Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке физическим лицам

Ипотеку платить долго. Если вы взяли ее в неудачный момент, а потом ситуация изменилась, то не надо страдать от несправедливости много лет, выплачивая кредит по повышенной ставке или с другими неудобными условиями. Всегда можно переиграть ситуацию и рефинансировать ипотечный кредит. Такое предложение есть в Росбанке. Там можно переоформить ипотеку с новыми условиями.

Разберемся, о чем придется позаботиться при обращении в банк, на каких условиях будет выдан новый ипотечный кредит, чем удобно рефинансирование именно в Росбанке.

Особенности перекредитования в Росбанке

В Росбанке действуют две программы рефинансирования ипотечных кредитов для физических лиц:

  1. Перекредитование ипотеки от других банков. Росбанк предоставит нужную сумму, чтобы вы погасили свои обязательства перед другим кредитором, чтобы заключить новый ипотечный договор уже с другими условиями.
  2. Переоформление тех ипотечных договоров с Росбанком, что были заключены в иностранной валюте. Клиент получит новый договор уже в рублях, что защитит его от валютных рисков.

Выгодно рефинансирование при всеобщем снижении ставок. Если вы брали кредит в момент роста процентных ставок, например, в 2014–2015 гг., то сейчас сможете существенно сэкономить, переоформив договор. В тот период средний размер ставок по ипотеке достигал 13–15% годовых, а в некоторых банках можно было оформить кредит на жилье и под 17–19%. Поэтому сейчас – удобная возможность снизить нагрузку на свой бюджет и уменьшить переплату.

Прийти можно с «грузом» обязательств из любого финансового учреждения, если все будет соответствовать требованиям Росбанка, то ипотеку переоформят и платить будет еще удобней.

Условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки Росбанка в 2019 году предлагается с такими параметрами:

  • Валюта кредита – российские рубли, в иностранной валюте новые договора не заключаются.
  • Ставка по новому кредиту будет в пределах 10–14,75% годовых, но все зависит от условий договора: сумма ипотеки, уже погашенная часть кредита, наличие страховки, категория заемщика.
  • Максимально возможный срок погашения – 25 лет, но он рассчитывается индивидуально и зависит от возраста заемщика, суммы кредита, величины ежемесячного платежа.
  • Размер ипотечного кредита при рефинансировании – от 300 000 рублей (для Москвы – от 600 000), но не более 60–85% от стоимости недвижимости.

Рефинансированию подлежат только те кредиты, что выданы на приобретение или строительство жилой недвижимости. Залогом может выступать комната или доля в квартире, сама квартира, частный дом, коттедж, таунхаус и апартаменты. Если первоначально кредит оформлялся на покупку строящегося жилья, к моменту рефинансирования жилплощадь должна быть оформлена в собственность.

Важное условие: просроченной задолженности по рефинансируемой ипотеке не должно быть. Поэтому, если у вас появились просрочки – сначала погасите все и несколько месяцев вносите платежи по графику без задержек, а только потом подавайте заявку на перекредитование.

Конечная процентная ставка индивидуальна, на нее повлияет кредитная история, срок ипотеки, вид трудовой занятости, уровень дохода и его отношение к величине ежемесячных платежей, количество созаемщиков, местонахождение объекта недвижимости и другие факторы.

На период до регистрации залога в пользу Росбанка ставка повышена на 1% годовых, когда вы принесете в банк документы об обременении недвижимости, ставка сразу снизится. Но если вы не сделаете этого в течение 3 месяцев, платить придется по завышенной ставке – она будет больше утвержденной на 3% годовых.

Требования к заемщику

Росбанк готов принимать заявки на рефинансирование, если заемщик соответствует такому портрету:

  • Любое гражданство. Ипотека здесь доступна даже иностранцам.
  • Возраст от 20 (на дату выдачи) до 65 лет (на момент погашения кредита).
  • Источник доходов – заявитель может быть ИП, владельцем компании, наемным сотрудником.

При необходимости можно привлекать дополнительно еще до 3 созаемщиков, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, благодаря совокупному семейному доходу, которого хватит на обслуживание долга.

Других обязательных требований нет, каждый заявитель оценивается индивидуально. У всех проверяется кредитная история и особое внимание уделяется текущей ипотеке – по ней не должно быть просрочек и долгов.

Список документов

У Росбанка очень лояльные условия – оформить ипотеку можно по одному только паспорту. Это будет на 1,5% годовых дороже, чем при подаче заявки с полным пакетом документов. Предъявить в банк нужно будет копию всех страниц паспорта и сам оригинал этого удостоверения личности.

Но минимальный пакет документов снижает вероятность положительного решения, поэтому лучше принести дополнительные бумаги:

  • Документ, подтверждающий доходы. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, для бизнесменов – налоговые декларации.
  • Документ, подтверждающий занятость. Для наемных работников – копия трудовой книжки или трудовой контракт, для предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП, для владельцев бизнеса – учредительные документы компании.

справка о доходах

Обязательно предоставить и документы на недвижимость, без них никакой ипотеки не удастся получить. Список необходимых документов на предмет ипотеки:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Технические/кадастровые документы.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта.

Предъявить в банк понадобится и действующий ипотечный договор, который вы собираетесь переоформить. Еще нужно будет взять справку об остатке задолженности по кредиту, чтобы было понятно, какую именно сумму придется рефинансировать.

Страхование

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.

Процесс оформления

Подготовьтесь к обращению за перекредитованием ипотеки: нужно будет посетить свой действующий банк-кредитор и взять там справку о задолженности с расчетом общей суммы для досрочного полного погашения. Расчет этот стоит сделать на несколько разных дат, чтобы потом разом покрыть весь долг копейка в копейку. На эту сумму и нужно будет подавать заявку на рефинансирование.

Заявку можно оставить онлайн, заполнив краткую анкету, но затем обязательно нужно явиться в отделение Росбанка лично и предоставить необходимые документы, ответить на вопросы кредитного эксперта, собственноручно подписать заявление.

подписывание договора

Решение по заявке принимается в кратчайшие сроки (особенно, если сравнивать с ипотекой Сбербанка, оформление которой может занимать несколько недель) – ответ от Росбанка вы получите в течение 3 рабочих дней после подачи документов.

Сотрудники Росбанка могут запросить дополнительную информацию или документы, чтобы оценить все риски сделки. К примеру, документы о составе семьи или об образовании, но в целом ничего сложного и сверхъестественного не понадобится.

Затем вам сообщается окончательное решение, остается подписать новый договор, застраховать жилье, погасить прежнюю задолженность, снять обременение с объекта недвижимости и зарегистрировать новый договор ипотеки. Потом нужно будет лишь вносить ежемесячные платежи по графику уже Росбанку.

Если вы переоформляете валютную ипотеку Росбанка на кредит в рублях, то все еще проще, сотрудники сами подготовят сделку и возьмут на себя все формальности, вам не придется запрашивать документы на стороне и общаться с прежним кредитором. Все пройдет «внутри» одного банка, а на выходе останется лишь зарегистрировать в Росреестре новый договор ипотеки с измененными условиями – в рублях, и переоформить страховку с данными нового кредитного договора.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Основные плюсы для частных лиц, которые решились на рефинансирование ипотеки в Росбанке:

  • Удобное оформление – обратиться первоначально можно через сайт банка в электронной форме.
  • Быстрое рассмотрение заявки – в течение 3 рабочих дней вы получите ответ.
  • Доступная программа – получить одобрение по заявке довольно просто, если соответствовать минимуму требований банка.
  • Небольшой пакет документов – при желании можно обойтись паспортом, документами на прошлый кредит и на ипотечное жилье, без справок о доходах и трудовой занятости.
  • Минимальные требования к заемщикам – нет особых пожеланий к трудовому стажу, строгих требований по месту регистрации или работы.
  • Гибкий подход к оценке клиентов – принимаются заявки как от наемных сотрудников, так и от предпринимателей и владельцев бизнеса.
  • Простые и понятные условия – разобраться в требованиях, условиях, параметрах сделки по рефинансированию достаточно легко.
  • Выбор страховых продуктов – вы сами можете определиться, какие страховые полиса вам подходят и нужно ли на них сэкономить.
  • Возможность повлиять на ставку – используйте специальную опцию Росбанка, чтобы получить скидку.

В Росбанке работает программа «Назначь свою ставку». Вы вправе снизить проценты по ипотеке, если оплатите определенный взнос и получите специальный статус для своего кредита:

  • Оптима – скидка 0,5 пункта к размеру ставки. Нужно оплатить единовременно 1% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (для Москвы – 10 500 рублей), чтобы потом в течение всего срока кредитования платить меньше процентов.
  • Медиа – скидка 1 пункт от ставки. Для подключения этой опции внести сразу нужно 2,5% от суммы кредита, но также не менее 8 000 рублей (10 500 рублей – для столицы).
  • Ультра – скидка 1,5 пункта. Оплатить необходимо 4% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (10 500 – для Москвы).

Воспользоваться этим предложением стоит, если размер кредита больше 800 тысяч рублей (1,5 млн – в Москве), а срок его погашения – несколько лет. Тогда это решение окупится и позволит сэкономить. Чем больше сумма и дольше срок возврата – тем больше выгода от скидки, ведь заплатить придется один раз, а скидкой применима в течение всего периода обслуживания ипотеки.

В любой момент вы можете рефинансировать свою ипотеку в Росбанке и получить кредит на более выгодных условиях, чем существующий ваш договор. Перейти сюда вы можете из любого банка, главное – не иметь просрочек по ипотеке и соответствовать минимальным требованиям Росбанка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector