Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное банковское кредитование – единственный шанс для многих наших сограждан обзавестись собственным жильем. Ежемесячные взносы по кредиту в сумме не превышают размер арендной платы при долгосрочном съеме квартиры. Еще одно преимущество в том, что вы въезжаете в новый дом сразу, а выплачиваете стоимость несколько лет после покупки. С учетом постоянно растущей инфляции размер переплаты к концу срока действия соглашения с банком будет минимальным.

Зная все преимущества ипотечного кредитования в 2019 году, заемщик спешит в банк, чтобы оформить и подать заявку. И тут его ошеломляют отказом из-за неудовлетворительной кредитной истории. В нашей стране этот институт еще не вполне развит. Если в Западной Европе, Америке без кристально чистой кредитной истории обычного гражданина могут даже не взять на работу, то у нас многие беспечно относятся к сотрудничеству с банками.

Ипотека с плохой кредитной историей реальна, но ее оформление имеет нюансы и особенности, о которых вы должны знать. Прислушайтесь к советам экспертов, которые подскажут, как приобрести жилье в кредит, имея негативный опыт сотрудничества с банками.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Крупные банки, которые предоставляют долгосрочные кредиты на жилье, таким способом зарабатывают на заемщиках. За пользование средствами вы платите немалые проценты на протяжении всего срока действия соглашения. В интересах банка привлечь значительное число клиентов, которые возьмут тут кредит.

Еще одна важная задача банка – обеспечить возврат собственных средств и снизить риски невыплаты обязательств. Поэтому предварительные проверки благонадежности клиентов являются обязательным этапом сотрудничества.

Если потенциальный клиент раньше брал кредит и погашал его несвоевременно или вообще не выплатил обязательства, это накладывает негативный отпечаток на его кредитную историю. Не стоит думать, что если вы обратитесь в другой банк, то там не узнают о подобных нарушениях. Сведения о каждом заемщике передаются в Бюро кредитных историй (БКИ). Когда клиент обращается повторно в любой банк, тот делает запрос в Бюро и получает сведения об этом лице. Специальная комиссия принимает решение относительно выдачи кредита клиента. При запятнанной кредитной истории велика вероятность, что решение будет не в вашу пользу.

Не нужно отчаиваться, ведь получить банковскую ипотеку с плохой кредитной историей реально. Необходимо лишь ответственно подойти ко всем предстоящим мероприятиям. Этот процесс сложный, продолжительный. Никто не даст гарантию позитивного результата, но попробовать стоит.

Как проверить кредитную историю

Некоторые граждане, которые обращаются в банк, рассчитывая на помощь, не догадываются о том, что их кредитная история запятнана. Список причин обширный:

  • если вы вовремя не закрыли кредит и маленький остаток по нему превратился в огромный долг после начисления штрафных санкций;
  • если вы не следовали четкой схеме погашения задолженности или неправильно рассчитали размер процентной ставки;
  • если вы забыли об обязательствах перед финансовым учреждением;
  • если вы выступали поручителем для другого заемщика, но тот не выполнил обязательства.

бюро кредитных историй

Негативно влияет на индивидуальную историю каждый отказ банка в предоставлении кредита. Эти сведения тоже попадают в БКИ. Если вы не уверены в позитивном исходе запланированных мероприятий, стоит к ним тщательно подготовиться.

Желательно заранее проверить собственную кредитную историю перед оформлением ипотеки. Сделать это реально. Вы подаете индивидуальный запрос, получаете результат в течение нескольких дней. Сегодня в интернете работают полноценные порталы поиска, где проверяется кредитная история онлайн. Если такой возможности нет, а время поджимает, обратитесь к посредникам. Подобные услуги стоят недорого, результат вы получаете в тот же день. Отправьте запросы самостоятельно и оформите справку бесплатно.

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы обнаружили, что кредитная история подпорчена, это не повод отчаиваться, она поддается исправлениям. На это требуется некоторое время и масса усилий, но положительный результат гарантирован.

Нередки ситуации, когда рейтинг заемщика падает из-за ошибок работников банка. Если вы никогда не просрочивали платежи по кредитам, своевременно их закрывали, стоит подать соответствующие доказательства в банк. Комиссия передает сведения в Бюро кредитных историй, информация в базе обновляется.

Если задержки обязательных платежей были вызваны определенными обстоятельствами – потерей работы, болезнью, подайте прошение о реструктуризации долга. Банки идут навстречу клиентам, которые откровенно заявляют о своих проблемах, не скрываются и не жульничают.

Реально оформить кредит под повышенную процентную ставку, благополучно его закрыть и таким способом улучшить собственную историю. Если вы не планируете оформлять ипотеку в ближайшее время, стоит воспользоваться подобными возможностями, повысить лимит доверия банков к вашей персоне.

Подача заявки на кредит

Оформить ипотеку стоит при приобретении жилья на первичном и вторичном рынке. Сначала вы подбираете квартиру, потом подаете соответствующую заявку в банк. Чтобы ускорить эти процессы, используйте помощь риелторов. Опытные агенты самостоятельно готовят запросы в ведущие банки, подбирают индивидуальные условия кредитования, собирают перечень необходимых документов.

Сегодня расчет стоимости банковских услуг выполняют в онлайн-режиме. Таким же способом приходит положительный или отрицательный ответ по вашему прошению. Используя специализированные порталы и интернет-сервисы, вы значительно экономите собственное время. Обратитесь к финансовому консультанту, чтобы понять, есть ли у вас шансы на успех. Он даст советы и рекомендации по получению заемных средств на приобретение жилье.

Условия ипотечного кредитования при плохой кредитной истории

Не стоит отказываться от затеи приобретения собственного жилья при испорченной кредитной истории. Многие банки соглашаются на сотрудничество с такими клиентами, но они требуют дополнительных гарантий погашения всех обязательств. Добиться этого реально различными способами:

  • увеличение размера процентной ставки по кредиту;
  • сокращение сроков кредитования;
  • увеличение размеров первоначального взноса;
  • документальное подтверждение платежеспособности клиента;
  • участие родственников в качестве созаемщиков;
  • привлечение поручителей.

Каждый из этих способов имеет свои особенности. Некоторые банки рекомендуют ненадежным клиентам использовать сразу несколько из вышеперечисленных методов для повышения уровня собственной благонадежности.

сбор документов

Увеличение размера процентной ставки

Если стандартный размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в нашей стране составляет 9-15% в зависимости от условий, то для неблагонадежных клиентов банк увеличивает этот диапазон до 20-30%. Переплата внушительная, но у некоторых клиентов не остается выбора. Такой способ позволяет не только обзавестись собственным жильем, но и улучшить кредитную историю. Если вы будете своевременно погашать обязательные платежи, то докажете собственную надежность. Следующий заем банк оформит на общих условиях и без дополнительных трудностей. Расчет условий кредитования, суммы ежемесячного платежа и общей переплаты выполняют в кредитном калькуляторе.

Проценты начисляются не на всю сумму займа, а на остаточный платеж, поэтому размер ежемесячного взноса будет периодически сокращаться.

Уменьшение сроков погашения обязательств

Стандартная ипотека выдается на 20-30 лет. Для клиентов с испорченной кредитной историей этот срок сокращается до 5-10 лет. Таким способом повышается вероятность своевременного погашения обязательств и возврата средств банку. Чем меньше срок действия соглашения, тем ниже уровень переплат. Вы должны четко рассчитать, сможете ли вы своевременно погасить обязательства, потому что нарушения условий договора приведет к еще большим санкциям. Кредитная история клиента снова испортится. В будущем уже ни один банк не даст вам кредит. Чем быстрее вы погасите долг, тем больше выгод получат все участники процесса.

Увеличение размера первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку, необходимо внести первоначальный взнос. Выгоднее всего сразу оплатить половину требуемой суммы, а оставшуюся часть погашать постепенно. При таких условиях предлагается минимальная процентная ставка. Благонадежные клиенты могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования вовсе без предоплаты. Проценты будут повыше, но выгода от такого варианта очевидна. Не имея запасов финансовых средств на данный момент, вы обзаведетесь жильем.

Для покупателей с плохой кредитной историей путь оформления ипотеки без первоначального взноса вовсе закрыт. Банки устанавливают жесткие требования на этот счет. Клиенты должны внести предоплату в размере минимум 50% от всей суммы.

Нередко эти три вышеописанных способа снижения рисков – увеличение процентной ставки и первоначального взноса, уменьшение сроков выплаты обязательств, используются в комплексе. При таких обстоятельствах банки согласятся на сделку и с плохой кредитной историей. При подаче заявки укажите, на какие условия согласны, чтобы повысить вероятность позитивного решения комиссии и одобрения кредита.

Документальное подтверждение платежеспособности клиента

Чтобы представители финансового учреждения относились к вам лояльно, необходимо предоставить весомые доказательства уровня вашей кредитоспособности. К ним относятся:

  • справка о доходах за последние полгода с основного места работы;
  • официальные отчетные результаты коммерческой деятельности за предыдущий период для представителей бизнеса;
  • данные об открытых депозитах, расчетных и накопительных счетах, остатках на них и движении средств.

Если у заемщика есть иное имущество или машина, его используют в качестве залога. При таких условиях вероятность отказа банка минимальная. Вы рискуете потерять собственность в случае нарушения договора и сроков погашения обязательств. Как залог нередко используется приобретаемая недвижимость. Если вы не будете платить по кредиту, то лишитесь недавно купленной квартиры или дома.

Для банка важен не столько размер ежемесячного дохода, сколько его стабильность. Если вы докажете, что будете располагать средствами и через несколько лет, решение примут в вашу пользу. Для подтверждения уровня платежеспособности предоставляется только официальная информация, никто не поверит вам на слово.

Поручительство

Если вы самостоятельно не можете гарантировать выплату всех обязательств на момент окончания срока действия соглашения, то привлеките официальных поручителей. На них перекладываются обязательства по выплате кредита, если клиент их не выполняет. Сегодня сложно найти поручителя, мало кто готов взять на себя ответственность. Если вам это удастся, это станет существенным аргументом для банка в процессе принятия решения.

Поручителем становится супруга, другой родственник, коллега, начальник, но только при его письменном на то согласии.

Привлечение созаемщиков

Еще одна форма поручительства – привлечение созаемщиков при оформлении ипотеки. Если у вашей супруги, близкого родственника есть личное имущество, его используют как залоговую базу при оформлении договора. Особенность такой сделки в том, что права собственности на покупаемое имущество делится в равных долях между созаемщиками. Ответственность они тоже несут в равных пропорциях.

Если у вас плохая кредитная история, а ваша вторая половина работает, получает стабильный доход, владеет движимым или недвижимым имуществом, можно рассчитывать на положительное решение специальной комиссии. Необходимо лишь грамотно оформить документы, подготовить прошение, подтвердить уровень платежеспособности всех созаемщиков.

Как вновь не испортить кредитную историю

В современном мире, когда нам ежедневно приходится сотрудничать с банками, наличие хорошей кредитной истории имеет немаловажное значение. Если вы оформляете ипотеку, уделите время предварительной проверке в БКИ. Не стоит больше нарушать условия договора, иначе в будущем путь в банк будет закрыт. Придерживайтесь простых правил сотрудничества. помните, что получить ипотеку с запятнанной репутацией реально, но это будет стоить вам дороже, чем другим клиентам.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector