Как выбрать ипотечный кооператив для покупки квартиры

Ипотечным кредитным кооперативом называют группу лиц, объединившихся с целью приобрести жильё на более выгодных условиях, чем при договоре с банком. Данный вариант может быть достойной альтернативой тем, кому было отказано в ипотеке. Однако у этого решения есть достоинства и риски, которые стоит рассмотреть.

Ипотечный кооператив как альтернатива банку

Хотя договор с банком считается самым простым способом удовлетворить потребности в жилье, на деле заемщик сталкивается с рядом трудностей, воспользовавшись данным способом.

Во-первых, большинство кредитных учреждений требуют внесение первоначального взноса в размере 10–25% от стоимости дома или квартиры. Учитывая стоимость жилья, речь идет о крупной сумме, которую семье со скромным достатком придется копить в течение года и больше.

Во-вторых, к каждому потенциальному заёмщику предъявляются требования, касающиеся места работы, возраста, наличия созаёмщиков и поручителей. И не всегда условия жизни и труда позволяют соответствовать всем запросам банка.

Ещё одной проблемой с ипотечным договором может стать плохая кредитная история. Так как при получении крупной суммы денег на длительный срок этот параметр не должен иметь изъянов, каждый потенциальный клиент банка может столкнуться с трудностями в процессе оформления договора.

Поэтому ипотечный кооператив представляется достойной альтернативой тем, кто по каким-либо причинам не может или не хочет сотрудничать с кредитными организациями. Таким образом, собственная квартира или дом становятся более доступными более широкому кругу лиц.

Преимущества ипотечного кооператива

Решение о сотрудничестве с ИКК несет с собой и другие плюсы. По сравнению с традиционными банковскими схемами договор с ипотечным кооперативом требует меньший объем документации. Это облегчает процесс подготовки к заключению сделки. Помимо этого пользователь может рассчитывать на:

  • возможность взять заём под залог или его альтернативу;
  • доброжелательность сотрудников кооператива при оформлении договора;
  • учет неофициального дохода при оценке материального состояния;
  • более оперативную обработку документации перед выдачей денег;
  • получение дополнительных льгот при получении статуса постоянного клиента;
  • отсутствие санкций при временных проблемах с регулярным внесением средств;
  • более низкие процентные ставки.

Ипотечный кооператив становится достойной альтернативой не только банкам, но и частным ростовщикам. Делая выбор в пользу организации, клиент получает:

  • зафиксированные в договоре условия получения денег, которые не могут быть изменены;
  • защищенность законом в случае нарушения прав одной из сторон;
  • при добросовестном погашении долга есть возможность получать более крупные суммы на выгодных условиях.

Поэтому оценивая шансы на получение кредита в банке, можно рассмотреть членство в ипотечном кооперативе в качестве альтернативы.

Порядок функционирования объединения

В зависимости от вида деятельности различают несколько типов кооперативов:

  • жилищно-накопительные;
  • жилищно-строительные;
  • потребительские ипотечные.

Чтобы вступить в выбранное объединение, каждый может написать заявление в произвольной форме. В документе потребуется определить цель получения членства в кооперативе, возможность выполнять обязательства и другие факты, которые могут повлиять на решение совета директоров или управленческого совета. После рассмотрения заявления эти лица примут решение, стоит ли им принять нового члена объединения или выдать ему мотивированный отказ.

Кооперативы накопительного типа собирают ежемесячные взносы до тех пор, пока их размер не достигнет определенной суммы или процента от стоимости жилья. После этого пайщик может получить в кредит недостающие деньги на срок 2–20 лет. На них он приобретает жилье с возможностью сразу оформить его в собственность. При этом если в фонде кооператива нет нужной суммы, недостающую её часть они могут взять в банке под невысокий процент, которая после постепенно возвращается. Если новый член кооператива в состоянии сразу внести нужный процент от стоимости квартиры, он может сразу приступать к поиску желаемого варианта.

Объединения строительного типа также заняты сбором капитала за счет ежемесячных взносов. Но полученные таким образом средства используются не для выдачи кредита отдельным членам. Они направляются на то, чтобы строить собственный дом. После окончания работы все становится собственниками соответственно вложенным в проект средствам.

При решении сотрудничать с кооперативом стоит учитывать оговоренные правилами возможности и ограничения объединений:

  • получить заём здесь можно только для приобретения жилья;
  • выдаваемая сумма ипотеки не может быть больше половины стоимости приобретения;
  • получить деньги в долг можно после того, как сделаны соответствующие накопления;
  • для погашения ипотеки в кооперативе допускается использовать материнский капитал;
  • вступить в объединение можно по программам жилья молодым семьям, военнослужащим с соответствующими льготами и субсидиями.

Главным достоинством варианта считается гарантированная выдача заёма, если плательщик добросовестно внес положенную часть накоплений. При этом он может пользоваться стандартной или ускоренной схемой взносов. Объединение также может учесть финансовые трудности своих членов и дать им возможность отсрочки при наличии уважительных причин.

Возможные риски

Согласно статистике, большинство российских граждан не торопятся вступать в кооператив. Это связано с большими рисками, как для организаторов объединения, так и для их членов.

Так как процедура приёма новых пайщиков в ИКК проще, чем в банке, не исключено попадание в объединение лиц, которые не будут добросовестно выполнять свои обязательства. И хотя руководство может заниматься взысканием долгов в судебном порядке, это не убережет организацию в целом от связанных с этим процессом убытков.

Ещё одной трудностью для ипотечного кооператива становится финансовая нестабильность в стране. Из-за этого никто не может спрогнозировать рост цен на жильё. Или размер процентной ставки в банке при получении части средств в кредит. Это создает определенные трудности пайщикам при накоплении своей части от покупки дома или квартиры. Возможно, шанс подобрать собственное жильё откроется значительно позже, чем планировалось при вступлении в кооператив.

Свои риски есть и у отдельных членов объединения. Самым большим из них считается отсутствие страховки на вложенные средства. Поэтому велика вероятность потери денег при закрытии кооператива. Чтобы повысить доверие граждан к таким объединениям, разработан порядок возврата средств вкладчикам при его закрытии. Если распад ИКК произошел уже после взятия кредита, уменьшить потери позволит страхование жилья.

Подведем итоги

Ипотечный кооператив относят к объединениям, позволяющим людям стать собственниками жилья на более удобных, чем у банка условиях. Однако прежде, чем становиться пайщиком, стоит убедиться в надежности выбранного ИКК. И сделать все необходимое, чтобы уменьшить возможные риски.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector