Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком по ипотеке: залог, жизнь и здоровье заемщика, рейтинг

Приобретение страховки жизни и здоровья, а также страхование объекта недвижимости — обязательное требование Сберегательного банка РФ к своим клиентам при ипотечном кредитовании. Можно воспользоваться рекомендацией сотрудника кредитной организации либо выбрать страховщика самостоятельно. Сделать выбор помогут правила аккредитации СК, перечень одобренных банком компаний и их рейтинг.

Страховой полис при оформлении ипотеки
Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Законодательство требует страховать только объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку (ст.31 Закона “Об ипотеке” № 102-ФЗ).

Однако для получения привлекательных условий кредитования (низкая ставка, длительный срок), заемщик должен приобрести 2 страховых полиса:

  1. Добровольного страхования жизни всех созаемщиков.
  2. Страховка жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Полисы защищают покупателей жилья и банк от рисков, связанных с невозможностью гражданина гасить кредит и с повреждением или полной утратой квартиры или другого жилого строения.

Страхование жизни и здоровья предусматривает следующие риски:

  • смерть гражданина по любой причине;
  • заболевание, после которого гражданину с соблюдением необходимых процедур присвоена 1 или 2 группа инвалидности.

В правилах указано, что данный полис должен приобретаться сроком на 1 год и регулярно продлеваться. В противном случае банк может увеличить кредитную ставку.

Условия страхования жизни заемщика от Сбербанка
Условия страхования жизни заемщика ипотечного кредита от Сбербанка.

Выбор компании для страховки объекта недвижимости следует делать с учетом 2 факторов:

  • перечня конструктивных элементов жилища, которые покрывает полис;
  • списка событий, которые в него входят.

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают страхователям защитить стены, фундамент, окна, двери и другие элементы.

Страхуют 8 типов рисков:

  1. Уничтожение или порчу огнем в результате пожара, попадания молнии, воспламенения газа.
  2. Ущерб при взрыве отопительного котла, газового хранилища.
  3. Повреждения при падении с неба обломка или целого летающего объекта, груза и его части.
  4. Повреждение наземным или плавательным средством в результате наезда или навала.
  5. Ущерб, нанесенный водой при прорыве водопровода, канализации, работе системы пожаротушения, включая залив с верхних этажей вне зависимости от виновника.
  6. Повреждение объекта при падении близко расположенных здоровых деревьев, рекламных конструкций и иных объектов во время сильного ветра или по другой причине.
  7. Нанесение ущерба объекту недвижимости в результате стихийного бедствия, например урагана или дождя с градом.
  8. Ущерб в результате незаконных действия посторонних граждан.

Важный риск, наличие которого рекомендуется проверять при выборе компании для покупки полиса — повреждение или признание непригодным жилья из-за конструктивных дефектов.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке

Компании-страховщики попадают в реестр рекомендованных через процедуру добровольной аккредитации. В перечень могут входить только предприятия, работающие на страховом рынке более 3 лет, не имеющие проблем с налоговыми органами и предоставившие кредитному учреждению для оценки отчетность и другие документы. Банк заявляет о готовности рассмотреть запрос любой компании, желающей предоставлять услуги его клиентам, в течение 30 дней по запросу клиента.

При нарушении условий, в частности непредоставлении периодической отчетности, компания исключается из реестра. Проверить действующий список можно на сайте Сбербанка. По состоянию на апрель 2019 г. в него входит 21 партнер.

СК, допущенные Сберегательным банком к страховке имущества, находящегося в залоге по договорам ипотечного кредитования физических лиц:

Либерти Страхование
Либерти Страхование является крупнейшим участником страхового рынка РФ.
  1. Абсолют Страхование (центральный офис в Москве, филиалы в 7 городах от Санкт-Петербурга до Владивостока, отделения в 8 городах, в том числе — в Сочи и Краснодаре) .
  2. Адонис (головной офис находится в Перми, компания работает в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях).
  3. АИГ (AiG, Москва).
  4. АльфаСтрахование (Москва, около 270 региональных представительств).
  5. Альянс (Allianz, Москва, Санкт-Петербург, регионы).
  6. ВСК (офисы представлены во всех регионах РФ).
  7. ВТБ Страхование (в октябре 2018 г. объявлено о слиянии с компанией СОГАЗ, ожидается появление объединенной компании).
  8. Гранта (центральный офис — Казань, представлена в городах Татарстана, Санкт-Петербурге, Самаре, Удмуртии, Чувашии и других регионах Поволжья).
  9. Зетта Страхование (ранее — Цюрих, более 120 офисов в 44 регионах России).
  10. Ингосстрах (присутствует в более чем 80 субъектах Федерации).
  11. Либерти Страхование (головной офис в России — Санкт-Петербург).
  12. Независимая страховая группа (Москва, основная специализация — обслуживание юридических лиц, работающих в сфере высоких технологий и оборонной промышленности).
  13. ПАРИ (Москва, Санкт-Петербург и 18 городов на всей территории России).
  14. РЕСО-Гарантия (более 900 региональных офисов).
  15. РСХБ-Страхование (центральный офис — Москва, более 50 региональных подразделений).
  16. Сбербанк страхование (дочерняя компания Сбербанка, присутствует во всех населенных пунктах присутствия банка).
  17. СОГАЗ (штаб-квартира в Москве, 82 региональных филиала).
  18. Страховая бизнес группа (создана в Воронеже, имеет представительства в 12 городах).
  19. Сургутнефтегаз (Сургут, города Тюменской области, Москва, Санкт-Петербург и ряд других населенных пунктов).
  20. Чулпан (головной офис — г.Альметьевск, Татарстан, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Чебоксарах и городах Татарстана).
  21. ЭНЕРГОГАРАНТ (центральный офис — Москва, представительства по РФ).

Аккредитация не гарантирует включение в покрытие полиса всех рисков и предоставление клиентам одинаковых условий.

На сайте страховщика можно проверить наличие следующих условий:

  • включения ущерба, возникающего из-за дефекта конструкции, в базовую страховую ставку;
  • учет рисков повреждения оконных и дверных блоков.

Некоторые партнерские компании размещают на своих сайтах отдельные правила для клиентов Сбербанка по ипотеке.

Условия страхования от ВТБ.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика

Список страховщиков-партнеров банка, специализирующихся на персональном страховании, меньше перечня допущенных к страхованию жилой недвижимости и состоит из 17 организаций, работающих в сфере страхования жизни:

  • Абсолют Страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти Страхование;
  • ПАРИ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • Сургутнефтегаз;
  • Чулпан;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Попадание в список не означает автоматическое соответствие правил страховщика требованиям банка, последний рекомендует клиентам проверять соответствие самостоятельно. Требования можно скачать с официального сайта.

Какие дешевле

При сравнении стоимости предложений разных компаний необходимо учитывать некоторые параметры, влияющие на размер тарифа.

Повышающие коэффициенты предлагают, если есть следующие факторы:

  • возраст старше 45-50 лет;
  • лишний вес, наличие хронических заболеваний;
  • мужской пол;
  • опасная профессия (пожарный, полицейский, работник вредного производства и т.п.);
  • занятие экстремальными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм);
  • ипотека на дом, а не на квартиру;
  • год постройки объекта;
  • наличие дерева в материалах стен или перекрытий;
  • газовая плита.
Вредные условия труда
Страховые компании применяют повышающий коэффициент при оформлении полиса людям, работающим на вредных производствах.

В связи с тем, что каждая страховая компания самостоятельно определяет размер повышающего коэффициента для рискованных категорий клиентов и потенциально проблемных объектов, найти самую дешевую страховку можно, только сравнив предложения для своей ситуации.

Не рекомендуется сразу соглашаться приобрести полисы, предлагаемые сотрудником банка, практика показывает, что тарифы выше, чем у конкурентов.

Чтобы получить расчет, можно связаться со страховой организацией по телефону или оформить заявку на сайте. После уточнения деталей по телефону расчет высылается в тот же день.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

В требованиях к партнерам Сбербанк указывает наличие независимого рейтинга.

Большинство аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, по ипотеке и не только, имеют высокую оценку и хороший прогноз от крупнейшего отечественного оценщика “РА-Эксперт”:

  1. ruAAA — ВТБ, СОГАЗ, Ингосстрах, Сбербанк Страхование.
  2. ruAA+ — АИГ, АльфаСтрахование, Либерти, РЕСО-Гарантия.
  3. ruAA — Альянс, ВСК, РСХБ-Страхование.

Оценку по международным стандартам выставляют зарубежные рейтинговые агентства, такие как Moody’s и Standard&Poor’s. Рейтинг S&P установлен в конце 2018 г. для СОГАЗа — ВВВ-, для Ингосстраха и РЕСО-Гарантии — ВВ+.

Оценка независимой рейтинговой компании говорит о финансовой надежности страховой компании, наличии необходимых резервов, отсутствии сомнительных операций и т.д. Помимо формального рейтинга можно опираться на рейтинги, формируемые онлайн на основании отзывов клиентов. Многие онлайн-рейтинги не разделяют оценку по типам полисов и могут быть недостаточно информативны.

Повышение процентной ставки по ипотеке
При отсутствии страхового полиса банк имеет право повысить процентную ставку при ипотеке.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Последствия при отказе от страховки после первых 12 месяцев ипотеки будут отличаться в зависимости от того, какой полис не продлен:

  1. Если гражданин не приобрел полис на имущество, купленное в рассрочку, на следующий год, на основании Федерального закона банк вправе застраховать его полную стоимость в любой компании и обязать заемщика возместить свои расходы.
  2. По закону обязать приобретать полис страхования жизни нельзя, но правилами ипотечного кредитования Сбербанка установлено, что при отсутствии личной страховки у заемщика и всех созаемщиков процентная ставка по договору будет увеличена на 1%.

Общая стоимость необходимых полисов у компаний, сотрудничающих со Сбербанком, составляет 1% или менее от стоимости кредита, соответственно, отказываться от продления не рекомендуется. В случае отказа придется выплачивать больший процент банку, а имущество будет застраховано дороже, чем в других компаниях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector