Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ: условия и документы, образец заявления

Возможность изменить ставку по ранее взятой ипотеке без оформления рефинансирования или реструктуризации не является специфической программой ВТБ 24. Она предусмотрена ст. 450 ГК РФ. Инициатором этого может стать только сам заемщик.

изменить ставку по ипотеке

Текущие ставки в 2019 году

Минимальный процент, применяемый в рамках общедоступных программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 в марте 2019 г., начинается от 10,1%. Получить его можно только при условии участия в программе «Больше метров — ниже ставка». Ее условием является покупка жилплощади, превышающей 65 кв. м. В противном случае ставка увеличивается.

На меньшее значение могут рассчитывать только те, кто:

  1. Оформляет военную ипотеку. Сделать это можно под ставку 9,8%.
  2. Имеет право на участие в программе с господдержкой. В течение льготного периода стоимость кредита составит 6%.

В случае обращения за экспресс-займом в рамках программы «Победа над формальностями» минимальная ставка равна 10,6%.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это — плюсы и минусы

Положительные стороны снижения ставки по ипотеке ВТБ сводятся к следующему:

  • существенной экономии на общем размере переплаты;
  • уменьшению размера ежемесячного взноса и, как следствие, нагрузки на бюджет семьи.

Недостатки этого действия зависят от того, с помощью какого метода достигается такое снижение. Если речь идет об обращении с заявлением о пересмотре условий действующего договора на основании ст. 450 ГК РФ, то недостатки такого шага исключительно нематериальные:

  • ожидание ответа банка может составить до 2 месяцев;
  • существенная вероятность отказа.

Если же снижение ставки достигается за счет обращения за рефинансированием, то это влечет за собой дополнительные расходы на проведение повторной оценки недвижимости.

Кроме того, если выплаты производились по аннуитетной схеме и больше половины суммы уже возвращено, получение нового кредита может быть нецелесообразным, поскольку разница в переплате будет минимальной.

Снижать ставку
Выгодно ли снижать ставку.

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Шанс добиться снижения процента по действующей ипотеке могут реализовать те, кто оформлял свой заем в период высокой стоимости кредитования, снижения ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости использования заемных средств. Поэтому такое обращение поможет тем, кто взял кредит, например, в 2014-2015 г.

Тем же кто оформлял ипотеку в 2017-2018 г., не следует рассчитывать на получение выгоды. Центробанк снова начал повышение ключевой ставки, поэтому стоимость кредитования по сравнению с этим периодом возрастает.

Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку. Если теперь они готовы предоставить подтверждение своей платежеспособности, есть шанс, что банк пойдет навстречу.

Однако обратиться с таким заявлением человек может, только если выполняются следующие условия:

  • валюта кредита — рубли;
  • с момента получения ссуды прошло более года;
  • текущая задолженность превышает 500 тыс. руб.;
  • установлена ставка от 10,5%;
  • к долгу еще не применялись программы реструктуризации;
  • программа кредитования не относилась к числу льготных;
  • отсутствие открытых просрочек платежей;
  • отсутствие в истории погашения просрочек, длившихся более месяца.

Заявление и образец заполнения

Заявление представляет собой текст произвольной формы. Хотя образец этого документа нигде не утвержден, он должен содержать ряд обязательных пунктов. Это следующие сведения:

  • данные заемщика и созаещиков;
  • номер и дата подписания договора;
  • параметры действующего кредита;
  • основания для снижения ставки (в дополнение к общему снижению ставок кредитования и ссылке на законодательство можно указать личные обстоятельства);
  • желаемый новый размер ставки;
  • контакты для связи и направления ответа.

Такое заявление может быть составлено только с согласия созаемщиков. Однако их совместного визита в банк не требуется. Для этого достаточно одного представителя.

ипотека ВТБ 24

Куда обращаться

Подавать заявление следует в тот офис ВТБ, где первоначально производилась выдача кредита. Допустимо обратиться в любое представительство банка, как в специализированный ипотечный центр, так и в многофункциональное отделение.

Однако во взаимодействии с другим офисом может возникнуть сложность: потребуется предоставить весь пакет документов.

Пакет документов

Все ранее полученные сведения о клиенте содержатся в базе данных банка. При обращении с просьбой о снижении процентов достаточно предоставить соответствующее заявление и паспорт.

Если по каким-либо причинам поднять информацию не получается, сотрудник банка может попросить продублировать документы, предоставляемые при оформлении займа:

  • справку о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • бумаги залогового объекта и отчет о его оценке;
  • копии договоров купли-продажи и кредитования;
  • страховые документы.

Срок рассмотрения

Официальный срок рассмотрения заявления — 2 месяца. Но фактический ответ банка может прийти быстрее.

Что делать после одобрения заявки на снижение

Если снижение ставки по действующий ипотеке ВТБ будет рассмотрено банком, сотрудник отделения, в котором обслуживается клиент, оговорит с ним удобное время визита. Явившись в офис банка, человек должен будет подписать дополнительное соглашение к договору.

В тот же день будет выдан новый график платежей, рассчитанный исходя из принятой ставки. Действовать он начнет со следующего расчетного периода.

Основные причины отказа и что делать в таком случае

Отрицательный ответ на просьбу о снижении ставки не комментируется. С большой вероятностью отказ вызывают следующие причины:

  1. Плохая кредитная история и допуск просрочек при погашении ипотеки. Такого заемщика нельзя считать надежным. Поэтому, чтобы компенсировать риск, кредитная организация применяет повышенную ставку.
  2. Выплаты практически завершены (оставшаяся сумма меньше 500 тыс. руб.).
  3. Банк не считает действующий процент завышенным.

Если обращение о снижении процента кредитования получило отрицательный ответ, у заемщика существует 2 пути:

  • использование опции «Заемщик»;
  • поиск другого банка.

Банк ВТБ24 предлагает своим держателям оформить кредитку «Мультикарта». Одним из ее достоинств является возможность подключения различных опций. Каждая из них позволяет сделать тот или иной банковский продукт более выгодным для его пользователя.

ВТБ снижает ставки по ипотеке в случае активации опции под названием «Заемщик». Если она подключена, то держатель карты будет ежемесячно получать скидку на процент за использование ссуды. Размер скидки будет зависеть от потраченной с помощью кредитки за месяц суммы.

Мультикарта
Мультикарта Втб

Максимально возможная скидка составляет 0,6%. Чтобы получить это значение, нужно:

  • потратить более 75 тыс. руб. в месяц;
  • производить расчет за счет заемных денег.

Но даже с учетом этих условий скидка не может превышать 5 тыс. руб. Если платежи производились за счет собственных средств клиента, скидка будет в 2 раза меньше.

При этом регулярный взнос необходимо выплатить в полном объеме. По итогам месяца произведут перерасчет и излишек будет перечислен на карту в начале следующего периода.

Если финансовое состояние не позволяет заемщику каждый месяц тратить такую сумму, целесообразно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Другой банк, заинтересованный в привлечении нового клиента, с большой вероятностью выдаст заем под меньшую ставку.

Однако этот способ сопряжен с дополнительными расходами. Если выбранная программа подразумевает предоставление залогового объекта, потребуется оплатить его оценку. Кроме того, многие банки предоставляют выгодную ставку только при условии покупки полиса страхования.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector