Как рефинансировать ипотеку под 6%?

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов стало возможным благодаря ряду причин. Этому способствовал низкий уровень инфляции и, как следствие, тенденция к уменьшению ключевой ставки по кредитам со стороны ЦБ. Кроме того, доход от ипотечных кредитов является надежным источником для банковских учреждений. Просрочки по таким видам займов не превышает 1–3% от общего количества выданных ссуд, что дает банкам активно работать на рынке жилищного кредитования.

В связи с этим государство разработало программу, которая поддерживает семьи с 2 и более детьми, по улучшению условий их проживания. О начале ее реализации президент РФ В. В. Путин заявил в 2017 году, когда было проведено очередное заседание координационного совета, занимающегося разработкой государственных стратегических действий в интересах детей.

Постановление правительства

Узнать подробности реализации программы предоставления кредита на льготных условиях можно из постановления правительства №1711, которое было подписано 30 декабря 2017 г. Однако нужно учитывать, что существует обновленный документ, изменения в который были внесены постановлением №857 30 июля 2018 г. Уточнения носили следующий характер:

  • разрешено принимать участие в получении льготного займа или перекредитовать под 6% уже полученную ссуду семьям, в которых родилось более 4 детей (ранее им было отказано в такой возможности);
  • срок действия программы для тех семей, в которых родился 2 или 3 ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022, был продлен до 1 марта 2023 г.;
  • стало возможно заключить дополнительный договор о рефинансировании, благодаря которому банковское учреждение может уменьшить ставку до 6% по уже выданной ипотеке без переоформления основного договора (при этом контракт должен быть заключен от юридического лица, тогда как дата выдачи значения не имеет);
  • семьи, в которых дети родились с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут воспользоваться правом получения кредита на срок до 8 лет.

Каждый случай выдачи займа банковские сотрудники рассматривают индивидуально.

Условия рефинансирования

Реализация программы начата 01.01.2018, а завершить ее планируется 31.12.2022 При этом общая сумма, выделенная государством на выдачу кредита на льготных условиях, составляет 600 млрд руб.

Схема льготной ипотеки под 6 процентов в 2019 году предполагает наличие государственных дотаций. Сначала производится отбор коммерческих банков, которые будут участвовать в программе. Эти организации должны в течение 30 дней в Министерство Финансов РФ подать заявление с приложенным к нему специальным набором документов. Если участие банка в реализации ипотечного проекта будет одобрено, то при выдаче кредитов под 6% ему будет предоставлена компенсация недополученной прибыли со стороны государства.

Однако если закладная заемщика была передана в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или же заем был получен в банке, не вошедшем в список Министерства Финансов РФ, то получатель кредита может воспользоваться субсидированием ставки.

Сейчас ставка по кредиту в рыночных условиях составляет примерно 10%, т. е. Минфин будет выплачивать финансовым организациям недостающие 4%. После того как субсидирование будет завершено, годовая ставка сравняется со ставкой рефинансирования, которую устанавливает ЦБ. Этот процент будет увеличен еще на 2 показателя. Однако получатели ссуды не заметят никаких изменений, поскольку в договоре указывается фиксированная ставка.

Заемщикам следует обратить внимание на тот факт, что для семей с разным количеством детей предусматривается различный срок кредита:

  • родители с 2 детьми смогут воспользоваться пониженным коэффициентом в течение 3 лет;
  • для семей, в которых есть 3 ребенка и более, период субсидирования продлевается до 5 лет.

Условия получения ипотечной ссуды до 6 процентов предполагают покупку квартиры только в новостройках. Если же семья имеет действующую ипотеку и уже приобрела жилье в построенном доме, то ссуду можно рефинансировать.

Приобрести квартиру можно только у юридического лица. На покупку жилплощади у физических лиц данный вид займа не распространяется.

Кто может получить?

Цель программы с участием господдержки направлена на стимулирование рождаемости, поэтому выдаваться займы будут только тем семьям, которые планируют завести второго ребенка в период с 2018 по 2022 год.

Если третий ребенок будет рожден в тот период, когда действует субсидированный кредит, который был выдан за второго, то программа для семьи будет продлена еще на 5 лет сразу после того, как окончится действие первого контракта, т. е. срок ипотеки под 6% будет увеличен до 8 лет. По прошествии этого времени ставка по кредиту будет увеличена.

По расчетам специалистов Министерства финансов РФ такой вид займа будет доступен более 500 тыс. семей. Однако предоставлен он может быть только лицам, имеющим гражданство РФ.

Требования к ипотеке

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечное кредитование по льготным программам, выдвигают ряд требований к заключению контракта:

  • новый договор на покупку жилья должен быть заключен не ранее 01.01.2019, при этом выдаваться он может только в рублях;
  • сумма, на которую может рассчитывать покупатель, колеблется в зависимости от региона ее выдачи: для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московского и Ленинградского округов максимальный порог установлен на уровне 8 млн руб., а для остальных регионов — 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • годовая ставка выплат — 6%, при этом после окончания срока субсидирования она не может вырасти более чем на 2%;
  • предполагается обязательное заключение договора по страхованию жизни ссудополучателя и объекта приобретаемой недвижимости;
  • ежемесячные платежи осуществляются в аннуитетном порядке.

При выдачи кредита банковские организации большое внимание уделяют созаемщикам. Им может выступать супруг или супруга получателя кредита, при этом не учитывается уровень его или ее платежеспособности, а также не рассматривается возраст или количество уже имеющихся детей.

Если же люди не состоят в браке, допустимо привлечение в качестве созаемщика того человека, с которым был рожден второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Супруга (у) нельзя привлечь как созаемщика только в том случае, если есть брачный контракт, имеющий действие и предполагающий наличие раздельного владения имуществом.

Недвижимость, приобретаемая на средства льготного займа, должна находиться на территории РФ. Сбербанк не выдает ссуды на покупку жилья на территории полуострова Крым и города Севастополя. Это обусловлено тем, что банковское учреждение не имеет в этом регионе своих представительств.

Рефинансируются ипотечные кредиты под 6% или заключаются новые договоры не только уже для готового жилья, но и для строящегося. При этом конструкции здания должны отвечать ряду требований безопасности, иметь железобетонную или бетонную основу, находиться в развитых районах, в которых доступны больницы, школы и другая инфраструктура.

Если ссудополучатель хочет сделать перепланировку, то ее следует согласовать с соответствующими органами и предоставить об этом документ. О более подробных требованиях к ипотечному жилью можно узнать непосредственно у сотрудников банка.

Способы оформления

Если планируется заключить новый договор, то потенциальному клиенту банка необходимо предоставить пакет документов, которые требует коммерческое учреждение с приложением к нему свидетельств о рождении детей, являющихся гражданами РФ. После того как заявление будет рассмотрено и одобрено, осуществляется процедура оформления выдачи ссуды. Затем банк через Минфин получает недостающий доход от государства.

Если же в этот момент ипотечный кредит у семьи уже имеется, ей предоставляется право произвести перекредитование. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов предполагает обращение заемщика в банковское учреждение с заявлением о заключении дополнительного соглашения, которое позволит получать ссуду на льготных условиях.

При этом также следует приложить к заявлению свидетельства о рождении детей. После этого сотрудники банка разрабатывают дополнительный контракт, он подписывается получателем. Затем годовая ставка выплат по кредиту снижается до 6%. Недостающую прибыль банк тоже получает от государства.

В какой банк обратиться?

Согласно приказу Министерства финансов №88, который был подписан 19.02.2018, государственные финансовые средства были распределены между 46 коммерческими банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Однако сумма в 600 млрд руб. была распределена среди участников льготной программы неравномерно. Наиболее крупные денежные фонды сформировали такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк. При этом ВТБ и его филиал в Москве первыми начали реализацию льготного кредитования среди семей, имеющих более 2 детей. Крупные суммы были выделены Газпромбанку, Россельхозбанку, Промсвязьбанку, МКБ, Райффайзенбанку и Российскому капиталу.

Кроме того, не все банки имеют возможность осуществлять перекредитование для уже имеющейся ипотеки. Так, эта процедура возможна только в АИЖК, банке Российский капитал и Металлинвестбанке.

Следует учесть, что в каждом финансовом учреждении есть некоторые дополнительные условия, о которых можно узнать, обратившись за консультацией к сотрудникам организации. Например, Сбербанк предлагает скидку по ипотеке в размере 0,4%, если сумма займа будет выше 3,8 млн руб. При этом ставка по льготной ипотеке колеблется от 6,7 до 7,7% годовых.

Если получатель кредита отказывается от электронной регистрации, процентная ставка возрастает на 0,1%. В случаях если заемщик не является зарплатным клиентом учреждения, то выплаты тоже увеличиваются — на 0,3%. Если клиент отказывается от оформления страховки, то ему придется платить на 1% больше.

Вывод

Льготная программа с более низкой процентной ставкой по выплатам за кредит для многих семей становится хорошей возможностью улучшить жилищные условия уже сейчас. Кроме того, ипотека с государственной поддержкой является стимулом к увеличению рождаемости, т. е. достигает своей главной цели. Благоприятно отразилось принятие программы на рынке недвижимости, где наблюдалась стагнация. Льготные ссуды позволили активизировать сферу жилищного строительства.

Разница между рыночной стоимостью ипотеки и льготной велика, что позволяет семьям сохранить крупную сумму денежных средств.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Для молодых семей, рефинансирование ипотеки под под 6% это весьма прилично финансовое подспорье для семейного бюджета.

  2. Ирина

    Здравствуйте, на сегодняшний момент беременна 2 ребенком, рожать в июне. Прочитав много полезной информации, думаю как воспользоваться субсидией 6 % и мат.капиталом. У меня уже оформлена ипотека в новостройке, но только однокомнатная квартира, мы с супругом подумали , что с двумя малышами будет тесно, и решили брать двушку в новостройке, и влить туда мат капитал. Однако есть вероятность, что мне откажут в предоставлен кредита. А с супругом мы официально не расписаны, и на него ипотеку оформлять не хочется, у него от первого брака двое детей, при вливании капитала придется отписывать доли и детям от первого брака. Не знаю, как теперь поступить?

  3. Стас

    После рождения дочки, срочно возникла необходимость в расширении квартиры, после недолгих раздумываний, решили взять ипотеку. Платим ее вот уже как второй год. В интернете увидел информацию, что можно рефинансировать ипотечный процент. После недолгих обдумываний, обратился за помощью в рефинансированию ипотечного процента, в Сбербанк России. После трех дней ожидания, мне банк ответил отказом, причем не объяснили причину отказа. У меня такой вопрос, если у меня уже был один отказ и я обращусь с подобной просьбой в банк ВТБ24, это никак негативно не повлияет на решение по рефинансированию?

  4. Мария

    В семье двое детей, так что мы тоже решили воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки. Банк одобрил, т.к наш договор подходил под сроки программы.

  5. Сергей

    Программа запущена и вполне себе работает. Ощутил это на себе, потому как обратился в Сбер для получения подобного рефинансирования. Но у меня и ипотека в Сбербанке, так что мне было проще, так как не надо было со сторонним банком договариваться. А вот если бы был другой банк, то как показывают отклики людей, достаточно сложно получить данные льготы.

  6. рита

    Семьям, которые только планирует завести второго ребенка, реально трудно будет доказать финансовому учреждению, что они могут получить рефинансирование ипотеки под 6% .;) А если в семье уже двое детей, то шанс получить это рефинсирование очень высок 😉

  7. Александр

    Мне уже 2 банка отказали по причине покупка происходила по пред договору затем купля продажа.

Добавить комментарий

Adblock detector