиру, но и средства, переведенные государством по программе ипотеки.

Следующая категория граждан, имеющих право претендовать на субсидии от государства – молодые семьи, вне зависимости от места работы. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Жилищная комиссия должна выдать документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, имеет достаточно средств для погашения остатка ипотеки. Наличие детей позволяет получить субсидию в большем размере. В среднем, семья с одним ребенком может получить до 40% стоимости приобретаемого жилья. В различных регионах предусматриваются дополнительные выплаты. Неполные семьи также претендуют на получение субсидии, при этом сохраняется ограничение по возрасту – 35 лет.

Для начинающих врачей и учителей также предусмотрена поддерживающая программа. В зависимости от региона и сферы деятельности молодого специалиста, предусмотрены субсидии на покупку жилья в размере до 40%, пониженная процентная ставка и иные бонусы. Важным является возраст участника – до 35 лет (в отдельных регионах – до 30), факт первичного трудоустройства в бюджетное учреждение, время получения диплома – не более года на момент подачи заявления. Дополнительными условиями может стать заключение контракта на срок не менее пяти лет. Научные сотрудники могут претендовать на льготу в возрасте до 40 лет при наличии ученой степени.

Как получить сертификат госсубсидии

В зависимости от того, к какой льготной категории относится человек, порядок получения субсидии от государства будет различным. Если в денежных средствах нуждается военнослужащий – то после написания заявления о включении в накопительную систему и наступления времени получения денежных средств обращается в тыловую службу с соответствующим рапортом. Все дальнейшие действия происходят по согласованию с тыловой службой, или службой КЭС, если такая существует по месту службы военнослужащего.

Если гражданин — сотрудник РЖД или иных организаций, предоставляющих работникам льготы для приобретения жилья – то процесс происходит согласно внутреннему регламенту, утвержденному в организациях.

Государственный жилищный сертификат оформляется на уровне местной администрации, следовательно, человек подает заявление туда. Важно помнить, что у сертификата существует срок действия от трех до девяти месяцев и может быть выдан повторно только в порядке очереди.

Для получения государственной субсидии гражданин обращается с заявлением и комплектом документов в муниципальную комиссию, по месту жительства, занимающуюся жилищными вопросами.

В какой банк обращаться

Сейчас достаточно большое количество банков предлагает ипотечные программы, позволяющие использовать государственное софинансирование. При выборе кредитной организации следует учитывать предлагаемые процентные ставки и условия кредита. Например, РЖД, в рамках программы поддержки молодых работников, сотрудничает со Сбербанком, ВТБ и Абсолют Банком.

По военной ипотеке работают Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Открытие, Банк Уралсиб, Россельхозбанк и некоторые другие.

Если гражданин, получивший государственную субсидию — участник зарплатного проекта какого либо банка, то ему предоставляют дополнительные льготы этого банка. Как правило, упрощается процедура сбора пакета справок для получения кредита.

Список банков, работающих с субсидиями от государства, предоставляемым молодым семьям и специалистам, практически совпадает со списком работающих по военной ипотеке. Кроме кредитных учреждений, имеющих разветвленную филиальную сеть, существуют банки, действующие в определенном регионе, которые также могут работать с государственными жилищными сертификатами.

Требования к заемщику

Основные требования к военнослужащему, претендующему на государственную помощь в приобретении недвижимости, были описаны выше. В целом, наиболее важным оказывается срок прохождения службы.

Для получения субсидии молодой семье нужно соответствовать нескольким критериям, наиболее важными из которых является возраст и необходимость в служебном жилье.

В регионах значение верхней границы возраста различается. Традиционно, под действие программы по улучшению жилищных условий подпадают семьи, с возрастом супругов от 21 до 35 лет. Наличие ребенка не обязательно.

У семьи имеется собственное жилое помещение, не соответствующее по площади или санитарному состоянию нормам. Если на одного человека приходится меньше 18 квадратных метров, семья подпадает под действие программ субсидирования. Другой причиной для получения сертификата становится совместное проживание с человеком, являющимся носителем серьезного заболевания, передающегося воздушно-капельным или иным путем, например, открытая форма туберкулеза.

Семья должна иметь гарантированный доход, позволяющий расплатиться по кредиту. Участниками программы могут стать только граждане России.

При получении субсидии молодыми специалистами приоритетным критерием станет год окончания ВУЗа, стаж работы на предприятии, профиль работы. В некоторых программах помощи требуется заключить трудовой договор на определенное время, обычно не меньше пяти лет. Для врачей предусмотрена программа поддержки, предусматривающая переселение в сельскую местность.

Документы

Для военнослужащих основной документ, необходимый для получения денежных средств после получения права на выплаты – рапорт по команде. Остальные действия выполняют штатные сотрудники тыловой службы. Для молодой семьи потребуется собрать пакет документов, подтверждающих личность, справки 2- НДФЛ, из жилищной комиссии, подтверждающие факт супружества, свидетельство о праве собственности на недвижимость. В зависимости от регионального и муниципального законодательства, требуются и другие справки. Полный список необходимо уточнить в комиссии, куда будут переданы документы.

Процедура получения беспроцентной ипотеки

Следующий алгоритм получения применим для людей, желающих получить государственную поддержку, не являющихся сотрудниками силовых ведомств:

  1. Гражданин обращается в местную администрацию, выясняет особенности программы поддержки, осуществляемой на региональном уровне.
  2. Сбор необходимого комплекта документации.
  3. Подача бумаг комиссии, получение сертификата.
  4. Обращение в кредитную организацию с просьбой предоставить денежные средства для покупки жилья.
  5. Купить недвижимость, с оформлением ипотечного договора.

Банки заинтересованы в выдаче кредита с государственным обеспечением. Если возникают вопросы при оформлении сделки, обращайтесь к кредитному менеджеру.

Подводные камни

Финансовая сделка имеет нюансы, выяснить которые лучше заранее, чтобы не понести серьезных финансовых потерь в дальнейшем.

Критерием предоставления кредита являются либо трудовая деятельность гражданина, либо семейное положение, жилищные условия. Таким образом, если за время действия кредитного договора изменятся значимые пункты первоначальных условий, то условия сделки пересматриваются. Военнослужащий, уволившийся с выслугой меньше 20 лет, рискует не только увеличением обязательств перед банком, но и перед Росвоенипотекой. При негативном исходе сумма долга составит от двух до трех миллионов рублей, часть из которых гасится за десять лет равными платежами.

Молодая семья должна быть готова съехать из служебного жилья и выписать родственников по восходящей линии для того, чтобы заехать на новую жилплощадь.

Кроме специфических подводных камней, связанных с условиями получения государственной субсидии, заемщика ожидают традиционные, связанные с условиями договора. Кроме суммы долга и процентов по нему, при составлении обязательства включаются проценты по страхованию жизни и имущества заемщика, оплата дополнительных экспертиз. Сумма, подлежащая уплате, будет на 10–15% больше предполагаемой.

Недобросовестные продавцы и контрагенты представляют собой еще одну группу риска. Банк проверяет сделку перед одобрением, но при возникновении непредвиденной негативной ситуации полнота ответственности возлагается на покупателя.

Стандартные запреты на продажу, аренду, перепланировку недвижимости без согласия банка также следует учитывать при заключении кредитного договора, как и риски утраты и повреждения имущества. Так как недвижимость заложена, если банк не сможет принять поврежденную квартиру как залог, он потребует досрочного погашения кредита.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector