Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Военная ипотека – это одно из направлений жилищного кредитования, призванное обеспечить необходимыми квадратными метрами нуждающиеся в этом семьи. Такие кредиты имеют ряд своих особенностей, и одна из них – это то, что сам заемщик не погашает платежи по ссуде. За него это делает специальная организация – Росвоенипотека (РВИ). Но жизнь настолько неожиданная и в ней может случиться все, в том числе и уход из структур. Что делать в таком случае, ведь теперь для сохранности недвижимости обязательства перед банком необходимо будет погашать самостоятельно. Лучшим вариантом может стать рефинансирование под меньший процент, о котором и пойдет речь далее.

Что представляет собой рефинансирование военной ипотеки

рефинансирование военная ипотека

Рефинансирование – это процесс, при котором заемщик оформляет в банке кредит для погашения старого займа и погашает обязательства перед новым кредитором. Главная цель таких действий – это получить более выгодные условия по ссуде, чем были раньше. Если такое правило не выполняется, то тогда эффективность и целесообразность действий равна 0. Военная ипотека не является исключением, процесс перекредитования аналогичен. Он должен иметь эффект в виде:

  • Снижения процентной ставки.
  • Уменьшения расходов на погашение займа, в том числе и за счет расходов на обслуживание.
  • Пролонгации срока и соответственно уменьшения размера ежемесячных платежей.

Рефинансирование во время службы субъекта невозможно. Теоретически никто не может ограничивать субъекта найти более выгодные условия. На практике такие варианты неизвестны, поскольку человеку незачем тратить время и силы на поиск банка, который сможет предложить ему выгодные условия. Погашает ссуду все равно не субъект, а финансирующая программу организация при помощи Министерства обороны РФ. Это связано с тем, что человек уже оформил заем и его погашает Росвоенипотека за счет средств накопительно-ипотечной системы – НИС.

Напоминаем, каждый военнослужащий имеет право стать участником НИС. На его имя в таком случае будет открыт специальный накопительный счет, средства которого могут быть использованы минимум по истечению трех лет с момента вступления в программу. Примерный размер поступлений на счет составляет 240 тыс. рублей в год.

Рефинансировать ипотеку необходимо только в самом экстренном случае. Инициатором может выступить сама РВИ, поскольку еще 10 лет назад ставка составляла 15%, а сейчас 9%. Поэтому, ежегодно не тратя 6% на каждого участника НИС, можно сэкономить большие объемы денежных средств.

Сам заемщик также заинтересован в том, чтобы получить выгодные условия. Так будет больше гарантий того, что при форс-мажоре субъект будет погашать долг в меньше объеме.

Как происходит процедура перекредитования
Для того, чтобы осуществить процедуру, нужно получить согласие Росвоенипотека. Без такой визы дальнейшие действия невозможны. Правило работает только при условии службы человека. Если происходит увольнение, то алгоритм другой.

Для получения разрешения необходимо в РВИ предоставить в обязательном порядке следующие документы:

  • Копию старого кредитного договора.
  • Копию нового кредитного договора или его предварительный макет.
  • Копию паспорта.
  • Реквизиты нового счета, который будет открыт в банке для данного клиента.
  • Военный билет.

Если по итогу рассмотрения дела будет принято положительное решение, то тогда можно подписывать соглашение с новым кредитором.

Важно знать: средства не выдаются на руки клиенту для погашения старой задолженности. Новый банк самостоятельно осуществляет перечисление средств в погашение ипотеки.

Как рефинансировать военную ипотеку под низкий процент

Для того чтобы выгодно осуществить сделку необходимо обязательно внимательно изучить условия кредитования. От этого завит результат.

На что обратить внимание:

  • На размер процентной ставки. Один из самых важных критериев. Необходимо внимательно изучить условия действующего договора и узнать текущую ставку. Потом найти предложения, где процент будет ниже.
  • Изучить другие возможные платежи: размер комиссий и платежей за обслуживание. Узнать данный показатель очень трудно до момента подписания договора. Но во время подписания всегда внимательно смотрите за тем, сколько придётся платить за выдачу средств, за их перечисление, погашение и т. д. Иногда комиссия будет больше, чем экономия.

Когда выбор нового кредитора будет сделан, тогда необходимо обратиться к нему с тем же комплектом документов, который был предоставлен и первому. Дополнительно потребуется действующий кредитный договор.

Если будет дан положительный ответ, то тогда происходит подписание нового соглашения и направление его копии в РВИ. После ее одобрения средства перечисляются в счет старого займа.

Перекредитование при увольнении

В большинстве случаев рефинансирование и происходит только в том случае, если человек увольняется со службы. Когда финансирование РВИ прекращается, то становиться ясным: ткущие условия не являются доступными для субъекта и он пытается найти выгодный вариант, соответствующий реалиям рынка. Рефинансировать заем можно двумя способами:

  1. Обратиться в собственный банк, и тогда это будет внутренним перекредитованием.
  2. Обратиться в новое финансовое учреждение, и тогда это будет внешним перекредитованием.

Первый вариант используется очень редко. Для его применения необходимы уважительные причины, например, болезнь, потеря работы и т. д. Если учесть, что человек теряет свое место работы, то тогда можно с заявлением обратиться к дирекции финансовой компании и указать причины невозможности погашать долг по такому проценту. В большинстве случаев ответ будет положительным. Кредитору невыгодно терять своего клиента, поскольку он может обратиться в другую организацию. Но причину увольнения не по состоянию здоровья, а, например, по халатности могут посчитать неуважительной и отказать.

Второй вариант наиболее популярный. Человек обращается в другой банк. Необязательно он должен работать в отрасли военной ипотеке, поскольку сам заемщик уже не является военным, и деньги будут погашаться стандартной, без задействования РВИ.

Процедура обычная, как и при любом рефинансировании. Нет никаких особенностей и специфических свойств. Можно даже сказать: перекредитование после увольнения намного проще и легче, поскольку не нужно согласовывать процедуру с другими органами. Комплект документов стандартный.

В какие банки можно обратиться?

По поводу банков, здесь есть два критерия, которые ограничивают выбор банка:

  1. Это те, которые работают только в сегменте военной ипотеки. Такой критерий работает только в том случае, если процесс происходит во время работы человека. В таком случае погашение долга будет происходить в рамках специальной программы. И то учреждение, которое не имеет аккредитации, не сможет принять участие в процедуре.
  2. Те, кто занимаются рефинансированием. Не во всех банках возможно вообще перекредитовать любой заем. В таком сегменте работает только ограниченное количество.

Проанализировав многих кредиторов, становиться ясным: их количество ограниченно, но все они работают одновременно в двух направлениях сразу. Это Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Это четверка лидеров. А где уже получится, зависит от ситуации.

Не следует останавливаться при получении отказа в первой же организации, поскольку есть лимит средств на выдачу средств. И если в одной компании он уже достигнут, то в другом – нет.

Вывод: при военном жилищном кредитовании рефинансирование является редким финансовым инструментом, который используют клиенты. Практика насчитывает единичные случаи, но то, что возможность есть, должен знать каждый. Процедура не сложная, есть некоторые специфические черты – одобрение РВИ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector