Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке других банков

В 2019 году Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Программа распространяется на клиентов банка и кредиторов, заключивших договора ипотеки с другими финансовыми организациями. Давайте рассмотрим условия перекредитования, требования, выдвигаемые к заемщикам и тонкости процедуры оформления договора.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

работник банка

Банк предлагает программу рефинансирования ипотеки в рублях по ставке от 9,05% на сумму до 20 миллионов рублей. Конкретные условия зависят от цели рефинансируемого кредита и места приобретения недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке производится на следующих условиях:

  • Целевое использование средств. Деньги могут быть потрачены лишь на погашение займа, который был взят для покупки недвижимости. Это квартиры на первичном или вторичном рынке, дома или таунхаусы с земельным участком либо кредит на рефинансирование ипотеки для покупки дома (таунхауса) или квартиры.
  • Фиксированная валюта кредита. Рефинансирование осуществляется только в российских рублях.
  • Ограниченная сумма кредитования. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей. Ипотека, предоставленная Россельхозбанком, может быть профинансирована на сумму до 20 миллионов рублей. При перекредитовании ипотечных кредитов других банков сумма зависит от типа и места расположения жилья. Квартиры в Москве могут быть профинансированы на 20 миллионов, в Санкт-Петербурге — на 10 миллионов, в Московской области — на 10 миллионов. По домам и таунхаусам с земельными участками в Санкт-петербурге, Москве и Московской области ограничение составляет 10 миллионов рублей. В остальных случаях банк рефинансирует кредитные линии до 5 миллионов рублей.
  • Наполнение кредита. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры, таунхауса или договора долевого участия в строительстве жилья. По жилым домам ограничение составляет 75%.
  • Обеспечение. Залогом выступает недвижимость или имущественные права по займу, который рефинансируется.
  • Сроки. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
  • Комиссия. Банк не берет комиссию за оформление договора рефинансирования.
  • Страхование. Недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, подлежит обязательному страхованию. Исключение составляют земельные участки и имущественные права. Договор страхования жизни заемщика можно не заключать Однако при его отсутствии банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это требование касается и созаемщиков — супругов. Исключение составляют случаи наличия брачного контракта, предусматривающего отсутствие прав супруга на заложенный объект.
  • Сроки. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Срок действия одобренной заявки составляет 60 дней.
  • Порядок предоставления займа. Деньги отправляются на счет для погашения ипотеки, который указан кредитной организацией. Выплата производится после заполнения заявления на разовое перечисление средств.
  • Дополнительные условия. Кредит предоставляется лишь в случае, если за последние полгода (180 дней) просрочка платежей по рефинансируемому займу не превышает 30 календарных дней. Срок использования кредита при условии отсутствии просрочки должен быть 6 и более месяцев, в остальных случаях — не менее 12 месяцев. При наличии нескольких кредитов они не суммируются, а рефинансируются в индивидуальном порядке.

Банк требует выписку из Единого государственного реестра недвижимости. До момента ее получения ставка кредитования увеличивается на 2%.

Больше информации о ставках и требованиях для оформления заявки можно узнать в территориальных отделениях банка.

Ставки рефинансирования ипотеки для зарплатных и надежных клиентов банка, сотрудников бюджетных организаций и прочих заемщиков отличаются:

  • квартира или таунхаус с участком земли на сумму более 3 миллионов рублей — 9,05%, 9,1% и 9,2%;
  • таунхаус с земельным участком или квартира на сумму до 3 миллионов рублей — 9,15%, 9,2% и 9,3%;
  • дом с земельным участком — 11,45%, 11,5% и 12%.

Процедура оформления

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

  • через интернет;
  • при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Требования к заемщикам

Программа перекредитования распространяется на граждан РФ, которые должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст. Минимальный возраст, с которого можно оформить договор — 21 год. Договор перекредитования заключается с условием того, что на момент полного возврата средств заемщик должен быть не старше 65 лет. При наличии созаемщика, которому не должно быть больше 65 лет на момент срока возврата кредита, допускается заключение договора с условием полного возврата долга до достижения возраста 75 лет. При этом на момент достижения заемщиком 65 лет должна быть возвращена минимум половина займа.
  • Стаж работы. Если при рассмотрении договора не учитываются доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ), клиент должен иметь не менее 1 года стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем рабочем месте. При заключении договора с клиентами, получающими пенсию в Россельхозбанке, на них не распространяются требования о минимальном стаже работы. Граждане, получающие доходы от ЛПХ, должны предоставить выписку из похозяйственной книги местного самоуправления, подтверждающую факт ведения подсобного хозяйства в течение минимум 12 месяцев до момента получения кредита.
  • Регистрация. Заемщик обязан быть зарегистрирован на территории РФ по месту постоянной прописки или временного пребывания.

Необходимые документы

Для одобрения заявки на рефинансирование и оформление ипотечного договора необходимо предоставить три пакета документов.

Чтобы банк рассмотрел заявление на рефинансирование, придется предоставить следующие документы:

  • анкета-заявка на получение перекредитования;
  • паспорта и справки о доходах созаемщиков;
  • паспорт гражданина РФ (для лиц, проходящих военную службу — удостоверение личности, заменяющее паспорт);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин возрастом до 27 лет включительно);
  • документы, подтверждающие наличие детей и семейное положение, стаж работы и финансовое состояние;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Для предоставления информации о рефинансируемом кредите предоставляется справка-выписка. В ней должны содержаться следующие сведения:

  • номер договора и дата его заключения;
  • установленная дата полного погашения задолженности;
  • валюта и сумма займа;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на дату составления выписки;
  • остаток задолженности, включающий информацию о теле кредита и процентах;
  • сумма начисленных процентов по состоянию на дату выдачи справки;
  • информация об отсутствии или наличии штрафов, пени и просроченной задолженности по ипотеке.

Срок действия выписки составляет 30 дней. Потому ее следует заказывать непосредственно перед датой обращения в банк.

Кроме справки, необходимо предоставить договор по кредиту, подлежащему рефинансированию. Он должен включать все приложения и доп. соглашения.

Документы, подтверждающие целевое использование займа:

  • Оригинал справки стороннего банка с подтверждением факта полного погашения обязательств перед кредитной организацией и закрытие ипотеки. Бумага предоставляется в 30-дневный срок с момента получения денег.
  • Оригинал договора об ипотеке с отметкой имущественных прав в пользу Россельхозбанка. Предоставить его надо в течении 45 дней после рефинансирования.

расчет ипотечного кредита

Преимущества перекредитования в РСХБ

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

  • Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
  • Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
  • Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
  • Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
  • Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.
Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Рассчитать график платежей можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте. Для этого нужно указать:

  • способ погашения;
  • сумму займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок погашения;
  • ежемесячный доход заемщика.

Калькулятор учитывает льготные условия для работников бюджетных организаций, «надежных» и «зарплатных» клиентов банка.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector