Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке

При обращении за ипотечным кредитом, вам потребуется оформить страховку. В противном случае неминуем отказ. Конечно, не хочется нести дополнительные расходы, но страхование при ипотеке снижает размер процента. Кредит становится дешевле. Давайте подробнее рассмотрим, как работает этот механизм.

Виды страховок и стоимость полисов

страхование ипотеки сбербанк

При получении займа на жилье возможны 3 вида защиты:

  • Самой недвижимости: квартиры, комнаты, дома, земельного участка.
  • Жизни заемщика и его здоровья: компенсационные выплаты поступят как в случае смерти, так и при наступлении нетрудоспособности.
  • Страхование титула: гарантия компенсации при потере права на собственность.

Как правило, страхование имущества является обязательным. Остальные виды гарантий заемщик использует по своему усмотрению. Никто не может принудить его использовать все обеспечения сразу.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Имущество

Покупка квартиры в кредит предполагает передачу объекта в залог банка. Так ипотека становится для заемщика выгоднее. Для этого нужно подписать договор залога на срок заимствования и застраховать объект. Это гарантирует залогодержателю возмещение порчи актива в результате пожара, потопа, разрушения. Список рисков закрепляется документально. Выгодоприобретателем является банк.

Обратите внимание: продлевать страховку нужно ежегодно, иначе банк может расторгнуть кредитное соглашение и потребовать вернуть долг.

Выгода для заемщика

Взносы – это дополнительные расходы, но это и гарантия возмещения ущерба при непредвиденных обстоятельствах. Получается, мы платим за свое спокойствие. К тому же, без страховки имущества займ нам просто не выдадут. Да и тарифы по этому виду обеспечения демократичные. К примеру, самая простая страховка 3-комнатной квартиры в Москве обойдется в 3 000–4 000 рублей в год.

Особенности оформления при покупке строящегося объекта

Вы планируете взять заем на строящуюся квартиру, вложиться в, так называемую, «долевку». Правительство активно поддерживает подобные начинания. К примеру, молодые родители могут рассчитывать даже на компенсацию процентов со стороны государства по новой программе поддержки материнства в России. Но данное правило распространяется только на объекты долевого строительства. Именно поэтому молодожены активно рассматривают такой вариант инвестиций в новое жилье.

Объекта залога сначала как такового нет, так как дом еще не построен. Банк может предложить отдать в обеспечение уже имеющееся у вас вторичное жилье или, скажем, земельный участок. Если заложить вам нечего, вас будут кредитовать под повышенный процент. Как только объект будет готов и передан вам по акту, вы оформите залог и получите снижение ставки. Все эти условия будут фигурировать в кредитном соглашении. Внимательно ознакомьтесь с документом до его подписания.

Жизнь и здоровье

Если посмотреть алгоритм расчета ипотеки, то наглядно видно, что защита жизни и здоровья снижает тариф по займу и как следствие взносы за жилье в целом. Получается, застраховаться самому на случай смерти или болезни, когда вы не сможете ходить на работу, выгодно, хотя данное обеспечение и не является обязательным.

К тому же вы будете спокойны, что если с вами что-то случится, возмещение покроет долг по ипотеке. Тогда у ваших близких не возникнет проблем с жильем и выплатами. Все бремя расходов автоматически ляжет на страховщика. Кстати, процент отказов в ипотеке гораздо ниже, если указать, что вы будете оформлять данный вариант обеспечения.

Покупатель самостоятельно выбирает риски, это может быть смерть, тяжелое заболевание, инвалидность, потеря работы по инициативе работодателя; тариф напрямую зависит от величины предусмотренных гарантий.

Что влияет на цену?

По действующему гражданскому законодательству никто не может принудить вас к такому варианту страхования. Данная норма закреплена статьей 935-я часть 2 ГК РФ. Регламент процедур расписан в главе 48 документа и раскрыт в Законе Об организации страхового дела №4015-1 от 27 ноября 1992 года. Надзор и контроль в этой сфере возложен на Банк России.

На текущий момент в России возможны следующие варианты:

  • Рисковое.

Клиент платит взносы в рассрочку или единовременно, срок договора обычно равен 12 месяцам. Если страховой случай наступил, клиент получает обусловленную соглашением сумму, если нет – взносы сгорают. Получается, выгода возникает только при наступлении страхового случая, например, переломе или серьезном заболевании. При этом выплата во много раз превосходит внесенную премию.

  • Накопительное.

Клиент постоянно вносит платежи, причем страховщик ограждает их от инфляционных потерь путем грамотного инвестирования. При наступлении обусловленного соглашением события выплачивается возмещение. Если ничего не произошло, по истечении срока, обычно несколько лет, покупатель получает всю сумму внесенных платежей, увеличенную на доход от инвестиционной деятельности.

  • Инвестиционное.

Это некий аналог накопительного варианта, но покупатель сохраняет за собой право контролировать инвестиционную стратегию фирмы, в которой размещает взносы. При этом он разделяет с компанией все вытекающие отсюда риски. Если клиент умирает, то право на получение денег переходит его наследникам. Именно они получат все деньги в качестве покрытия, предусмотренного договором.

Рисковое страхование самое дешевое, оно доступно каждому, но там можно и не получить никакой выгоды, лишь потеряв деньги на уплату платежей. Накопительное и инвестиционное обеспечение гарантирует доход, но отток средств на периодические премии может быть существенным. К тому же такие виды страхования обычно растягиваются на несколько лет.

В любом случае цена полиса будет зависеть от следующих параметров:

  • Возраст клиента: коэффициент выплат повышается пропорционально увеличению возраста обратившегося.
  • Пол: по статистике мужчины живут меньше, поэтому их полис стоит дороже.
  • Профессия (специальность): наличие в ежедневных обязанностях риска, повысит тариф.
  • Перечень рисков: выбор программы обуславливает вариант защиты клиента, чем больше покрытие – тем дороже полис.
  • Текущее состояние здоровья обратившегося: по инструкции клиент заполняет специальную анкету, где подробно указывает заболевания, перенесенные операции, принимаемые медикаменты и наследственные болезни.

Специальный калькулятор на сайте компаний позволит предварительно оценить свои возможности по уплате взносов.

Титул

Еще один вид добровольного страхования – титульное. Оно гарантирует выплату займа в случае лишения собственника прав на жилье. К примеру, вы купили квартиру в Москве, а позже появился законный собственник имущества, чьи интересы были нарушены, и отсудил у вас жилье. В этом случае ваши расходы будут компенсированы фирмой. Естественно, такой вид обеспечения не может быть дешевым, так как по нему предполагаются существенные выплаты при наступлении страхового случая.

Титул не влечет за собой снижение ставок по заиствованию, но является дополнительным аргументом при одобрении вам сделки кредитным комитетом банка.

В среднем такой полис обойдется в 0.3-0.5% от стоимости жилья. Если квартира стоила 15 млн руб., внести необходимо 45 000–75 000 руб.

Основанием для компенсации по данному виду обеспечения является только решение суда, согласно которому вы теряете право на приобретенную в кредит недвижимость.

Сделка может быть признана судом недействительной в следующих случаях:

  • Из-за допущенных при оформлении документов непредумышленных ошибок.
  • При предъявлении прав законными наследниками, интересы которых не были учтены при составлении договора купли-продажи жилья.
  • Если вскрылся факт мошенничества, подлога, подделок и прочих нелегальных (преступных) схем.

Взвесив имеющиеся за и против, стоит принять решение, страховать ли титул и отдавать ли деньги за полис страхования жизни, так как эти траты не являются обязательными при оформлении ипотеки.

Ипотека и страхование в Сбербанке

При оформлении займа в Сбербанке, здесь же можно купить и полис. Крупный банк оформит страховку через компанию «Сбербанк-Страхование». Это самый быстрый способ сделать нужные документы. Такой документ будет готов в тот же день. Однако Сбербанк не обязывает своих клиентов привлекать обеспечение именно этой компании. Банк аккредитовал несколько фирм, где можно это сделать.

Перечень весьма широк. К примеру, в 2019 году в нем несколько десятков организаций. Это самые крупные страховщики, которые отлично зарекомендовали себя на рынке данных услуг. Они не только быстро оформляют документы при заключении сделок, но и не тянут с законными выплатами, что очень важно как для заемщика, так и для выгодоприобретателя, которым является займодавец.

Пошаговое руководство на оформление полиса в Сбербанке

Если вы ознакомились с условиями и вас устраивают тарифы, можно заключать договор. Для начала понадобится составить заявление. Приложением к нему будет пакет документов. Как правило, чтобы оформить обязательный полис на дом или квартиру, вам понадобится предоставить следующие формы:

  • Паспорта заемщиков и их копии (оригиналы нужны для сличения подлинности).
  • Актуальная анкета на бланке организации (здесь указываются как личные данные заемщика, так и существенные параметры ипотеки).
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект.
  • Отчет независимого оценщика (из рекомендованного страховщиком списка) о текущей стоимости имущества.
  • Скопированный технический паспорт на объект недвижимости.

Далее вы подписываете договор, вносите премию и получаете на руки полис, который нужно предоставить в финансовое учреждение, где вы взяли заем. Впоследствии ежегодно необходимо продлевать полис без просрочек и своевременно направлять информацию о пролонгации своему кредитору.

Если пользоваться услугами одной и той же фирмы, то при пролонгации не потребуется заново собирать весь пакет документов, обновление информации и пересчет тарифов будут происходить по упрощенной схеме, причем, компания сама направит информацию вашему кредитору, так как именно он будет указан в качестве выгодоприобретателя; если же вы решили поменять организацию, вам понадобится собрать бланки, как в первый раз, и представить справку об остатке долга.

Сколько стоит ипотека без страховки

Если вы подумываете отказаться от обеспечения, чтобы снизить расходы на взносы, то хотим сразу вас предупредить, что банк может направить вам уведомление о повышении ставки или предложить погасить весь долг полностью. Получается, сэкономив на взносах, вы попадете в весьма неприятную ситуацию. Поэтому советуем сначала все взвесить, прежде чем прекращать платить страховку.

Обратите внимание: пакетное предложение (имущество и жизнь) стоит дешевле.

Возврат страховки при полном гашении долга

Если вы досрочно погасили заем, можно вернуть часть внесенной премии. Для этого достаточно предоставить заявление на расторжение договора и справку об отсутствии долга по кредиту. Остаток неиспользованных взносов вернут вам на карту или наличными. Обращаться к страховщику нужно не ранее следующего дня, как вы рассчитались с банком.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector