Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – оптимальное решение для тех, кто не имеет возможности накопить на покупку собственной квартиры, особенно это актуально для молодых семей. Плюсы ипотеки очевидны – не нужно годами ютиться на одной территории с многочисленными родственниками жены или мужа, а приобрести собственное жилье и спокойно его обустраивать. Но есть и определенные минусы – на протяжении 10–20 ближайших лет ежемесячно придется выплачивать часть дохода в пользу банка, выдавшего ипотечный заем на покупку квартиры.

Подготовительный этап оформления

документы для ипотеки в сбербанке

Первый шаг, с которого должен начать любой человек, собравшийся купить квартиру в ипотеку – выбрать банк, в котором в последующем будет оформляться жилищный кредит. Сбербанк предлагает ряд программ, которые подходят большинству категорий населения. Преимущества Сбербанка в том, что эта финансовая организация имеет поддержку государства, и в ней больше вероятности подобрать оптимальный вариант кредитования с минимальной процентной ставкой.

Обязательный момент – консультация у специалистов банка. На этом этапе потенциальный клиент проходит предварительную процедуру проверки банком на платежеспособность. На основании суммы первоначального взноса, ежемесячного дохода, количества иждивенцев и многих других нюансов сотрудники банка определяют максимально допустимую стоимость будущей покупки. Уже на этом этапе потребуется предоставить некоторые документы для оформления ипотеки.

  • Анкета. Ее бланк доступен для скачивания с официального сайта банка и заполнить дома, вооружившись терпением. Но где гарантия, что в процессе не возникнет ряд вопросов. В конце концов не каждый день приходится заполнять анкету для взятия ипотечного кредитования. Довольно просто ошибиться и испортить анкету. Поэтому проще всего взять бланк у сотрудника банка и заполнить его здесь же под его чутким руководством, либо после подробной консультации забрать домой и заполнить самостоятельно.
  • Паспорт. Потребуются копии всех страниц, в том числе с пропиской и детьми.
  • Документы, подтверждающие факт трудоустройства. Достаточно заказать на предприятии заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора. Можно предоставить справку с места работы с указанием занимаемой должности и общего стажа. Если кредитор ведет собственный бизнес, достаточно предоставить банку бумаги, подтверждающие этот факт – лицензию на право ведения индивидуальной предпринимательской деятельности. Нужна справка по форме 2-НДФЛ, клиентам, являющимся участниками зарплатного проекта справку предоставлять не обязательно. Данные о размере заработной платы у банка имеются.
  • Для увеличения максимальной суммы кредита можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход заемщика. В качестве таковых могут быть пенсия – потребуются выписка из пенсионного фонда, доход от сдачи квартиры – договор аренды с приложением декларации о выплате налогов с этой статьи заработка. Это могут быть и другие виды доходов, но их придется подтверждать. На слово верить специалисты банка не намерены.

Подать эти документы возможно не только лично придя в офис Сбербанка, но и через личный кабинет на официальном сайте в режиме онлайн.

Это основные, но все документы, которые работники Сбербанка могут запросить на первом этапе оформления ипотеки для заполнения заявки. В частности, банк может уже на этом этапе попросить заемщика предоставить бумаги по тому объекту, который он планирует приобрести.

После получения положительного ответа на запрос в банк можно переходить к следующему шагу – подбору объекта покупки. Вы можете приобрести ту квартиру, которую присмотрели еще во время предварительного сбора пакета бумаг, но можете приобрести любой другой объект, вписывающийся в одобренную банком максимальную сумму. Приобретаемая недвижимость может располагаться как на вторичном рынке, так и в новостройке. Всего на поиск подходящего варианта дается четыре месяца. Если за указанное время ипотека не была оформлена, процедуру по одобрению на ипотеку придется проходить заново.

После того, как все формальности пройдены, можно приступать к реальным действиям, и начать собирать документы для получения ипотеки.

Документы для оформления договора

Какие же документы запросят сотрудники Сбербанка с клиентов при покупке недвижимости? С первого взгляда полный перечень может немного смутить и отбить желание к его сбору, но по факту не все так сложно. Некоторые справки имеют свой «срок годности», а это значит, что их заказывают не в первый же день после получения одобрения на ипотеку, а ближе к финалу сбора всего пакета, чтобы на момент подачи пакета они были годны.

Договор купли-продажи. Это первый документ, который запросит банк при оформлении кредита, так как именно квартира станет предметом залога выдаваемой суммы. Лучше всего доверить заполнение данного договора специалистам. Так как при составлении этой бумаги стоит учесть массу нюансов, и любая ошибка может иметь достаточно серьезные последствия.

В договоре может быть прописан ряд нюансов, например, первоначальный взнос, который внесли покупатели из собственных сбережений, сумма кредитных денег и многое другое.

  1. Оценка покупаемой квартиры независимым оценщиком. Данный специалист выезжает в приобретаемую квартиру, осматривает ее, дает заключение о реальной рыночной стоимости. Данную экспертизу можно доверить только тем специалистам, которые имеют аккредитацию в банке, выдающем ипотеку, в данном случае в Сбербанке. Подготовка оценки может занять от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому вполне логично начать процедуру сбора пакета документов с заказа именно этой услуги. Пока специалист будет готовить свой вердикт о стоимости квартиры, можно заняться сбором следующих бумаг.
  2. Необходимо будет подтвердить факт наличия собственных средств, которые будут использованы в качестве первоначального взноса. Для этого потребуется предоставить копию сберегательной книжки, второй вариант – расписка от покупателя в том, что сумма первоначального взноса им получена в полном объеме.
  3. Если кредитор состоит в браке, необходимо предоставить свидетельство, подтверждающее этот факт. Кроме этого потребуется предоставить нотариально заверенную бумагу о согласии супруга на передачу приобретаемой квартиры в залог банку. Если имеется брачный договор, в котором прописаны условия раздельной собственности на все имущество, необходимо предоставить его.
  4. На тот случай, если покупатель холост, также придется обратиться к нотариусу за бумагой, подтверждающей факт отсутствия брака на момент покупки данной недвижимости.
  5. Если у покупателя имеются несовершеннолетние дети и они становятся участниками сделки, потребуется бумага из органов опеки, которая позволит передать приобретаемую квартиру в залог банку.

Процедура перехода жилья в залог банку длительная, поэтому банк может потребовать на то время, пока не будет подписана закладная на квартиру предоставления другого залога. В качестве такого может быть:

  • другая недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Так как в процедуре купли-продажи участвуют не только покупатели, но и продавцы, то и пакетов документов будет два, второй пакет должны собрать продавцы.

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемую квартиру. Только при его наличие возможны операции по купле-продаже.
  2. Документ, на основании которого данная жилплощадь переходит в пользование покупателя:
  3. Выписка из единого госреестра, подтверждающая право собственности данной недвижимостью и позволяющая проводить манипуляции по ее продаже. Заказывая выписку следует учитывать, срок его действия – месяц. Заказать ее можно как в офисе Росреестра, так и в МФЦ.
  4. Если приобретаемая жилплощадь находится в долевой собственности, необходимо будет получить письменный отказ других правообладателей на преимущественное право. Бумагу в обязательном порядке заверяют у нотариуса.
  5. Также у нотариуса заверяют согласие супруги или супруга продавца на продажу данной недвижимости. Это согласия требуется лишь в том случае, если супруг может претендовать на данную недвижимость по закону. Если такого права нет, например, недвижимость была куплена до вступления в брак или была получена в качестве наследства, такого согласия не требуется. Не потребуется оно и в том случае, если брачным контрактом предусмотрено раздельное владение имуществом.
  6. В том случае, если продавец перепоручил подготовку всех документов к сделке третьему лицу – агенту по недвижимости, потребуется нотариально заверенная доверенность.
  7. В случае, если в продаваемой квартире хотя бы одна доля числится за несовершеннолетним ребенком, придется предоставить бумагу из органов опеки, разрешающей проводить процедуры по продаже данной квартиры.
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • договор мены;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • свидетельство о приватизации.

Документы для ипотечного кредитования на новостройку

Пакет документов на квартиру, которая находится еще в процессе строительства не существенно отличается от пакета бумаг на вторичном рынке жилья. Но вот оформление ипотеки несколько видоизменяется.

Через Сбербанк можно приобрести жилье в новостройке, но только у аккредитованных строительных компаний. Предоставляемые условия по кредиту во многом будут зависеть от того, на какой стадии находится строительство. Для покупателя выгоднее приобретать квартиру в самом начале строительства, когда стоимость квадратного метра еще не успела «подскочить». В этом случае сделка для банка – довольно рискованный шаг, и он может согласится на проведение покупки при получении дополнительных гарантий – в счет обеспечения кредита предоставить другую недвижимость, имеющуюся в собственности у клиента.

Банки предпочитают выдавать жилищный заем на те новостройки, строительство которых практически завершено. Еще лучше, если объект уже принят госкомиссией. В таком доме банк без проблем выдаст жилищный заем. Еще один положительный момент в пользу готовой новостройки – пакет документов будет не столь «раздут».

После того, как покупатель выбрал нужный ему вариант квартиры для покупки, он со строительной организацией заключает договор долевого участия. В данной бумаге прописываются все параметры приобретаемой недвижимости, включая условия, на которых она покупается, сроки ведения строительства, сумму первоначального взноса и порядок дальнейших выплат. С данной бумагой следует обратиться в банк и оформить заявку на ипотечное кредитование.

Если по заявке вынесено одобрение, можно приступать к дальнейшему сбору документов. После подписания ипотечного договора и регистрации договора долевого участия в банке выдают требуемую сумму на покупку данной квартиры. Ее необходимо перевести застройщику.

Для проведения процедуры купли квартиры в новостройке потребуется предоставить следующий пакет документов.

  • Анкета заявителя. Как и в предыдущем случае, ее заполняют под чутким присмотром работника Сбербанка или после детальной консультации.
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Потребуется сделать копии всех страниц. Если заемщиков несколько, потребуются паспорта всех. Если в сделке участвуют созаемщики, от них также потребуется предоставить паспорта.
  • Подтверждение трудовой занятости. Достаточно предоставить заверенную работодателем трудовую книжку. Подтверждение потребуется от всех участников сделки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка – предоставляется всеми участниками сделки.
  • Если заемщик является пенсионером, потребуется бумага из пенсионного фонда, подтверждающая размер пенсионных начислений. Это может быть выписка со счета, которую можно получить в банке, через который происходят пенсионные выплаты.

Необходимый перечень бумаг может быть шире, все зависит от конкретной ситуации.

Документы для юридических лиц

Ипотечное кредитование актуально не только среди физических лиц, данная услуга пользуется стойкой популярностью и среди юридических лиц. Коммерческая ипотека имеет заметные отличия. По срокам она нередко превышает десятилетний рубеж, чаще всего такой кредит выдается на срок до 5 лет. По этой причине и размер ежемесячного платежа значительно выше, чем в ипотеке для физических лиц. Процентная ставка также выше.

Есть у ипотек для юридических и физических лиц и одно общее сходство, в обоих случаях потребуется внести первоначальный взнос. В Сбербанке эта сумма определяется назначением приобретаемой недвижимости. Так при покупке жилой недвижимости придется внести 15–20 процентов первоначального взноса, при покупке коммерческой недвижимости взнос выше – 25–30 процентов.

Юридическому лицу придется предоставить следующие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы организации;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • финансовые и хозяйственные бумаги организации.

Это не весь перечень бумаг, в зависимости от ситуации этот список может расшириться.

Перечень документов по специальным программам

Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, дающих возможность отдельным категориям граждан оформить кредитование по сниженным ставкам. У каждой программы свой перечень документов.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Эта программа совсем молодая, запущена она только в этом году. Предусмотрена для семей, в которых с 1 января 2019 по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Для получения ипотеки по этой программе потребуется собрать определенный пакет бумаг, в который входит:

  • анкета-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт (потребуются паспорта обоих супругов и созаемщиков, если таковые участвуют в сделке);
  • брачный договор, если имеется, прикладывают к общему пакету;
  • подтверждение регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства – например, заверенную копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода;
  • подтверждение наличия первоначального взноса, это может быть копия сберкнижки или выписка со счета;
  • свидетельство о рождении всех детей.

Перечень может дополняться в зависимости от конкретной ситуации.

Ипотека плюс материнский капитал

Этот вид кредитования удобен тем, что на первоначальный взнос для покупки квартиры можно потратить материнский капитал. Пакет документов по этой программе практически не отличается от того, что требуется для стандартной ипотеки в новостройке или на «вторичке». Единственный момент, сверх того пакета придется предоставить государственный сертификат на материнский капитал и бумагу из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. Справка действительна месяц, а делают ее в течение нескольких рабочих дней. Поэтому не стоит ее заказывать в самом начале сбора бумаг.

Военная ипотека

По данной программе могут приобрести недвижимость военнослужащие. По ней также предусмотрены сниженные ставки. Для получения ипотеки потребуется предоставить следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение целевого займа по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Вывод

Прежде чем приобретать квартиру в ипотеку, хорошо взвесьте все «за» и «против». Торопиться в этом вопросе никак нельзя. Оцените свою платежеспособность. С повышенным вниманием стоит отнестись не только к выбору банка, через который вы собираетесь приобретать свою недвижимость, но и к самой недвижимости. Консультанты Сбербанка подберут для каждого клиента максимально выгодную в данном конкретном случае программу, детально объяснят, какие бумаги потребуется собрать в данном случае.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector