Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке

Жилищный вопрос всегда был актуальным для россиян. Невысокие доходы, бюрократические барьеры, низкая конкуренция на рынке недвижимости – следствие экономической ситуации последних лет.

В середине 2019 года средняя ставка по ипотечным кредитам достигла 9,5%, но для многих и это высокая цена. Чтобы помочь гражданам приобрести собственное жилье, государство предлагает ряд финансовых решений. Одно из них – льготы по ипотеке для многодетных семей. Партнерами правительства выступают крупные банки. Наш обзор посвящен специальной ипотеке Сбербанка в 2019 году, ее выгодам и ограничениям.

дети с родителями

Плюсы и минусы кредитов Сбербанка

Ипотечное кредитование – хороший финансовый инструмент для граждан с постоянными доходами и средствами для первого взноса. Мы не будем перечислять все преимущества ипотеки. Отметим, что для большинства многодетных семей основной выгодой является длительный срок кредитования. Это предполагает относительно невысокие платежи банку, и, как следствие, небольшую нагрузку на семейный бюджет.

Для банков ипотека – доходный, но рискованный продукт. Выдавая крупную сумму на длительный срок, кредитор хочет гарантий возврата основного долга и процентов в полном объеме. Поэтому для оформления ипотеки гражданам приходится документально доказывать платежеспособность, страховать имущество, предоставлять обеспечение.

Сбербанк всегда отличался консервативным подходом к кредитованию, и оформить заем там могут не все желающие. Но своим клиентам Сбербанк предоставляет весомые преференции:

  • процентные ставки ниже рыночных;
  • невысокие тарифы на все финансовые услуги;
  • льготы на страховку от «Сбербанк Страхование»;
  • сервис безопасных расчетов;
  • электронную регистрацию сделки;
  • оперативное обслуживание, и пр.

Далее мы расскажем, на каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке, что требуют от заемщика, и кто получит ссуду без отказа.

Условия оформления

В конце 2017 года правительство РФ приняло законопроект о субсидировании банков и АИЖК, предоставляющих ипотечные ссуды семьям с детьми. В рамках этого проекта жилищные займы выдаются по льготным ставкам, недополученная прибыль компенсируется государством. Госпрограмма будет работать 5 лет, в ней могут участвовать семьи, где с 1 января 2019 года родился второй и/или третий ребенок.

Стоит отметить: новый закон направлен не только на поддержку многодетных семей и повышение рождаемости. Определенные преимущества получит строительная отрасль: льготные ипотечные ссуды выдаются для покупки жилья в новостройках у юридических лиц (застройщиков или подрядчиков).

Отметим, что рождение ребенка не дает автоматического права родителям на получение льготы по ипотеке. Банк будет рассматривать заявку каждого заемщика индивидуально, оценивая его финансовое состояние. Размер ссуды и условия кредитования также будут зависеть от результатов этого аудита.

Основные условия ипотеки для многодетной семьи в Сбербанке:

СрокСсуда выдается на срок от 1 года до 30 лет.
РазмерМинимальная сумма составляет 300 000 рублей. В регионах доступный лимит до 3 млн руб. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут оформить ссуды размером до 8 млн руб.
ВалютаИпотечная ссуда выдается в рублях РФ
Первый платежот 20%
СтавкаСпециальный тариф 6% действует первые три года с момента появления второго ребенка. При рождении третьего ребенка льготный период действует 5 лет. По окончании этого срока процент составит 9,5%.
СтрахованиеОбязательным является страхование жизни заемщика и залогового имущества на весь период кредитования. Страховку можно оформить в «Сбербанк Страхование» или в аккредитованных страховых компаниях, по выбору заемщика.
ОбеспечениеОбеспечением обычно выступает приобретаемая недвижимость: она передается в залог до полного погашения долга. Залогом может стать и другой объект, принадлежащий заемщику на правах собственности. В некоторых случаях банк потребует дополнительных гарантий, например, привлечения поручителей.
Объект ипотеки Заем выдается на готовое или строящееся жилье: новые квартиры, дома, таунхаусы. Покупатель и продавец заключают договоры купли-продажи или долевого участия (для строящихся объектов).
Платежи по кредиту Ежемесячно, равными частями (аннуитетные взносы), в период действия договора. Условиями предусмотрен досрочный возврат без дополнительных сборов и комиссий. При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать уменьшение срока либо суммы регулярного платежа.

Требования к заемщику

Как уже отмечалось выше, в Сбербанке предъявляют определенные требования к клиентам. Ипотека выдается гражданам РФ, имеющим:

  • Стаж работы от 6 месяцев в последней компании. Общий стаж не может быть менее 1 года за 5 предыдущих лет. Это требование не распространяется на участников зарплатного проекта Сбербанка.
  • Постоянный доход, подтвержденный документально.
  • Двух и более детей. Второй ребенок заемщика (или титульного созаемщика) рожден не ранее 1 января 2019 года и имеет гражданство РФ.

Отметим и обязательное условие Сбербанка: супруг (а) основного заемщика становится созаемщиком по кредиту независимо от платежеспособности, размера доходов, возраста и количества детей. Исключением могут стать пары, оформившие брачный контракт.

Необходимые документы

Желающим получить ссуду необходимо предоставить полный пакет документов и быть готовым передать любую дополнительную информацию, по требованию банка.

Стандартный перечень бумаг для получения льготного тарифа:

  • Заявление-анкета на ипотечную ссуду.
  • Копия паспорта заявителя (и созаемщика) с отметкой о регистрации на территории РФ.
  • Копия паспорта супруга (и) основного заемщика.
  • Копия брачного контракта (при наличии).
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Документ регистрации по месту пребывания (для лиц с временной регистрацией).
  • Копия трудового контракта, заверенная копия трудовой книжки, свидетельство ИП и другие документы, подтверждающие трудовую занятость.
  • Справка о доходах, выписка с банковского счета и другая информация, подтверждающая уровень доходов и платежеспособности заемщика.
  • другие документы по требованию банка. Это могут быть копии документов, подтверждающих кредитоспособность заемщиков: свидетельства о собственности на машину, земельный участок, выписки об остатках на депозитных счетах и пр.

свидетельство о рождении

Если обеспечением по ипотеке выступает залог другой недвижимости, имеющейся в собственности, в банк передаются все документы по данному объекту:

  • свидетельство о праве собственности;
  • оценка рыночной стоимости;
  • справка о количестве лиц, зарегистрированных по адресу объекта;
  • выписка о текущем состоянии расчетов за ЖКХ и др.

После получения всех бумаг, банк рассматривает заявку и проверяет информацию. Например, специалисты службы безопасности могут сделать звонки на место работы и уточнить сведения о доходах и трудовом стаже. Обычно процедура проверки документов занимает не более семи дней. Постоянные клиенты Сбербанка и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на оперативный режим: процесс проверки их данных займет не более трех дней.

После проверки всей информации и анализа финансового положения заемщика банк выносит решение. При одобрении заявки потребуется предоставить следующее:

  • Документы по объекту кредитования (договор на покупку недвижимости, договор долевого участия, и пр.). Эти бумаги передаются в банк в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
  • Сведения о наличии средств на первый взнос или документы о произведенных расчетах. Если у заемщика открыт счет в банке и на нем находится сумма для первого взноса, то достаточно передать выписку об остатке денег. В большинстве случаев покупатель перечисляет деньги застройщику (продавцу недвижимости) в рамках заключенного договора. В Сбербанк предоставляется копия платежного поручения и подтверждение застройщика (продавца недвижимости) в получении денег.

Кто может участвовать

Перечислим основные условия для участия в программе:

  • Граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие двоих и более детей.
  • Второй или третий ребенок должны быть рождены не ранее января года.
  • Дети должны иметь гражданство РФ.
  • Ипотека выдается гражданам, имеющим постоянную трудовую занятость и подтвержденный доход. В качестве документов принимаются справки 2НДФЛ или любые бумаги, подтверждающие регулярные доходы: договор на аренду имущества, выписки с банковских счетов и т. д.
  • Созаемщиками могут быть 4 человека, не более. Это могут быть родители или близкие родственники заемщика, имеющие подтвержденный доход.
  • Ипотека выдается для покупки жилья в новостройках. Приобретение объектов на вторичном рынке не субсидируется в рамках данной госпрограммы.

Кто получит лучшие условия

Как любая коммерческая структура, Сбербанк работает с лояльными клиентами, обеспечивающими ему стабильную прибыль. За это он предлагает лучшие условия: специальные ставки, кредиты по двум документам, скидки на финансовые услуги партнеров и пр.

Клиентам, попадающим в группу риска, банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Как правило, это лица с отрицательной кредитной историей, неподтвержденными доходами, без постоянного места работы и т. д.

Каков же портрет идеального заемщика, которому предоставят кредит без отказа? Эксперты полагают, что это гражданин РФ в возрасте от 25 лет, имеющий законченное высшее или специальное образование, и:

  • работающий по найму в частной компании или служащий в государственных учреждений;
  • имеющий официальный доход, позволяющий оплачивать текущие расходы и погашать обязательства по кредиту;
  • имеющий в собственности автомобиль или недвижимость;
  • имеющий трудовой контракт с компанией-клиентом Сбербанка;
  • держатель зарплатной карты Сбербанка и активный пользователь мобильных сервисов банка;
  • имеющий положительный опыт кредитования (кредитная карта или потребительский кредит, погашенный без просрочек);
  • с возможностью предоставить поручительство или дополнительное обеспечение;
  • без судимости и судебных претензий от кредиторов и других лиц.

Как оформить льготный кредит

Основанием для временной ипотечной льготы является рождение второго ребенка.

Если кредит в Сбербанке был получен ранее, заемщик может обратиться с заявлением о пересчете процентов. Для этого в банк передается свидетельство из загса о рождении второго ребенка.

Простой пример: в 2017 году был получен ипотечный заем под 10,2% для покупки квартиры в новостройке. После рождения второго ребенка в марте, заемщик передал документы и заявку о пересчете процентов. Банк предоставил льготу с момента рождения ребенка: на трехлетний период тариф по ипотечному займу составит 6% годовых. Разницу в доходах банк возместит за счет субсидии государства.

Если в семье есть дети, рожденные в 2019 году, алгоритм обращения в Сбербанк за специальной ипотекой следующий:

  • клиент выбирает объект недвижимости и сообщает владельцу о желании приобрести в кредит;
  • в банк передаются документы для рассмотрения заявки;
  • договор заключается на стандартных условиях, действующих в банке (например, 9,7% годовых);
  • после передачи копий свидетельств о рождении детей, банк вносит изменения в договор, снижая ставку до 6% на 3 года (при рождении второго ребенка) и на 5 лет (при рождении третьего);
  • после корректировки тарифа кредитор передает в государственные органы документы для субсидии.

Что еще нужно знать об ипотеке в Сбербанке

Всем, кто планирует обратиться в Сбербанк за льготным кредитом, будет полезна следующая информация:

  • Материнский капитал может использоваться в ипотечном кредитовании для первого взноса либо для погашения основного долга и процентов.
  • Налоговые вычеты предоставляются заемщикам на общих основаниях. Для их получения необходима справка из банка об уплаченных взносах и процентах за отчетный год. Напомним, что государство компенсирует до 260 000 рублей при покупке жилья и 13% с уплачиваемых процентов.
  • сопровождение сделки с аккредитованными застройщиками может проводится через электронный сервис Сбербанка sbr.domclick.ru. Услуги платные, по тарифам банка.
  • доступны другие льготные программы семьям, которые не могут воспользоваться льготным предложением 6% годовых. Например, в рамках акции для молодых семей дается ссуда на квартиру в новостройке с первым взносом 15% и тарифам от 7,4%.
Несмотря на то, что программа носит временный характер, понижение тарифа до 6% позитивно оценивается заемщиками. Семьи с детьми могут снизить расходы на приобретение жилья. Мы рекомендуем воспользоваться предлагаемыми льготами и получить экономию для семейного бюджета.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector