Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

При выдаче ипотеки банки заинтересованы в страховании возможных рисков, поэтому они часто выдвигают условия об обязательном страховании либо повышают процентную ставку по кредиту при отсутствии того или иного вида ипотечного страхования. В то же время не все заемщики желают ежегодно оплачивать высокие страховые взносы, поэтому выбор страховщика, предлагающего лучшие условия страхования, весьма актуален.

Сравнительный анализ страховых ипотечных продуктов показывает, что СОГАЗ предлагает довольно выгодные условия страхования для лиц, оформивших ипотеку.

Страховой договор между ипотечным заемщиком и СОГАЗ может заключаться как на год, так и на полный срок ипотеки. В последнем случае страховая премия по договору выплачивается страхователем ежегодно.

Виды страхования

СОГАЗ страхование

Компания СОГАЗ предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страховых продуктов:

Жизни и здоровья заемщика (созаёмщика) по ипотеке

Страховщик выплатит возмещение по полису, предусматривающему риски несчастных случаев и заболеваний страхователя, при его смерти, полной утрате им трудоспособности (с условием назначения инвалидности первой либо второй группы), а также временной утрате трудоспособности.

Имущественное страхование жилья, выступающего предметом залога по ипотеке

По данному виду полиса страховому возмещению подлежит ущерб, причинённый жилой недвижимости в результате взрыва бытового газа, пожара, аварии в системе отопления, водоснабжения или канализации, а также в результате противоправных деяний третьих лиц.

Титульное страхование

Страховая защита титула предусматривает компенсацию при прекращении у страхователя прав собственности на застрахованный объект недвижимости по решению судебных инстанций. Страховщик предлагает гибкие условия определения суммы компенсационных выплат, ориентируясь на требования банковской кредитной программы конкретного ипотечного кредитора.

Ответственности страхователя перед кредитором за невозврат ипотеки

Возмещение по полису будет произведено СОГАЗ при потере ипотечным заемщиком платёжеспособности и последующей продаже им жилой недвижимости. Компенсационная сумма определяется, как остаток ипотечного долга, непогашенный денежными средствами от реализации жилья, в пределах страховой суммы. При оформлении полиса предельный размер компенсаций устанавливается на основе требований ипотечной программы банка-кредитора, но не выше 20% от реальной цены объекта недвижимости.

Страховая выплата производится при одновременном соблюдении двух условий:

  • наступление страхового риска — потери страхователем платежеспособности;
  • недостаток финансов для полного покрытия ипотечного долга после продажи соответствующего объекта недвижимости.

Гражданской ответственности страхователя перед третьими лицами

Компенсация со стороны страховщика положена при причинении ипотечным заемщиком вреда жизни, здоровью либо имущественным ценностям третьих лиц в ходе использования жилой недвижимости, находящейся в залоге у кредитора.

Условия получения

Страхование ипотеки оформляется на основе договорных отношений между страхователем (СОГАЗ) и страховщиком (ипотечным заемщиком). Соответственно, получателями полисов по ипотечному страхованию могут выступать граждане, заключившие или заключающие ипотечный договор. Для получения полиса заемщику потребуется написать заявление, предоставить требуемый перечень документов, оформить договор и оплатить страховую премию.

Список документов

При оформлении соглашения с компанией СОГАЗ потребуются следующие документы:

  • заполненное по форме страховщика заявление;
  • паспорт страхователя;
  • комплект документации по жилой недвижимости, выступающей предметом залога при ипотеке (правоустанавливающая и техническая документация);
  • при необходимости (по требованию страховщика) результаты медобследования заёмщика (созаёмщика).

Более подробно о перечне документов, который может потребоваться для оформления полиса в каждом конкретном случае, можно узнать у специалистов компании СОГАЗ.

Как оформить

Для получения полиса потенциальному страхователю требуется:

  1. изучить условия страхования, предлагаемые компанией СОГАЗ, и выбрать необходимый страховой продукт;
  2. предоставить необходимую документацию;
  3. написать заявление на оказание страховых услуг;
  4. подписать страховое соглашение со страховщиком;
  5. оплатить страховую премию.

По соглашениям, оформленным на весь срок выплаты ипотечного займа, требуется ежегодное внесение страховой премии в согласованном сторонами размере. В противном случае, при отсутствии регулярной выплаты, заемщик не сможет претендовать на компенсационные выплаты при наступлении страхового случая.

Преимущества и недостатки страхования в СОГАЗ

К преимуществам ипотечного страхования СОГАЗ можно отнести:

  • Высокую надежность страховщика. Компания СОГАЗ входит в число лидирующих российских страховых фирм и имеет высокий рейтинг надежности. Благодаря наличию крупного уставного капитала и гарантий по страховым обязательствам в крупнейших мировых перестраховочных организациях клиенты СОГАЗ максимально защищены от риска неисполнения страховщиком договорных обязательств.
  • Выгодные страховые программы, пользующиеся популярностью у населения.
  • Широкая сеть офисов по всей стране.
  • Гибкая тарифная политика.
  • Индивидуальный подход, обеспечивающий возможность корректировки базовой программы страхования в зависимости от требований банка-кредитора либо пожеланий страхователя.
  • Оперативное оформление полисов.
  • Предоставление клиентам СОГАЗ скидок на приобретение иных полисов.

К недостаткам защиты ипотечных рисков в СОГАЗ можно отнести недостаточную отлаженность онлайн-системы самостоятельного оформления полисов клиентами. Пользователи, привыкшие к оформлению различных услуг через интернет с минимальными временными затратами отмечают, что зачастую проще заказать полис в офисе компании СОГАЗ, чем пытаться оформить его через интернет.

На официальном сайте страховщика представлены только ориентировочные тарифы по каждому виду полисов. А вот удобный калькулятор, позволяющий посетителям сайта, сразу же рассчитать необходимую для ипотечного страхования сумму, пока отсутствует. К тому же, несмотря на широкую офисную сеть в различных российских регионах, представительства СОГАЗ есть не во всех городах.

Сколько стоит

Тариф по комплексному ипотечному страхованию СОГАЗ определяется, как сумма тарифов по отдельным разновидностям полисов.

Согласно информации, размещенной сегодня на интернет-ресурсе компании СОГАЗ, страхование различных рисков осуществляется по следующим ориентировочным тарифам (в % от размера суммы страхования):

риски смерти и (или) заболеваний заемщика (созаемщика)от 0,17%
риск наступления гражданской ответственности страхователяот 0,12%
риск повреждения (уничтожения) заложенного недвижимого имуществаот 0,12%
риск невозврата ипотеки заемщикомот 1,17%
титульное страхованиеот 0,08%

Точная тарифная ставка определяется страховщиком индивидуально с учетом кредитной программы банка и других нюансов в каждой конкретной ситуации. Тариф, определяемый уже после проверки сотрудниками СОГАЗ представленной документации, может варьироваться в зависимости от следующих факторов:

  • возраста и текущего состояния здоровья потенциального страхователя;
  • технических характеристик страхуемой жилой недвижимости;
  • числа и характера сделок с жильем, выступающим предметом залога по ипотеке.

В случае с полисами имущественного и титульного страхования по ипотеке сумма компенсации (и, соответственно, страховой премии) может быть увеличена по желанию клиента до размера полной реальной стоимости жилья, передаваемого в залог банку. Это позволит при реализации риска страхователю не только покрыть долг перед кредитором, но и возместить собственные убытки.

Порядок выплаты

Основанием для получения страхового возмещения по оформленному полису СОГАЗ является наступление предусмотренного договором страхового случая. Выплата страховщика распределяется между банком-кредитором и страхователем (заемщиком) в зависимости от суммы оставшейся ипотечной задолженности:

  • банку выплачивается компенсация в размере невыплаченных страхователем обязательств по ипотечному соглашению;
  • заёмщику либо его наследникам платится лишь разница между договорной страховой суммой и размером выплат банку-кредитору.

При наступлении страхового случая ипотечный заемщик должен, руководствуясь положениями страхового договора, обратиться в предусмотренные сроки в СОГАЗ с заявлением и подтверждающими документами.

Страховщик должен быть своевременно уведомлен о наступлении страхового случая. Для этого страхователь может позвонить по телефонам, указанным на сайте СОГАЗ, или заполнить специальную форму на сайте, или обратиться в представительство страховщика лично.

Полная инструкция по порядку действий страхователя, желающего получить компенсацию по полису, изложена на официальном интернет-ресурсе СОГАЗ.

Вывод

Таким образом, ипотечное страхование СОГАЗ имеет множество преимуществ, начиная от надежности страховщика и заканчивая низкими тарифными ставками. Поэтому ипотечным заемщикам, прежде чем выбрать оптимальные для себя условия страховки, целесообразно обратить внимание на страховые продукты от СОГАЗ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector