Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году без ошибок

Все больше российских семей, стремясь заиметь собственное жилье, принимают разумное решение – взять ипотечный кредит в банке. Действующие программы кредитования населения от Сбербанка позволяют приобрести или построить недвижимость без одномоментного вложения больших сумм личных средств. Однако условия предоставления подобного займа изменяются из года в год, как меняется и платежеспособность клиентов банка. И те, кто заключил договор на ипотеку ранее, нередко сталкиваются с жизненными трудностями, вынуждающие людей искать пути уменьшения кредитного бремени. Таким выходом для семейного бюджета может стать снижение процентной ставки для тех, кто уже выплачивает ипотеку, или размышляет над ее получением.

Текущие процентные ставки по ипотечному кредитованию

как снизить процент по ипотеке сбербанк

На сегодняшний день Сбербанком оказываются услуги ипотечного кредитования по процентной ставке от 7,5 до 10 в зависимости от условий конкретного договора. Данная программа действуют с июня 2017 года. Процентная ставка определяется несколькими критериями, в первую очередь – предметом кредитования.

Приобретение в ипотеку готовой недвижимости в 2019 году возможно на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • первый взнос – не меньше 15 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – 9,5% годовых;
  • ставка для молодой семьи – 9% годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.

При этом дополнительных расходов в виде оплаты комиссии за выдачу займа, банк не предусматривает. Деньги могут быть перечислены одним платежом либо частями, что прописывается в конкретном договоре.

Программа предоставления ипотеки на строительство дома осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  • первый взнос – не меньше 25 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде строящегося или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – 10% годовых;
  • ставка для участников региональной либо федеральной программы – 9% годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости и 1 процент на период регистрации.

Комиссии за предоставление кредита также нет. Займ выдается частями, по факту возведения жилого дома.

Выгодные условия ипотечного кредитования в 2019 году предлагает Сбербанк на новостройки. Стать владельцем новой квартиры можно на следующих основаниях программы:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  • первый взнос – не меньше 15 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – от 9,4 до 9,5 процентов годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.

При этом у граждан есть возможность воспользоваться программой субсидирования, по которой Сбербанк может предоставить ипотеку ставку от 7,4 до 7,5% годовых.

Отдельными условиями для получения ипотеки могут воспользоваться семьи военнослужащих. Для них предусматривается:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  • первый взнос – не меньше 15 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 20 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – 9,5 процентов годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.

Лояльные условия ипотеки предусматриваются и для молодых семей. Подпадая под установленные банком критерии, данная категория граждан вправе рассчитывать на понижение процентной ставки. Так, оформляясь в банковском отделении, молодая семья может получить ипотеку под 9%. В случае электронного оформления Сбербанк может выдать ссуду под 8,9% годовых. Если у супругов на момент заключения ипотечного договора детей нет, учреждение потребует внести первоначальный платеж в размере от десяти процентов стоимости квартиры. При наличии в семье ребенка родители вправе воспользоваться материнским капиталом – и погасить им требуемый первый платеж.

Рассматривая заявление гражданина, претендующего на получение ипотечного кредита, банк учитывает соответствие заявителя всем требованиям. Это возрастной ценз – кредитополучателем может стать лицо в возрасте от 21 до 75 лет, трудовой стаж – от одного года за последние пять лет и не меньше полугода на последнем месте работы. Подробно изучается и кредитная история потенциального заемщика – наличие займов в других учреждениях, факты задолженности и просрочек.

Возможности снижения ставки

Наряду с улучшающимися условиями ипотечного кредитования в менее выгодном положении остаются те граждане, которые прибегли к долгосрочному займу в прошлые годы. На сегодняшний день они выплачивают ипотечные взносы под 15% годовых, а то и больше. Есть также категории семей, попавших в затруднительное материальное положение – их доходы снизились, а расходы остались по-прежнему большими. Выходом для них может стать снижение установленных ранее процентных ставок – Сбербанк может изменить условия уже действующего договора ипотеки и пересчитать ежемесячные платежи плательщику.

Несмотря на то, что финансовое учреждение, на первый взгляд, крайне не заинтересовано в потере прибыли, заемщику нужно действовать. В первую очередь, следует обратиться в банк и проконсультироваться с компетентным сотрудником по данному вопросу. Важно учесть, что уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно лишь в том случае, если данная возможность описана в заключенном договоре.

Учитывая большое расхождение ключевых процентных ставок Центробанка РФ за последние несколько лет, заемщики могут рассчитывать на существенное понижение долгового бремени. Так, при положительном решении процентная ставка по ипотеке может быть уменьшена на 2-4 пункта. Однако на практике чаще всего плательщики получают снижение ставки на 0,5-1 пункта. На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность снизить годовую ставку до 10,9%.

Требования для снижения ставки

Обратиться в Сбербанк с вопросом снижения установленной ипотечной ставки может любой заемщик. Однако положительное решение гарантировано далеко не всем. На снижение ставки по ипотеке влияет несколько факторов. Среди них:

  • репутация плательщика – отсутствие просроченных платежей и задолженностей, факты досрочного погашения взятых ранее кредитов;
  • срок окончания договора – должен составлять не менее года;
  • история обращений – повторное заявление о снижении ставки в течение последнего года удовлетворяется редко;
  • сумма оставшейся задолженности – при долге меньше 500 тысяч рублей банк может отказать заявителю.

Существуют и косвенные пути повлиять на вердикт Сбербанка. Так, заемщик может увеличить свои шансы следующими способами:

  • стать «зарплатным» клиентом учреждения;
  • застраховать недвижимость;
  • добросовестно и своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Конечное решение по пересмотру ипотечного договора принимает банк. Однако в стремлении сохранить каждого своего клиента финансовое учреждение старается подходить к рассмотрению подобных вопросов комплексно – учитывается ситуация каждого плательщика, его возможности и законные интересы. Поэтому при обоснованном обращении в Сбербанк доля вероятности получить одобрение всегда присутствует.

Способы снижения

Сбербанк предлагает своим клиентам следующие способы снижения кредитной ставки по ипотеки:

  • снижение по заявлению;
  • заполнение заявления через Сбербанк Онлайн;
  • понижение ставки через рефинансирование;
  • понижение ставки через реструктуризацию;
  • принятие участия в социальных проектах;
  • судебный пересмотр договора.

Написать заявление на снижение ставки по кредиту можно в банковском отделении. Занимается в учреждении подобными вопросами ипотечный менеджер. Заявителю лучше обратиться туда, где ранее заключался договор займа. Сотрудник Сбербанка выдает по просьбе клиента соответствующий бланк, в котором в качестве причины следует указать снижение ключевой процентной ставки Центрального Банка РФ.

Решив пойти данным путем, гражданину следует заранее узнать список необходимых документов, которые может затребовать банк. Чаще всего, это – паспорт, сам договор ипотеки и бумаги на приобретенную недвижимость. Недостаток способа в его длительности – Сбербанк вправе вынести решение в течение 30 дней.

Меньший срок может занять рассмотрение заявки на понижение процентной ставки в Сбербанк Онлайн. Интернет-ресурс предоставляет эту возможность всем желающим. Достаточно заполнить электронный бланк и отправить заявку на рассмотрение. Решение по нему отслеживается в статусе обращения либо уточняется в банке.

Возможно изменение ежемесячных платежей в результате проведения рефинансирования. По сути, этот процесс представляет собой заключение второго ипотечного договора в другом банке для погашения первого. Если кредит был получен в Сбербанке, то обращаться к нему же для проведения рефинансирования бессмысленно – учреждения должны быть разными. Положительное решение подразумевает перезаключение действующего договора на иной банк и последующие расчеты именно с ним. Плюсы данного способа в том, что срок рассмотрения обращения не превышает десяти дней. К тому же, сегодня банки предлагают данным путем объединить несколько кредитов, взятых ранее в других организациях. Недостатки – в дополнительных расходах за повторное оформление документов. При положительном решении в ходе рефинансирования может быть установлена процентная ставка в районе 11% годовых, что для многих заемщиков является существенным облегчением.

Реструктуризация подразумевает изменение договорных условий. Заемщику может быть увеличен срок выплаты долга, пересмотрена процентная ставка, валюта кредита или сроки уплаты платежей. Получить одобрение на уменьшение ипотечной ставки в Сбербанке сложно, однако для граждан, своевременно погашающих задолженность, банк предусматривает подобную возможность. Таким способом реально снизить ставку на 0,5 – 1 пункта.

Наряду с другими финансовыми учреждениями, Сбербанк нередко организует социальные проекты. Воспользовавшись данной возможностью, заемщик может снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору или вступить в ипотеку на выгодных условиях. Программы постоянно обновляются, поэтому за всеми изменениями лучше следить на сайте банка.

Обращаться в суд с иском о требовании понизить ставку по ипотечному кредиту имеет смысл лишь в случае неоспоримого факта нарушения законодательных норм при заключении договора. Однако все финансовые учреждения стараются неукоснительно соблюдать действующее законодательство. Если никаких ошибок при составлении документов допущено не было, решение подобного вопроса относится к компетенции только самого банка. В случае удовлетворения иска в судебном порядке кредитополучатель может получить снижение на 0,5-1%.

Действия заявителя при отказе в снижении ставки

Даже отказ Сбербанка в снижении процентной ставки по договору ипотеки не является причиной для опускания рук. И в этом случае у заемщика остаются и другие варианты, как снизить свое долговое бремя.

Во-первых, плательщик вправе повторно обратиться с заявлением на снижение ставки. Рекомендуется сделать это не раньше, чем спустя 12 месяцев с даты предыдущего визита в банк. Условия кредитования в России постоянно меняются, поэтому шанс получить одобрение присутствует.

Во-вторых, граждане могут перевести свои долговые обязательства в другое финансовое учреждение. Сегодня большое количество российских банков охотно проводят рефинансирование кредитов – и среди предлагаемых условий кредитования вполне можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант. В этом случае имеет смысл оповестить сотрудников Сбербанка о намерении перейти в другой банк. Риск потерять клиента может заставить учреждение пересмотреть свое решение.

Выплаты по ипотеке всегда ложатся на плечи семьи кредитополучателя тяжким грузом. Поэтому при заключении договора важно посчитать все предстоящие расходы и убедиться в наличии возможностей выполнить предстоящие обязательства. Но и упускать вероятность уменьшения ежемесячных платежей по кредитам не стоит.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector