Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса

Основные параметры, влияющие на принятие решения взять в Сбербанке ипотеку, — это первоначальный взнос и процентная ставка. Кредитная организация со своей стороны оценивает платежеспособность заемщика по его возможностям внести начальный платеж. Банк не рассматривает финансирование покупки жилья без первого взноса, однако существуют способы минимизировать использование для этого собственных накоплений заемщика.

Ипотека в сбербанке

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2019 г. предлагаются по следующим программам:

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

  1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
  3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
  4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
  5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

Для оценки общей суммы кредита и размера первоначального платежа банк использует как стоимость жилья по договору купли-продажи, так и его оценку.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Как подтверждается наличие первого взноса

В требованиях к предоставлению документов указаны следующие способы доказательства наличия у потенциального заемщика средств для оплаты первого взноса:

  • выписка о состоянии счета или депозита, подтверждающая наличие необходимой суммы;
  • подтверждение перечисления денежных средств продавцу или иной оплаты части стоимости недвижимого имущества;
  • официальную оценку стоимости продаваемого имущества, если кредитование производится одновременно с продажей имеющегося жилья в счет компенсации первоначального взноса;
  • подтверждение выделения бюджетного финансирования.

Государственное финансирование покупки жилого помещения

Государственное финансирование покупки жилого помещения может быть выделено по различным программам.

Граждане, получившие такое финансирование, должны предъявить банку один из документов:

  • сертификат на получение субсидии;
  • государственный жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа;
  • сертификат на денежные средства, выдаваемый Пенсионным фондом как подтверждение наличия материнского капитала.

Оформление сделки между банком и заемщиком начинается после получения продавцом первого взноса. Размер взноса и способ его оплаты должны быть указаны в заключаемом договоре купли-продажи.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Кредитные организации не заключают ипотечные соглашения без оплаты заемщиком части стоимости имущества. В счет первичного платежа можно внести как собственные накопления, так и государственные или муниципальные бюджетные средства, выделяемые в виде субсидий.

Оформление ипотеки в Сбербанке без внесения собственных средств возможно следующими способами:

  • использовать материнский капитал, сертификат на военную ипотеку или иное государственное финансирование, напрямую перечисляемое продавцу жилья;
  • получить потребительский кредит или занять денежные средства у знакомых или родственников, эту сумму придется вернуть с процентами;
  • получить беспроцентный кредит у работодателя, это также возвратные средства, кроме того, придется уплачивать подоходный налог за отсутствие процентов;
  • завысить стоимость приобретаемой недвижимости и оплатить первый взнос средствами банка.

Последний способ чаще всего применяют при покупке квартир на вторичном рынке, он требует договоренности с продавцом и несет риски вплоть до уголовного преследования.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Процесс получения финансирования для покупки жилья с увеличением стоимости включает в себя следующие стадии:

  1. Достижение соглашения с продавцом и риэлтором об указании в документах стоимости, превышающей согласованную сторонами.
  2. Проведение оценки недвижимости силами аккредитованной Сбербанком компании.
  3. Получение от продавца подтверждения получения денежных средств.
  4. Оформление ипотечного договора.

Механизм получения денежных средств для внесения первого платежа зависит от того, на каком рынке приобретается квартира.

Расчет нужной суммы, завышения и подача заявки

Произвести расчет необходимого увеличения цены сделки можно, разделив согласованную с продавцом стоимость на (100% — процент первоначального взноса). Следует учитывать, что если продавец — физическое лицо — владел недвижимостью менее 3 лет, при ее продаже у него возникает необходимость уплаты налога по ставке 13%, заплатить налог нужно со всей суммы по договору, включая превышение.

Подавая заявку на ипотеку с заведомо завышенной стоимостью, продавец и покупатель совершают преступление, предусмотренное Уголовным кодексом, — мошенничество в сфере кредитования, выраженное в предоставлении банку заведомо ложных сведений о стоимости сделки.

Документы для подачи заявки на ипотеку При подаче заявки на ипотеку будущий заемщик должен предоставить в банк:

  • свои документы;
  • документы членов семьи;
  • подтверждение права собственности продавца на отчуждаемое имущество;
  • предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости недвижимости.

Точные перечни необходимых документов для каждой программы размещены на официальном сайте Сбербанка.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Подтверждением согласованной сторонами сделки стоимости приобретаемого объекта является договор купли-продажи. Помимо суммы, указанной в договоре и размера оплаты, вносимой покупателем, в банк нужно предоставить подтверждение факта оплаты первого взноса покупателем. Распространенная практика завышения цены сделок с недвижимостью для ипотеки привела к тому, что финансовое учреждение может потребовать проведения всех расчетов между сторонами в безналичной форме через счета, открытые в Сбербанке.

Помимо проверки стоимости, указанной в договоре, и контроля выплаты денег покупателем, Сбербанк принимает во внимание рыночную стоимость недвижимости.

Оценка

Правила ипотечного кредитования Сбербанка предусматривают обязательную оценку квартиры квалифицированными оценщиками из аккредитованной банком фирмы. Не существует способов, как обойти это требование. Беспокоясь о законности своей деятельности и деловой репутации, оценщики могут не согласиться указать в детальном отчете о стоимости продаваемого объекта стоимость, превышающую его цену.

Правила ипотечного кредитования Сбербанка предусматривают обязательную оценку квартиры

Оценка объекта влияет на максимальный размер кредита. Сумма, которую финансовое учреждение может выдать в ипотеку, составляет не более 75-85% от цены, указанной в отчете оценщиков. Банк не примет отчет от компании, которая им не аккредитована, соответственно, перед тем как заказать оценку, нужно проверить список выданных аккредитаций на сайте Сбербанка.

Расписка

Содержание сделки, основанной на завышении стоимости недвижимости при отсутствии у покупателя средств и возможности подтвердить свою платежеспособность, заключается в предоставлении на рассмотрение банковской службе безопасности расписки продавца — физического лица о получении суммы, которая ему не выплачивалась. Такая форма подтверждения факта оплаты возможна только для наличных расчетов, при перечислении средств на банковский счет нужно предоставить выписку.

Требования к оформлению документа включают:

  • указание реквизитов обеих сторон сделки (продавца и покупателя);
  • включение в документ однозначного описания произведенного платежа и его основания, например, «частичная оплата по договору купли-продажи недвижимости от 05 марта 2019 г.»;
  • сумма платежа цифрами и подписью;
  • подпись продавца и ее расшифровка;
  • дата и место совершения сделки.

Застраховаться от необходимости возвращать виртуальную сумму продавец может, взяв с покупателя расписку на аналогичную сумму, выданную в долг.

Завершение сделки

После проверки всех представленных документов Сбербанк заключает с покупателем договор ипотечного кредитования, после чего сделка регистрируется и на приобретенную недвижимость накладывается обременение. Оставшаяся стоимость жилья перечисляется непосредственно на расчетный счет продавца.

Основные риски и нюансы

Ключевой риск при завышении стоимости квартиры — уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ, наступающая для обеих сторон, которые предварительно договариваются предоставить банку информацию, не соответствующую действительности.

Ключевой риск при завышении стоимости квартиры — уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ

Продавец, соглашающийся на совершение незаконных действий, должен помнить о следующих нюансах:

  • если продажа квартиры облагается налогом, ему потребуется заплатить 13%, в том числе с суммы, которую он не получит;
  • если сделка не будет одобрена банком, покупатель может потребовать возврат уже сделанной оплаты, которая по факту не производилась;
  • в случае возбуждения уголовного дела и признания сделки недействительной придется вернуть кредитной организации и покупателю завышенную стоимость проданного жилья.

Риски покупателя связаны в первую очередь со срывом сделки, если кредитная организация заподозрит мошенничество. Отказ в ипотеке ухудшит кредитную историю. В случае если средств для внесения первого взноса недостаточно, не рекомендуется предоставлять банку ложные сведения, чтобы не попасть под суд за мошенничество.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector