Где самые низкие ставки по рефинансированию ипотеки

Согласно данным ЦБ, 386 кредитных организаций в России предоставляют кредит на приобретение жилой недвижимости — ипотеку. Из них 55 имеют программы по перекредитованию ранее выданных займов. Борьба за добросовестных клиентов вынуждает кредитные учреждения делать ставки по рефинансированию ипотеки более выгодными, чем первоначальные условия кредитования.

Что представляет собой рефинансирование

порядок расчета процентов

Рефинансирование — это досрочное погашение имеющегося кредита за счет средств по новому договору с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет продления срока займа или снижения ставки. Рефинансировать кредит может тот же банк, что первоначально выдавал ипотеку, или любой другой.

Рефинансирование выгодно как для заемщика, так и для кредитора. Между банками существует жесткая конкуренция за клиентов с положительной кредитной историей. Оценка платежной дисциплины по действующему кредиту позволяет быстро и точно определить степень надежности клиента. Исполнение обязательств по действующему договору в срок и в полном объеме — обязательное условие для перекредитования.

Согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке в России в 2015 г. составляла 13,44%, в 2016 г. — 12,62%, в 2017 г. — 10,78%, в 2018 году (за 5 месяцев) — 9,66%. Устойчивое снижение ключевой ставки ЦБ с марта 2015 года позволяет коммерческим банкам снижать ставки по ипотеке. Клиентам, оформившим ипотеку в период более высоких ставок, необходимо обратить внимание на рефинансирование.

Рейтинг популярных банков

Анализ условий рефинансирования ипотеки позволяет составить следующий рейтинг популярных банков с низкими процентными ставками:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Дельтакредит.
  5. Райффайзенбанк.
  6. Тинькофф банк.
  7. Дом.рф.

При этом можно выделить общие черты рефинансирования ипотеки в банках:

  1. Пакет документов всегда будет содержать анкету-заявку по форме банка, паспорт, справку, подтверждающую доходы потенциального заемщика, копию действующего договора. Эти документы попросит предоставить любой банк для рассмотрения заявки на рефинансирование. Кроме этого банк вправе запросить другие документы с учетом особенностей сделки, клиента или объекта.
  2. Выдача займа клиенту — участнику зарплатного проекта происходит проще и быстрее. Процесс подтверждения дохода в этом случае максимально упрощается.
  3. На сайте всех банков есть ипотечный калькулятор. Заполнив основные параметры договора, сумму кредита, срок и уровень своего дохода, можно увидеть процентную ставку и рассчитать ежемесячный платеж. Большинство банков предоставляет возможность отправить документы на рассмотрение заявки онлайн.
  4. Банки не готовы рефинансировать задолженность, по которой уже есть просроченные платежи.

Рефинансирование в Сбербанке

Отделения Сбербанка есть в каждом крупном городе страны. Получение рефинансирования ипотеки в Сбербанке возможно при соответствии заемщика следующим требованиям:

  • возраст при выдаче кредита не менее 21 года, на момент погашения не более 75 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месяце работы;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история по рефинансируемому кредиту за последние 12 месяцев.

Если все требования банка выполнены, вы можете рассчитывать на следующие условия:

  • ставка по ипотеке от 9,5%;
  • срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
  • сумма от 300 000 до 7 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • получение кредита в отделении по месту регистрации или нахождения работодателя.

Решение банк принимает в течение 8 дней после получения полного пакета документов.

Рефинансирование Россельхозбанке

Россельхозбанк является государственным банком и специализируется на финансировании сельского хозяйства и физических лиц, работающих в данной отрасли. Рефинансирование жилищного кредита предоставляется заемщикам, соответствующим следующим требованиям:

  • возраст на момент выдачи кредита не менее 23 лет, на момент погашения не более 65 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месяце работы, для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления;
  • гражданство РФ;
  • допускается просрочка платежа не более 30 дней за последние 180 дней.

Если требования банка выполнены, вы получаете следующие условия:

  • ставка от 9,15%;
  • срок ипотеки до 30 лет;
  • сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
  • предусмотрено существенное повышение ставки в случае отказа от страхования или непредоставления документов, подтверждающих целевое использование.

Решение Россельхозбанк принимает в течение 5 рабочих дней.

Рефинансирование в Газпромбанке

Газпромбанк является универсальным коммерческим банком и предлагает свою программу рефинансирования жилищных кредитов на следующих условиях:

  • возраст на момент выдачи ипотеки не менее 20 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месяце работы, общий стаж не менее 1 года;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.

газпромбанк

Если все требования банка выполнены, можно рассчитывать на следующие условия:

  • ставка от 9,2%;
  • срок ипотеки до 30 лет;
  • сумма от 500 000 до 45 000 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • погашение аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • обязательное оформление страховки в компании из списка аккредитованных компаний.

Решение Газпромбанк примет в срок от 1 до 10 дней. На сайте дана подробная пошаговая инструкция, как оформить рефинансирование.

Рефинансирование в Дельтакредит

Дельтакредит — ипотечный банк, относящийся к одному из крупнейших французских финансовых конгломератов, «Сосьете Женераль». Банки, специализирующиеся на одном продукте, чаще предлагают выгодные условия, чем универсальные кредитные учреждения. Дельтакредит рефинансирует ипотеку на следующих условиях:

  • возраст на момент выдачи кредита не менее 21 года и не старше 64 лет на момент погашения;
  • официальное трудоустройство по найму или доход от предпринимательской деятельности;
  • платеж по кредиту не должен превышать 50% подтвержденного дохода заемщика;
  • положительная кредитная история.

дельтакредит

Если все требования банка выполнены, можно рассчитывать на следующие условия:

  • ставка на 0,5%-1,5% меньше текущего ипотечного договора;
  • срок ипотеки от 1 года до 25 лет;
  • сумма от 10% стоимости недвижимости (в зависимости от вида объекта,) минимум 300 000 рублей;
  • возможность погашать половину ежемесячного платежа раз в 14 дней.

Подать заявку можно онлайн и получить предварительное одобрение в течении дня. После оформлении кредита есть возможность использовать личный кабинет на сайте или в мобильном приложении для получения всей информации об ипотеке в онлайн-режиме.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга работает на российском рынке более 10 лет, но отделения банка располагаются только в крупных городах. Райффайзенбанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • возраст при выдаче ипотеки не менее 21 лет и не старше 65 лет на момент погашения;
  • только официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • наличие стационарного рабочего телефона;
  • гражданство любое;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Райффайзен Банк

Если все требования банка соблюдены, можно рассчитывать на следующие условия:

  • ставка от 9,5%;
  • срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
  • сумма от 800 000 рублей до 26 000 000 рублей, но не более 85% стоимости недвижимости, принимаемой в залог;
  • погашение ежемесячно, равными платежами.

На сайте банка информация представлена подробно. Все этапы кредитования расписаны по дням, банк обещает выдать кредит через 10 дней после предоставления полного пакета документов. Отправить документы можно по электронной почте.

Перекредитование в Тинькофф банке

Тинькофф банк — самый молодой и динамично развивающийся частный банк России. Его особенность в том, что работает он полностью онлайн. Отделений у банка нет, и при этом он представлен в каждом регионе страны. Рефинансирование ипотеки осуществляется здесь на следующих условиях:

  • минимальная ставка 8,25% годовых;
  • срок до 25 лет;
  • максимальная сумма 99 миллионов рублей.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент выдачи кредита не менее 20 лет и не старше 65 лет на момент погашения;
  • наличие постоянного дохода.

Предоставление документов происходит онлайн. Банк закрепляет за потенциальным заемщиком персонального менеджера, который сопровождает его на всех этапах сделки. Тинькофф готов рефинансировать ипотеку индивидуальным предпринимателям. В информационных материалах на сайте рекомендуется рефинансировать ипотеку только в случае, если новая ставка ниже действующей как минимум на 1%.

Рефинансирование в Дом РФ

Государственное акционерное общество «Дом РФ» работает с клиентами онлайн через личный кабинет или через отделения коммерческого банка «Российский капитал». Компания была создана с целью государственной поддержки развития рынка ипотечного кредитования в России. Дом.рф предлагает более низкие ставки, чем в среднем по рынку, и работает со всеми видами социальных и льготных программ. Параметры рефинансирования ипотеки в Дом.рф:

  • ставка от 8,75%;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • нижнего порога суммы нет, максимальная сумма 80% от стоимости недвижимости.

Перекредитовать можно только ипотеку, взятую на приобретение недвижимости, входящей в список аккредитованных объектов. Проверить, есть ли жилье в списке, можно на сайте компании.

Как выгоднее рассчитать

Для определения выгоды от рефинансирования такого сложного банковского продукта, как ипотека, сравнению необходимо подвергнуть не только процентную ставку, но и иные затраты на обслуживание займа. Можно выделить следующие расходы, сопровождающие ипотеку:

  1. Ежемесячные платежи, состоящие из процентов и части основного долга.
  2. Ежегодное оформление двух страховок: жизни и здоровья заемщика, сохранности объекта залога.
  3. Оплата услуг оценщика объекта недвижимости единовременно при выдаче кредита.
  4. Штрафы в виде увеличения процентной ставки за отсутствие документов, подтверждающих целевое использование займа, и за отсутствие страховки.
  5. Другие банковские комиссии, возникающие в процессе оформления кредита (за справки, за перевод денежных средств и пр.).

Банковская деятельность четко регламентирована законодательством. Поэтому процесс предоставления ипотечного кредитования в разных учреждениях будет похож. Стоит выбрать банк, который не только предлагает минимальную ставку, но и готов предоставить подробный расчет полной стоимости кредита за весь период, а также предельно честно рассказать обо всех побочных расходах. Некоторые банки разрешают ознакомиться с текстом кредитного договора до дня подписания.

Ежегодное оформление двух страховок обойдется вам в сумму около 1% от остатка ссудной задолженности за каждую. Тарифы у страховых компаний разные, и у каждого банка есть свой список аккредитованных фирм. Предварительный сбор информации о тарифах по страховкам позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Сделать расчеты можно с помощью удобного и простого калькулятора ипотеки представленный на нашем сайте:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Оформляя рефинансирование, стоит учесть срок действия страховок по текущему ипотечному договору. Их придется переоформлять и платить за них снова. Просчитав ежемесячную экономию от снижения ставки и потерю на переоформлении страховок за тот же период, можно сделать вывод, стоит ли заняться рефинансированием прямо сейчас. Возможно, будет выгоднее подождать окончания срока действия страховок.

Несмотря на то что страховки при выдаче ипотеки называются добровольными, банки не оставляют заемщикам выбора. В кредитном договоре прописываются пункты, согласно которым при отсутствии страховки в одностороннем порядке ставка поднимается на несколько процентных пунктов. Такая практика существует во всех банках, найти компанию, не требующую оформления страховки при выдаче ипотеки, невозможно.

Оценка недвижимости при выдаче кредита стоит около 5000 рублей. Сумма может меняться в зависимости от региона и объекта недвижимости. Чтобы быть уверенным, что оценку примут, необходимо взять у сотрудника список оценочных фирм и специалистов, с которыми банк сотрудничает.

Предоставление документов, подтверждающих целевое использование кредита, также обязательное условие всех банков. Для стимулирования заемщика к исполнению данного пункта в договоре прописан срок предоставления документов и штрафные санкции за их отсутствие.

Прежде чем собирать документы на рефинансирование, стоит оценить условия нескольких банков. Первый этап — оценка информации на сайте банка. В процессе изучения информации фиксируются наиболее важные моменты. После первичного анализа остаются 3 или 4 банка с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

Материалы на сайтах часто носят упрощенный характер с явным акцентом на выгоду клиента и могут приукрашивать действительность. Личная беседа со специалистом даст ответы на все вопросы и позволит оценить размер экономии от рефинансирования ипотеки. Онлайн-заявка на получение предварительного одобрения кредита действует почти во всех банках. Документы можно одновременно отправить в несколько учреждений. Подробный анализ условий кредитования на этапе подготовки максимально оградит вас от неожиданностей на этапе заключения договора и обслуживания займа.

Вопрос рефинансирования ипотеки требует времени и внимания к деталям. Но, учитывая существенное колебание процентных ставок за последние 3 года и заинтересованность банков в добросовестных клиентах, рефинансирование — это отличная возможность улучшить условия ипотеки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector