Ипотека за рубежом для россиян

В последнее время часто рассматривается возможность приобретения жилой недвижимости за рубежом. Стоимость жилплощади для крупных российских городов демонстрирует сегодня стремительный рост, периодически фиксируя новые рекорды. Цена жилья в большинстве стран мира, однако, сохраняет относительную стабильность, не претерпевая изменений. Таким образом, покупка квартиры за пределами РФ представляется большому числу российских граждан более привлекательным вариантом, нежели приобретение жилья на отечественном рынке.

Аналогичная тенденция прослеживается для ипотеки – условия её оформления за рубежом более выгодны, чем параметры целевого жилищного кредитования, предлагаемые сегодня российскими банками. Доступна ли российским заемщикам ипотека за границей?

Актуальные тенденции зарубежного рынка недвижимости

Минувший 2017 год характеризовался для глобального рынка жилой недвижимости положительной динамикой. Если говорить о спросе на жилье в зарубежных странах, являющихся наиболее привлекательными для жителей России, то важно отметить факт его сохранения на высоком уровне. Прежде всего, это касается значительной части европейских государств и США. Если принять во внимание некоторое уменьшение объемов рыночного предложения, жилплощадь за границей будет постепенно дорожать. Как прогнозируют многие эксперты, восходящий ценовой тренд будет актуален для зарубежного рынка недвижимости на протяжении ближайших нескольких лет.

Повышение общего уровня цен, сопровождаемое увеличением объемов продаж, может расцениваться как красноречивый сигнал, указывающий на возможный выход рынка недвижимости из кризиса. Данное обстоятельство, однако, свидетельствует о том, что возможность инвестирования в зарубежную недвижимость станет со временем менее доступной для российских граждан. Подобный вывод однозначно напрашивается, если сравнивать текущее состояние мирового рынка жилья с той ситуацией, которая наблюдалась на нем еще несколько лет назад.

Ожидается, что в некоторых европейских странах – таких как, например, Хорватия, Словения, Чехия – цены на жилплощадь не изменятся существенным образом. В определенных государствах – Мальта, Литва, Черногория, Греция, Кипр – прогнозируется малозаметное удешевление объектов недвижимости. Что касается ближайших перспектив российского рынка недвижимого имущества, то для этого сегмента прогнозы экспертов не столь утешительны, как многим хотелось бы. Онлайн-ресурс Global Property Guide небезосновательно указывает на слабость конъюнктуры рынка жилья РФ, считая его одним из самых проблемных по результатам сравнения. Российское Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) публикует сведения о падении цены отечественного жилья на 30%, если сравнивать с той стоимостью жилплощади, которая наблюдалась в докризисные времена.

Основные причины столь неблагоприятного состояния отечественного рынка недвижимых объектов заключаются в следующем:

  1. Ощутимое снижение курсовой стоимости отечественной валюты – рубля.
  2. Достаточно низкий уровень инвестиционной привлекательности.
  3. Наличие избыточного объема предложения на рынке жилья РФ. Количество строящихся квадратных метров стремительно растет.
  4. Покупательная способность российских граждан заметно сокращается.
  5. Ряд госпрограмм содействия ипотечному кредитованию уже не реализуются

К сожалению, удешевление российской жилплощади не делает её более доступной для отечественных потребителей. Состоятельные граждане и участники госпрограмм, способствовавших приобретению жилья на льготных основаниях, уже обзавелись собственной недвижимостью. Однако для большей части населения РФ ставки по банковской ипотеке по-прежнему остаются чрезмерно высокими.

купюры

Зачем российским гражданам покупать жилье за границей в ипотеку

Для каких целей жители РФ приобретают зарубежную недвижимость? Примечательно, что до наступления 2014 года российские граждане, покупающие жилье за границей, делали это преимущественно для личного, некоммерческого использования. Однако ощутимая девальвация отечественной валюты, произошедшая в 2014 году, некоторым образом изменила эту мотивацию. Покупка иностранной жилплощади становится теперь доступным способом сбережения стоимости имеющихся денежных накоплений.

Проведенные исследования показывают, что около 80% российских покупателей зарубежной недвижимости являются индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса. Они чаще всего отдают предпочтение покупке объектов в Черногории, Чехии, Австрии, Франции. Российские инвесторы, намеревающиеся получать доход от сдачи жилплощади в аренду, очень часто оформляют ипотеку в Португалии, Греции, Болгарии. Объекты гостиничной недвижимости приобретаются обычно в Греции, Австрии. Особой популярностью у российских предпринимателей пользуется коммерческая недвижимость, находящаяся в Германии.

Порядка 40% инвесторов из РФ планируют заработать на выгодной перепродаже зарубежного жилья, то есть получить доход за увеличения рыночной стоимости ранее купленного объекта недвижимости. Руководствуясь данными соображениями, они чаще всего вкладывают личные средства в объекты, расположенные на географических территориях Португалии, Германии, Великобритании.

квартира на берегу моря

Российские инвесторы, намеревающиеся приобрести жилье за рубежом, учитывают фактор легализации собственного пребывания на территории соответствующего иностранного государства. Данные проведенных опросов показывают, что порядка 34% респондентов, покупающих заграничную жилплощадь, желают переехать в другую страну для постоянного проживания. Стоит отметить, что определенные страны правомерно предоставляют вид на жительство гражданам иных государств, инвестирующим в жилые объекты и коммерческую недвижимость, находящиеся на территории страны – реципиента инвестиций. Таким образом, покупка недвижимого объекта может стать законным основанием для легализации проживания инвестора.

В какой денежной единице лучше всего оформлять зарубежную ипотеку

Иностранные кредитно-финансовые организации обычно предоставляют ипотеку на приобретение местных объектов недвижимости в соответствующей национальной валюте – денежной единице собственной страны. Данное правило, конечно же, применяется и к заемщикам из РФ. Иными словами, если российский гражданин оформляет ипотечную ссуду в евро (EUR), но зарабатывает деньги в рублях (RUR), ему нужно знать, что стоимость жилищного кредитования для него повысится, если национальная валюта РФ подвергнется очередной девальвации.

Европейские банки часто кредитуют покупку недвижимых объектов физическими лицами в швейцарских франках (CHF). Важно понимать, что риски такого заимствования для получателя ссуды некоторым образом возрастают. Швейцарская денежная единица считалась наиболее стабильной валютой до наступления кризисного 2008 года. Ставки процента, выраженные в CHF, имели более низкую величину, чем для фунта (GBP) или евро (EUR). Однако кризис 2008 года изменил эту ситуацию – курс CHF ощутимо поднялся, что привело к соответствующему подорожанию ипотеки.

Для надежной защиты от валютных рисков эксперты советуют ипотечным заемщикам оформлять банковские ссуды так, чтобы валюта выдаваемого кредита соответствовала денежной единице получаемого дохода. Если заемщик приобретает квартиру за рубежом для личного пользования и собирается погашать ипотечную ссуду средствами рублевого заработка, он должен хорошо понимать, что такая покупка обойдется ему дороже по причине систематического понижения курса российской валюты. Кроме того, российскому покупателю зарубежной недвижимости следует учесть, что для надлежащего содержания приобретенного объекта ему придется регулярно нести определенные расходы – сверх ежемесячных взносов по банковской ипотеке.

В каких странах мира выгодно оформлять ипотеку

В докризисные времена иностранные банки беспрепятственно кредитовали покупку жилья гражданами РФ. Зачастую ипотека оформлялась российским заемщикам без особых проблем. На сегодняшний день, конечно, ситуация в этой сфере определенным образом изменилась. Однако российские инвесторы по-прежнему могут получить целевой ипотечный заем в заграничном финансовом учреждении.

Безусловно, требования, которые банки-кредиторы разных стран мира предъявляют к заемщикам из других юрисдикций, имеют существенные отличия. Некоторые кредитные организации Европы намеренно устанавливают для потенциальных клиентов достаточно жесткие условия. Другие банки проявляют лояльность к иностранным заемщикам, с готовностью оформляя нерезидентам ипотечные ссуды. Имеет смысл более детально рассмотреть основные условия жилищного кредитования, действующие в различных странах, пользующихся, однако, спросом у российских граждан.

Испания

Оформить ипотечный заем в испанском банке может иностранный гражданин, возраст которого на момент подачи заявки составляет минимум 18 (восемнадцать) лет. Российским гражданам ипотечная ссуда выдается исключительно под приобретение высоколиквидного объекта недвижимости. Примечательно, что заемщик вправе самостоятельно выбрать для себя подходящую схему начисления ставок кредитного процента из следующих доступных вариантов:

  1. Фиксированная система. Стоимость кредита может варьироваться в диапазоне от 4% до 5,5%. Её основное преимущество заключается в отсутствии процентных рисков. Кроме того, у заемщика появляется возможность четкого планирования собственных затрат.
  2. Плавающая схема. Минимальная годовая ставка – 2%. Такой вариант считается более выгодным для клиента. Отрицательный момент – регулярный пересмотр стоимости займа банком-кредитором (присутствует риск повышения процента).
  3. Смешанная система. Первое время применяется фиксированный процент, а затем практикуется плавающая ставка.

Минимальный срок – 5 (пять) лет. Максимальный период – 40 (сорок) лет. Ставки понижаются для заемщиков, согласившихся застраховать приобретенную жилплощадь и собственную жизнь.

Германия

Многие эксперты небезосновательно утверждают, что именно Германия является бесспорным лидером на глобальном рынке недвижимых объектов. Главный город этого государства считается наилучшим в мире населенным пунктом для инвестирования денег в коммерческие помещения. Тщательно отслеживая экономическую ситуацию в своей стране, немецкие банки аккуратно регулируют объемы ипотечного кредитования, приходящегося на заемщиков-нерезидентов. Бывает и так, что финансовое учреждение, ранее предоставлявшее иностранцам ипотечные ссуды, решает приостановить данный процесс. Перед подачей заявки инвестору рекомендуется заранее уточнить действительность ряда кредитных предложений.

немецкий дом

Обычно банки Германии кредитуют лишь 50% рыночной стоимости приобретаемого объекта. Период заимствования может составлять от 5 (пяти) до 30 (тридцати) лет. К примеру, если ссуда выдается клиенту на 120 (сто двадцать) месяцев, годовой процент составит 4,5%. Увеличение срока приводит к повышению ставки. Заявка на ипотеку рассматривается кредитором в течение 4 (четырех) недель.

Франция

Столица этого государства заслуженно считается местом туристического паломничества. Данное обстоятельство объясняет высокую стоимость квадратного метра в Париже. Однако спрос на квартиры в этой стране столь же высок. Что характерно, инвесторы не сомневаются в скорой продаже французской недвижимости, если возникнет такая необходимость.

Французские банки без проблем кредитуют иностранных заемщиков, документально подтвердивших свою платежеспособность. Основными требованиями к получателям ипотеки являются документальное подтверждение заработка по официальному месту занятости (работы) и возможность совершать ежемесячный платеж, не превышающий одной трети реального дохода клиента. Иногда банки требуют, чтобы заявитель ипотеки являлся собственником минимум одного недвижимого объекта, находящегося в какой-либо стране мира.

Размер выдаваемого займа не превышает 50-60% цены приобретаемой жилплощади. Средняя величина годового процента – 2,5%. Срок погашения ссуды – максимум 25 лет. Ипотечная ставка повышается при малом размере стартового взноса.

Латвия

Именно российские граждане до наступления 2014 года считались основными иностранными инвесторами латвийского рынка недвижимых объектов. Ситуация поменялась после того, как власти Латвии увеличили инвестиционный барьер, необходимый для приобретения вида на жительство в этой стране, со 142 тысяч EUR до 250 тысяч EUR.

Ставка годового процента по ипотеке составляет 6-8%. Финансовые структуры кредитуют максимум 60% цены покупаемой жилплощади, 40% стоимости заемщик уплачивает самостоятельно. Срок выплаты займа не превышает пятнадцати лет.

Главное условие целевого жилищного кредитования – надежное поручительство латвийского резидента. Досрочное погашение ссуды не влечет за собой наложения штрафных санкций. Рассмотрение заявок – индивидуально. Кредитор выносит вердикт после тщательного анализа документов, предоставленных заемщиком-заявителем. Особое внимание уделяется актуальным источникам заработка заемщика в юрисдикции РФ, а также изучению его кредитоспособности.

Турция

Осенью минувшего 2017 года зарубежные инвесторы приобрели в турецкой юрисдикции недвижимости на 75% больше, чем в предыдущем году. Такие данные публикуют авторитетные эксперты онлайн-ресурса HomesOverseas.

Оформление ипотечной ссуды в этой стране не представляет особого труда. Однако специалисты рекомендуют иностранным заемщикам внимательно ознакомиться с алгоритмом определения величины займа. Как правило, банки кредитуют около 50-60% оценочной стоимости покупаемой жилплощади. Иными словами, цена продавца в этом случае не учитывается. Срок заимствования – минимум полгода, максимум 15 лет. Ставки годового процента – от 6 до 9% (выше европейских ставок). Ежемесячно нужно платить банку-кредитору не больше половины официального заработка.

Ипотечные займы пока предоставляются только в мегаполисах. Заемщик должен собрать большой пакет бумаг. Заявки рассматриваются до двух-трех месяцев. Минимальный срок рассмотрения – одна неделя.

Как оформить ипотеку через зарубежный банк

Оформление и получение ипотечной ссуды в иностранном кредитно-финансовом учреждении осуществляются следующим образом:

  1. Выбирается подходящий объект (жилплощадь, коммерческая недвижимость).
  2. Подготовка комплекта необходимых бумаг, их перевод на язык соответствующей страны с последующим официальным заверением.
  3. Открытие банковского счета в местном финансовом учреждении. Внесение на него необходимой суммы денежных средств.
  4. Подача кредитного заявления и пакета бумаг местному банку на рассмотрение.
  5. Получение одобрительного вердикта от кредитора.
  6. Страхование приобретаемой недвижимости и собственной жизни.
  7. Заключение ипотечного соглашения и договора покупки недвижимого объекта.

Стандартный набор необходимых бумаг:

  1. Подходящее удостоверение личности заявителя – заграничный паспорт.
  2. Документация, достоверно подтверждающая совершаемые заемщиком затраты (например, банковские квитанции).
  3. Документальное удостоверение платежеспособности получателя ссуды (к примеру, справка-выписка с банковского счета, подтверждающая наличие у заемщика суммы, необходимой для уплаты банку стартового взноса по ипотеке и погашения иных расходов).
  4. Предварительное соглашение, заключенное с продавцом недвижимого объекта.
  5. Контактные сведения, адрес заявителя.
  6. Документальное подтверждение имеющихся доходов по месту официальной занятости (справка о заработке, налоговая декларация).

Резюме

Очевидно, что зарубежные банки заинтересованы в том, чтобы кредитовать приобретение недвижимых объектов российскими инвесторами. Типичные условия ипотеки для нерезидентов могут отличаться в разных странах. Заемщику надо учитывать особенности законодательства соответствующей страны и другие нюансы, влияющие на оформление целевой жилищной ссуды. Значение имеют конкретные цели приобретения недвижимости, которые преследует ипотечный заемщик.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector