Как получить военную ипотеку и какие условия банков в 2019 году

С принятием в 2004 году Федерального закона №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» госпрограмма обеспечения жильем военных имеет накопительный характер. Прежде квартирами служащих обеспечивали в порядке очереди и за год свои квадратные метры получали до 1 тыс. людей. Таким образом, натуральную форму обеспечения жильем заменили на денежную. И теперь в год в среднем ипотечным кредитованием пользуются до 17 тысяч военнослужащих.

Кому предоставляют

условия военной ипотеки

По Федеральному закону №117 к участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) относятся исключительно военнослужащие, которые:

  • имеют военное образование и получили звание офицера;
  • призванные из запаса или добровольно изъявившие желание вернуться на военную службу и заключившие контракт о прохождении службы;
  • имеют звание мичмана или прапорщика и прослужили по контракту три года, начиная с 1 января 2005-го;
  • являются сержантами, солдатами, старшинами, матросами, заключившими второй контракт не ранее 1 января 2005 года;
  • окончили военные образовательные учреждения после 1 января 2005 года до 2008-го и получили первое звание офицера во время обучения;
  • получили первое звание офицера, когда поступили на военную службу по контракту, начиная с 1.01.2005;
  • получили звание офицера при назначении на должность, для которой предусмотрено звание офицера, начиная с 1.01.2005;
  • окончили курсы подготовки младших офицеров, получили звание офицера, начиная с 1.01.2005, и имеют общую продолжительность службы по контракту менее 3 лет.

Чтобы военнослужащего включили в реестр накопительно-ипотечной системы, необходимо, в зависимости от звания и срока службы, выполнить один из пунктов:

  • заключить первый контракт о прохождении службы;
  • обратиться в письменной форме о включении в реестр участников;
  • прослужить по контракту три года;
  • получить первое воинское звание офицера;
  • заключить новый контракт о прохождении военной службы;
  • общая продолжительность их военной службы должна составить двадцать лет (для добровольцев из запаса).

Условия получения в 2019 году

Условия ипотеки предусмотрены законом и не меняются из года в год. Единственный изменяемый показатель – сумма выплат.

Ежегодно накопительный взнос по военной ипотеке увеличивается. Так в сравнении с 2017-м, в 2019 году он стал больше на 8 324 руб. И составил 268 456 руб. Для сравнения:

  • 2015 год – сумма, начисленная за 12 месяцев, – 245 880 руб.;
  • 2016 – 245 880 (индексацию не производили);
  • 2017 – 260 141.

Увеличение суммы выплат – необходимая мера для компенсирования инфляции, объясняют депутаты Госдумы.

Формирование именного счета происходит с момента возникновения оснований для включения военного в реестр НИС. Сумма накопления формируется из ежегодного взноса от государства, а также может дополняться доходом от инвестиций. Инвестирование возможно исключительно в высоконадежные активы, среди которых ценные государственные облигации и бумаги. Сам участник управляющую компанию не выбирает. Росвоенипотека производит конкурс и отбирает учреждение, которому можно доверить инвестирование средств участников накопительно-ипотечной системы.

Таким образом, военнослужащий законно может рассчитывать на получение накопительных взносов от государства. Но воспользоваться ими можно не в любое необходимое для военного время, а только в строго определенных случаях, установленных законом.

Получить накопленные средства можно:

  • после завершения 20-го года службы;
  • по истечению 10 лет, если военного уволили из армии, в том числе по достижению предельно возможного возраста для службы или же по причине сокращения;
  • посредством жилищного займа от Росвоенипотеки.

Первые два условия несложные для понимания и связаны с выслугой лет, что же касается третьего, то у многих военных возникают вопросы. Нужно понимать, что величина такого беспроцентного займа – это сумма уже накопленных средств, которые хранятся на счету, и тех денег, которые в дальнейшем военнослужащий получит до завершения службы. То есть человек получает деньги авансом. Ссуда будет погашена автоматически, а обязательства перед Росвоенипотекой выполненными, как только заемщик завершит службу. Также необходимо понимать, что военный, досрочно покидая армию, автоматически получает заем под проценты и обязан его выплатить самостоятельно.

Жилищный кредит может получить только тот военнослужащий, который отслужил не менее 3 лет, после того, как его официально включили в программу ипотеки для военных. Обязательное условие при этом – целевая направленность средств, взятых взаймы. На данный момент по закону человек может использовать деньги на:

  • первый взнос по ипотечному кредиту на жилье, а также последующие платежи;
  • участие в долевом строительстве;
  • покупку квадратных метров.

При выборе любого варианта применения средств, жилье, приобретенное в заем подобным способом, автоматически считается находящимся в залоге у РФ до полного погашения долга перед государством.

Размер займа напрямую зависит от срока службы. Например, если военный стал участником программы в 2009 году и через пять полных лет изъявил желание получить деньги, то сумма накоплений составит 960 600 руб. Это годовые суммы за:

  • 2009 – 168 000 руб.,
  • 2010 – 175 600 руб.,
  • 2011 – 189 800 руб.,
  • 2012 – 205 200 руб.,
  • 2013 – 222 000 руб.

Предполагается, что суммы, которая находится на личном счету участника накопительно-ипотечной системы, будет в итоге достаточно на приобретение жилья площадью в 54 м2.

Таким образом, выполняется социальная норма, когда на одного человека должно приходиться в среднем 18 кв. м. На семью из трех человек по социальной норме 54 кв. м. как раз достаточно. В том случае, если военный желает приобрести жилье большей площади или же более дорогое, он может задействовать собственные средства.

Квартира станет собственностью военнослужащего только тогда, когда он закроет долг перед банком. В среднем для этого понадобится 17-20 лет. Таким образом, участник программы все это время должен продолжать находится на службе, если хочет, чтобы вся стоимость жилья была покрыта накоплениями государства. В другом же случае гасить кредит придется самому военнослужащему.

Особенность военного кредитования – только определенные банки работают с программой накопления средств на жилье для служащих. Наилучший способ выбрать банк – изучить список финансовых учреждений, утвержденный Федеральной службой по финансовым рынкам. Стоит внимательно изучить пакет документов, который требует определенный банк, хотя основная его часть остается обязательной для любой кредитной организации.

Программу военного кредитования можно считать лояльной, поскольку человек может и вовсе не использовать личных средств на погашение долга, а ограничиться уплатой суммы страховки и юридических услуг.

Военная ипотека и материнский капитал

Федеральным законом от 29.12.2006 года № 256-ФЗ предусмотрена денежная поддержка семей, у которых есть дети. Средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, на получение образования для детей, на интеграцию детей-инвалидов, на накопление пенсии.

С 2013 года мать, получившая сертификат после рождения второго ребенка, может использовать денежные средства, хранящиеся на нем, для погашения ипотечного кредита. Таким образом, семья военнослужащего может ускорить процесс получения квартиры в полную собственность и рассчитаться с долгом досрочно. Подобная возможность особенно привлекательна для тех военных, которые планируют уйти со службы раньше, чем смогут расплатиться с банком по военной ипотеке. Погашение займа подобным образом дает возможность изначально приобрести жилье большей площадью, чем 54 м2.

Пунктом 8 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 №256 (Закон о маткапитале) указано, что средства материнского капитала могут быть направлены на уплату, как первоначального взноса, так и на погашение долга и уплату процентов по нему. И не обязательно, чтобы заем был непосредственно оформлен на мать, также законом предусмотрен вариант, при котором кредит, оформленный на супруга, может быть погашен за счет материнского капитала.

Важно понимать, что, приобретая жилье с помощью военной ипотеки, служащий является единственным собственником имущества. При задействовании материнского капитала, жилье оформляется в долевую собственность. Доли распределяются между супругами и их детьми. Пара должна быть официально расписана и приобретать жилье исключительно на территории Российской Федерации.

Кому могут отказать

За время существования накопительно-ипотечной системы был зафиксирован не один случай, когда военному один из банков отказывал в ипотечном кредитовании. Причин может быть несколько:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Неблагонадежность заемщика по причине искажения данных, указанных при заполнении формы на получение ипотеки.
  3. Наличие других крупных кредитов.

Банк отказывает в описанных случаях, потому что проектирует ситуацию на будущее и просчитывает вариант, что военнослужащего увольняют со службы и ему приходится самостоятельно выплачивать ипотеку без поддержки государства. В таком случае наличие другого займа, негативная кредитная история становится причиной невыплаты ипотеки или же появления задолженностей.

Также были случаи исключения военнослужащих из реестра участников НИС по причинам:

  • увольнение;
  • исключение из личного состава, если человек числится как погибший, без вести пропавший;
  • исполнение государством обязательства по обеспечению военного жилым помещением.

Как оформить

Процедура оформления займа на приобретение недвижимости регулируется законодательной базой и имеет определенные этапы, исполнение которых является обязательным:

  1. Оформить свидетельство, которое подтверждает участие военного в НИС и дает право получить целевой жилищный заем. По истечению трех лет службы, человек должен подать рапорт на имя командира воинской части, где хранится его личное дело. Рапорт после регистрации направляют на согласование. Решение можно ожидать до трех месяцев. Далее выдается свидетельство, действительное на протяжении полугода со дня подписания.
  2. Выбрать подходящее жилье. Это может быть, как первичный, так и вторичный рынок недвижимости. Есть возможность взять в кредит квартиру или частный дом. Но нужно учитывать, что жилье должно соответствовать личным параметрам, требованиям банка, Министерства обороны РФ, страховой компании.
  3. Ознакомится с условиями выдачи займов различными ипотечными банками, выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение и открыть в нем счет для перевода средств с накопительного счета – деньги пойдут на первоначальный взнос. Далее в банк на рассмотрение подается заявка и предусмотренный для данного вида займа пакет документов.
  4. Получить решение кредитного комитета банка.
  5. Подписать договор целевого жилищного займа. Заключается между тремя сторонами: Росвоенипотекой, участником накопительно-ипотечной системы и банком.
  6. Осуществить двухэтапную сделку: заключить кредитный договор между банком и военнослужащим, заключить договор долевого участия для новостройки или договор купли-продажи для вторичного рынка на недвижимость.
  7. Получить свидетельство на имя военного, подтверждающее право собственности на жилье.

Минимальный срок кредитования составляет 36 месяцев, максимальный – до 45-летия заемщика. Также срок не может быть больше, чем указанный в свидетельстве о праве участника НИС.

Условия кредитования в разных банках России одинаковы, отличие – процент по займу. Процентные ставки стартуют от 9% и доходят в отдельных финансовых учреждениях до 20%. Зависят они, в том числе и от вида приобретаемой недвижимости. Чаще всего встречающаяся ставка по военной ипотеке в 2019 году – 9,5%. Под подобные проценты ипотечное кредитование готовы произвести банки: ВТБ (9,3%), Сбербанк (9,5%), Связь-банк (9,5%), банк «Зенит» (9,9%), Газпромбанк (9%).

В 2019-м действует программа рефинансирования военной ипотеки. Она была запущена Росвоенипотекой и направлена на снижение ставок военнослужащим, которые взяли кредит в период кризиса. Данное новшество позволит военным избавиться от дополнительных платежей после службы, которые возникли из-за отсутствия компенсирования инфляции в 2016 году.

Отбор застройщиков для предоставления ипотечного кредитования

Еще в конце 2016 года аккредитация объектов по военной ипотеке ужесточилась. Минимальная степень готовности новостройки не должна быть ниже 90%. Раньше этот показатель должен был быть как минимум 70%. При условии получения застройщиком от государственного органа гарантийного письма, он может аккредитировать жилье, которое построено на 30%. Гарантийное письмо можно получить в:

  • Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства России, его региональных министерствах;
  • у губернаторов;
  • председателей правительства, их заместителей, в том числе в регионах.

Получить аккредитацию по силам и ЖК, которые находятся на этапе котлована, но строительные компании должны выполнить ряд требований. Первое – подтвердить в письменном виде свою положительную деловую репутацию, второе – обеспечить себя поддержкой банка-кредитора. Или же застройщик должен подтвердить, что отчисляет средства в компенсационный фонд долевого строительства.

Были случаи, когда новостройки лишали аккредитации по причине неоднократных переносов сроков сдачи жилья. Таким образом, можно заверить военных, что не каждый жилой комплекс может предоставить военную ипотеку, и отбор подобных совершается достаточно жестко. А все для того, чтобы обезопасить вкладчиков.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector