Условия ипотеки по ставке 6% в 2019 году (указ президента Путина)

В 2019 году приобретают силу новые законодательные изменения. Согласно которым кредитование на покупку жилья будет осуществляться по сниженной ставке — 6%. Но эта льгота доступна только определенным слоям населения. Ипотека 6 процентов — это новая госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий молодых семей.

Предпосылки для снижения ставки

указ президента

Еще на этапе подготовки к новой избирательной компании действующий президент РФ в конце 2017 года объявил о возможности введения некоторых мер, которые помогут молодым семьям купить жилье. Эти изменения направлены на повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в государстве. Несмотря на прошлые попытки правительства правильно построить демографическую политику, в последние годы наблюдается сильное снижение прироста населения. Если с 2013 до 2015 г. присутствовал небольшой рост, то с 2016 показатели начали падать. А в 2017 в стране случился демографический обвал. Детей родилось на 203 тысячи меньше, чем в 2016. Согласно данным Росстата — показатель уровня рождаемости уменьшился на 10,7%. И эта проблема коснулась всех регионов, за исключением Чеченской республики.

Помимо указанной выше причины, есть еще ряд предпосылок, которые указывают на необходимость введения новых условий на получения кредита под 6%:

  1. В 2107 был достигнут достаточно низкий уровень инфляции — 2,52 %. Что позволяет Центробанку уменьшить ключевые ставки, что снизит стоимость денег для банковских организаций. В итоге, ипотечная ставка в 2017 году достигла своего минимального уровня и составила 10,5%, а это рекордный показатель.
  2. Произошла стабилизация экономики после потрясений, связанных с кризисом 2014 года. Цена на нефть держится в пределах шестидесяти рублей. Что позволяет государству прогнозировать и наиболее комфортно строить свою экономическую политику.
  3. Ипотечное кредитование — наиболее надежный продукт для получения прибыли для банков. Финансовые организации стараются максимально занять эту нишу и предлагают потребителям новые условия сотрудничества. Так как риски при этом минимальны, а уровень просрочки составляет от 1 до 3%.
  4. Замедление темпов и объема строительства жилых домов. В 2017 произошло окончание сроков ипотечных займов с государственной поддержкой. А ставки на вторичку и первичную застройку практически сравнялись. Таким образом, ипотечная доля на первичку составляла до 80% сделок, а на сегодняшний день до 70% займов приходится именно на вторичное жилье. И потребитель стал отдавать предпочтение именно готовым вариантам, а не ждать окончания стройки.

Потому Владимир Путин поручил создать новую программу, которая поможет гражданам РФ, в том числе и малоимущим, решить свои жилищные проблемы. Тем более, что материнский капитал уже давно не справляется с поставленной задачей. Особенно если учитывать, что с 2015 года сумма больше не индексируется и ее увеличение в будущем также не планируется. Итогом стало подписание президентом в 2019 году указа об ипотечном кредитования под 6% при рождении 2 ребенка и последующих детей.

Постановление правительства

Все условия, согласно которым реализуется программа описана в постановлении от 30 декабря 2017 №1711. Оно было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть заключается в том, что государство будет компенсировать банкам финансы, которые организации недополучили из-за низкой процентной ставки. Примерно по той же схеме осуществлялась госпрограмма в 2015-2017 гг. Согласно закону только определенный круг банков имеет право на субсидирование. Для того, чтобы участвовать в программе банковские организации должны были подать определенный пакет документов и заявление в Минфин РФ не позднее 30 дней с момента публикации постановления правительства. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и госбанки получают компенсации каждый месяц.

Размер недополученного дохода будет рассчитываться из разницы между ставкой на рынке и (на данный момент около 10%) и 6%. После того, как закончится период действия программы и субсидирование будет остановлено, то процент на ипотеку составит размер рыночной ставки на момент заключения сделки плюс 2%. Но по решению финансовой организации, в которой берется займ, размер может быть и меньше.

Условия для получения

Программа рассчитана на пять лет. И действует с первого января 2018 до 31 декабря 2022 года. На реализацию программы и субсидирование финансовых организаций из бюджета выделено 600 миллиардов рублей.

В рамках оформления простого ипотечного займа будет прописана одна конкретная ставка. Важно также понимать разницу между субсидированным займом и кредитом с государственной поддержкой:

  1. Субсидированная ипотека выдается под 6 процентов. Сроки действия льготы:
    • 3 года, где второй ребенок родился с 1.01.2018 до 31.12.2022;
    • 5 лет, при рождении третьего ребенка с 1.01.2018 до 31.12.2022;
  2. Ипотека с государственной поддержкой выдается под меньший процент (около 11%) и в течение всего периода выплат этот показатель не меняется.

Есть несколько важных условий, на которые стоит обратить внимание при заключении финансового договора:

  1. Взять семейную ипотеку под 6 % возможно только на новое жилье. Действие нового госпрограммы не распространяется на вторичное жилье. Еще можно рефинансировать кредит, который был оформлен также на покупку квартиры или дома.
  2. Осуществить покупку можно только у юридического лица. Оформить сделку по переуступке с физ. лица под шесть процентов нельзя.
  3. Семьи, в которых с период действия программы родится четвертый и последующие дети не могут взять займ по сниженной ставке. Но в июне 2018 состоялась прямая линия с президентом, где обсуждался этот момент. Глава государства обещал выделить еще 9 миллиардов рублей и решить проблему.

Кто получит в первую очередь

Ипотека под 6 процентов доступна только гражданам Российской Федерации. Согласно указу президента есть две основных категории семей, которые смогут воспользоваться новым госпредложением:

  1. Семейные пары, где второй ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022.
  2. Семьи, где третий, а также последующий ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022. Ситуация с семейными парами, у которых рождается четвертый и более детей в указанный период описана выше.
  3. Если у пары рождаются в указанный период двойняшки, то они сразу могут воспользоваться льготой.

Министерство финансов прогнозирует, что под новую программу попадет около полумиллиона семей.

Еще один немаловажный момент: если третий ребенок родился в семье, где родители уже взяли кредит под 6% при рождении второго малыша, то срок их льготного кредитования продлевается еще на 5 лет. Таким образом, максимальный срок составит восемь лет для тех семей, где за пять лет с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 появится двое детей.

Требования

Для того, чтобы кредитная организация получила все положенные субсидии, должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Оформление кредита только после 1 января 2018.
  2. Валюта — только российские рубли.
  3. Для всех регионов страны сумма займа не должна превышать три миллиона рублей. Для Москвы и области — восемь миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области — восемь миллионов рублей. Таким образом, покупка элитного жилья невозможна.
  4. Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять пятую часть от общей суммы — 20%. Таким образом, если семейная пара берет под ипотеку новую квартиру или дом за пять миллионов рублей, то первый взнос — один миллион рублей.
  5. Ставка составляет 6% на период льготного субсидирования (от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей и периода их рождения). После окончания этого периода процент не должен превышать более чем на 2% рыночную ставку ЦБ на момент получения ипотечного займа.
  6. Жизнь заемщика страхуется после оформления кредита. Страхование от болезней и несчастных случаев. Также оформляется страховка на объект, после того как он будет построен и сдан. Полис на объект включает в себя страхование от порчи и потери недвижимого имущества.
  7. Платежи могут быть только аннуитетными. У такой формы погашения есть свои плюсы и минусы. Аннуитетный платеж осуществляется равными долями в течение всего периода времени. Но сначала погашаются именно большая часть процентов и только с середины выплачивается основной долг. Среди плюсов: четкая сумма, которую следует гасить. Причем через 8–10 лет ценность этой суммы существенно уменьшится из-за инфляции. А погасить такой кредит заранее сложнее, так как через 5–7 лет сумма основного долга уменьшится всего процентов на 15.
  8. Недвижимость — только первичка. В новом строящемся доме можно взять квартиру в рамках договора долевого участия или напрямую приобрести у компании-застройщика. Это условие необходимо для того, чтобы строительная отрасль вышла из стадии стагнации. Купить можно не только уже построенное новое жилье, но и объект на стадии строительства. Помимо готовой квартиры разрешается приобретать жилые дома, таунхаусы, часть изолированного жилого помещения или жилой объект с земельным участком, на котором он находится. На стадии строительства можно покупать только квартиры или таунхаусы.
  9. В течение пяти лет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 в семье рождается 2 и (или) третий малыш.
  10. Возраст получателя кредитного продукта от 21 года до 65 лет. В некоторых случаях возрастная планка может быть понижена до 18 лет или повышена до 75 лет.
  11. На последнем рабочем месте заемщик должен быть официально оформлен и работать не менее шести месяцев.
  12. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен успешно вести деятельно не менее, чем в течении двух лет. То есть, бизнес должен быть безубыточным.
  13. Материнский капитал может использоваться как первоначальная сумма для заключения кредитного договора. В 2019 году маткапитал по-прежнему составляет 453 000 рублей.
  14. На новое жилье обязательно оформление закладной. Она действует в течение всего периода кредитования.
  15. Сроки, на которые оформляется заем — от 3 до 30 лет.

Если второй и последующие дети родились до 1 января 2018 (например, 31 декабря 2017), то на семейную пару госпрограмма не распространяется.

Заемщик имеет право привлечь до четырех созаемщиков. Например, мама и папа детей, и два близких родственника или друга.

Какие банки участвуют

Выше в статье описано, что участником программы может стать только кредитор, который подал заявку и специальный пакет документов для получения государственных субсидий.

19 февраля вышел приказ Министерства финансов о распределении средств субсидий между кредиторами. В список банков вошли 47 организаций, одна из которых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 0,6 триллиона рублей распределили в неравной части между кредитными компаниями.

Наибольшую долю получили:

  1. Сбербанк. Этот банк стал самым крупным участником государственной поддержки. На реализацию Сбербанку выделено 171 миллиард 205 миллионов рублей. Минимальная сумма займа — 300 тысяч, максимальная — 8 миллионов. После окончания льготного периода минимальная ставка составит 9,25 процентов. Заявку на получение можно оформить онлайн. Сроки рассмотрения — от двух дней. Обязательно предоставление справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Возможно предоставление данных о заработке по форме банка. Рефинансирование кредита, оформленного ранее, возможно в случае рождения второго или третьего ребенка в ранее указанный период, и сумме оставшейся задолженности более 500 000 рублей, а квартира должна быть куплена в новом доме. Банк произведет перерасчет по новой ставке сроком на три или пять лет. А предыдущую задолженность погасит кредитору. После оформления нового договора владелец квартиры обязан перезаложить недвижимость в пользу Сберегательного банка.
  2. ВТБ. Общие условия получения кредита — 9,3%, из них 3,3 процента платит государство. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Срок, на который можно взять заем — до тридцати лет. Минимальный возрастной порог — 21 год, максимальный — 75 лет. Обязательно подтверждение наличия доходов справкой 2-НДФЛ или согласно банковской форме. Рассмотрение заявки — от одного дня. Возможна реструктуризация уже имеющегося кредитного продукта.
  3. Абсолют банк. Кредитор выдает займы только с 21 года, сроком — до 30 лет. Важный момент — лицо, подающее заявку, должно иметь доход в регионе, где присутствует банк. Заполнить заявку на ипотеку и принести все необходимые документы можно заранее. Действие решения банка о выдаче займа длится 4 месяца.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало свою собственную программу, в рамках которой можно не только приобрести новое жилье. Но и перекредитоваться по старому займу.

Полный список банковских организаций, выдающих кредиты по новой ипотечной программе:

1АИЖК
2Банк Россия
3Газпромбанк
4Промсвязьбанк
5ДельтаКредит
6Ак Барс
7Уралсиб
8Россельхозбанк
9Открытие
10Райффайзен

Как можно оформить

Для того, чтобы получить кредит с предоставлением государственной поддержки, необходимо:

  1. Выбрать банк, в котором планируется получение займа. Он обязательно должен входить в список 47 организаций, которые получают госсубсидии.
  2. Обратиться в банк с заявлением. Проще всего это сделать через официальный интернет-портал финансовой организации. Практически у всех фирм есть онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно узнать приблизительную цифру платежей и сроки погашения. А также через интернет отправить первую заявку на получение семейной ипотеки под 6 процентов.
  3. После того, как заявление будет рассмотрено и одобрено, заемщика пригласят в отделение банка с пакетом документов, необходимых для получения ипотеки. Стандартный набор требований:
    • заявление на получение займа;
    • паспорта заемщика и созаемщиков. В роли титульного созаемщика выступает супруг или супруга;
    • свидетельства о рождении детей (один из которых родился после 1 января 2018);
    • справка 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода в течение предыдущих шести месяцев. Лицо должно быть официально оформлено на последнем месте работы;
    • брачный договор, если таковой имеется;
    • если регистрация в регионе временная, то необходим документ подтверждающий этот факт;
    • если обеспечение кредитного продукта осуществляется за счет иного недвижимого объекта, то необходимы документы по залогу.
  4. После того, как банк одобрит заявку на кредит, заемщик может в течение определенного времени (2–4 месяца в зависимости от банка) выбрать объект недвижимости для покупки, если он не сделал это ранее или объект не подошел.
  5. Предоставить кредитору сведения, подтверждающие наличие первоначального взноса, который должен составлять не менее 20% от общей суммы. Стоит обратить внимание, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, то стоимость объекта не должна превышать 2 миллиона 265 тысяч рублей.
  6. Срок рассмотрения составляет в среднем 2–5 рабочих дней. Но в различных банках могут быть другие временные рамки.
  7. В договоре обязательно прописывается ставка по процентам, которая будет действовать после окончания льготного периода займа (3, 5 или 8 лет в зависимости от количества детей и периода их рождения).
  8. В рамках оформления проходит страхование жилого объекта и лица, осуществляющего покупку. Без этого пункта осуществление сделки невозможно.
  9. После заключения сделки кредитуемое лицо обязано оформить закладную на жилье в пользу банка.

Далее представлены в таблице условия на ипотеку в новостройке в ТОП 19 банках России:

Наименование банкаПрограммаПервоначальный взносМаксимальный срок ипотекиСтавкаСумма
СбербанкМолодая семья, материнский капитал, зарплатный клиент15%30 лет10%до 15 млн руб.
ВТБ 24В квартирах площадью от 65 кв. м. ставка будет понижена15%30 лет9,1%до 75 млн руб.
Райффайзенбанк15%25 лет10,99%до 15 млн руб.
ГазпромбанкПервоначальный взнос 10% для работников компании20%30 лет10%до 20 млн руб.
Дельтакредит15%25 лет12%до 15 млн руб.
РоссельхозбанкПервоначальный взнос 10% на готовое жилье молодой семье15%30 лет10,25%до 20 млн руб.
Абсалют банкСнижение ставок для семей с 2 детьмиот 20%30 лет11%до 10 млн руб.
Банк ВозрождениеСтавка 9,2% при первоначальном взносе от 20% до 80%15%30 лет11,75%до 30 млн руб.
ПромсвязьбанкВторичный рынок от 8,9%
Новостройка от 8,8%
20%25 лет11,75%до 20 млн руб.
Ак БарсСкидка 0,3% по ипотечному сертификату10%25 лет12,3%до 20 млн руб.
Связь-банкСпециальные условия для регионов15%30 лет11,5%до 15 млн руб.
Московский кредитный банк15%25 лет13,4%до 20 млн руб.
Бинбанк20%30 лет10,75%до 20 млн для Москвы, остальные регионы до 10 млн
АИЖКДля новостроек ставка 9,25%, для вторички 9,5%20%30 лет11%до 50 млн руб.
ТранскапиталбанкДля семьи с 2 и более детьми - ставка 6% на три года, потом 9,25%20%25 лет12,25%до 50 млн руб.
УралсибСрок рассмотрения 3 дня10%30 лет11%10 млн руб.
АльфабанкПрограмма для молодой семьи, возможность использования материнский капитал15%до 30 лет11,75%до 20 млн руб.
Банк Зенит15%30 лет13,75%до 30 млн руб.

Семейная ипотека в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает ипотечный заём по программе «Семейная ипотека»:

  1. Ставка согласно госпрограмме 6%, период льготного кредитования 3, 5, 8 лет, первый взнос — 20%.
  2. Возможность перекредитования, если квартира покупалась в новом объекте.
  3. При отсутствии справки, подтверждающей доход, можно оформить ипотеку по двум документам.
  4. Объект должен быть аккредитован в АИЖК.

Программа для семей с детьми в Сбербанке

Сбербанк предлагает следующие условия:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет.
  2. Возможность получения налогового вычета до 260 тысяч рублей.
  3. После истечения льготного периода ставка составит 9,25%. После первого изменения ключевого процента этот параметр будет изменен.
  4. Возможность использования сервиса безопасных расчетов.
  5. Сделка может быть зарегистрирована в электронном формате.
  6. Пакет документов стандартный.
  7. Ставка согласно новым постановлениям.

Государственные программы

Согласно приказам президента и постановлениям правительства активно развивается сектор государственной помощи для покупки жилья. Это одно из основных направлений развития демографической политики страны. Помимо ипотеки под 6%, граждане Российской федерации могут воспользоваться и другими госпрограммами, которые направлены на улучшения жилищных условий.

Использование материнского капитала

Один из самых известных способов поддержки молодых семей в РФ — это программа «Материнский капитал». Такая форма поддержки позволяет семьям, у которых есть двое и более детей получить сертификат в размере 453 026 рублей.

Эта госпрограмма действует с 2007 года. Согласно ей, семья имеет право на получение сертификата, если второй и последующие дети появились в семье после 1 января 2007 года. Право на получение имеют один мужчина, женщина, являющиеся родителями или опекунами. А также ребенок при достижении 23-летнего возраста.

Потратить денежные средства из сертификата можно только на:

  1. Приобретение жилья или улучшение жилищных условий.
  2. Пенсию родителя.
  3. Образование.
  4. Соц. адаптацию ребенка-инвалида.

Обналичивать капитал нельзя. Он существует только в виде сертификата, а не в реальном денежном исполнении.

Программа рассчитана до 2022 года включительно.

В рамках программы получения ипотеки под 6 процента маткапитал можно использовать как первоначальный взнос.

Помощь военнослужащим

Военная ипотека — это один из способов решения жилищных проблем военнослужащих. Суть заключается в том, что кредит на квартиру или дом оплачивает Минобороны, пока гражданин находится на государственной военной службе. Нюансы:

  1. Возраст — от 22 лет.
  2. Нельзя приобрести квартиру в ветхом доме. Требования к объекту достаточно высокие.
  3. Министерство обороны выплачивает только 3 миллиона. Если служащий желает купить более дорогое жилье, то оставшуюся часть выплачивает самостоятельно.
  4. Налоговый вычет тоже можно получить только с тех денег, который лицо платит за кредит из собственных средств.
  5. Министерство обороны платит ипотеку только то время, пока действует контракт с военнослужащим.
  6. Купить квартиру можно в любом регионе. Независимо от того, где территориально служит гражданин.

Социальная ипотека

Социальная программа успешно реализуется на региональном уровне. Она предназначена для малоимущих граждан и незащищенных слоев населения. Суть программы состоит в поддержке региона при оплате ипотечного кредита. Это субсидирование может выражаться в снижении ставки, помощи при внесении первоначального взноса, уменьшении ежемесячной суммы выплат и т. д.

Таким образом, получить ипотечный кредит под 6 процентов смогут семьи с двумя и более детьми, где второй ребенок рожден с начала 2018 года до конца 2022. Взять заём можно только в определенном банке, который субсидируется из Министерства финансов. Льготный период длится 3, 5 или восемь лет. После кредитная процентная ставка повысится (2% + ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора на приобретение жилья). Взять в ипотеку можно только новый объект или на этапе строительства. После приобретения обязательно оформляется закладная на квартиру или дом. Обязательно страхование жизни будущего владельца и страхование недвижимого имущества.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Сергей

    Не очень понимаю, почему государство принимает такие полумеры? Либо три, либо пять, либо максимум восемь лет и то, при условии рождения третьего ребенка. Неужели при триллионном профиците бюджета нет денег на полное субсидирование, на весь срок? И второе, вилка по стоимости жилья в 3 миллиона в регионах и 8 миллионов в Москве и МО, какая-то слишком большая. В городах миллионниках, помимо Москвы и Санкт-Петербурга, цены на адекватное жилье (не элитное), тоже не дешевые.

  2. Елена

    Было бы здорово, если бы действительно можно было взять ипотеку под 6%, только всем, а не каким-то определенным слоям общества. Как можно решить кому свое жилье важнее? Чтобы добиться этих 6% мне кажется нужно будет пройти все круги ада и собрать уйму документов. Все же для народа делается. Ну и опять же только новостройки, а как быть если стройку заморозят?

  3. Анастасия

    Сейчас постепенно для нас молодых семей делают достаточно выгодные условия для приобретения собственного жилья, ведь все же приятнее платить за собственную квартиру нежели отдавать деньги чужим людям за съёмное. Но вот исходя из прочитанного я понимаю что мы пока не попадаем под такую процентную ставку, потому что на данный момент у нас всего один ребёнок, мы конечно планируем второго, но опять же это всего лишь в планах. Конечно может быть если мы родим вовремя или же Владимир Владимирович продлит действия процентной ставки то можно будет использовать материнский капитал, что тоже облегчит нашу жизнь.

  4. Евгений

    Не очень понимаю, про какие круги ада говорят предыдущие комментаторы. Пакет документов, который надо собрать для получения льготы по ипотеке, минимален и он фактически соответствует стандартному пакету документов, необходимого для получения обычной ипотеки.

  5. Алена

    Либо я не поняла, либо у нас как всегда через одно место. То есть, те кто родил второго ребенка после 2018 года — им льготные условия. А если мой рожден в 2017 — извини, подвинься?

  6. Андрей

    6% — это весьма неплохо, но хотелось бы и поменьше ставочку, потому как двадцать первый век на дворе, а люди до сих пор ипотеки берут под такие не очень приятные проценты. Довольно странно.

Добавить комментарий

Adblock detector