Пошаговая инструкция получения ипотеки с господдержкой

Поддержка отдельных категорий ипотечных заемщиков, приобретающих жилье при помощи банковских ссуд, является одной из важных задач государства. Хотя в настоящее время кредитный рынок вышел из крайне сложного положения, в котором он находится 2–3 года назад, когда ставки были заметно выше, отдельные госпрограммы продолжают действовать, хотя другие и были отменены.

Особенности программы в России

ипотека с господдержкой

Программа ипотеки с господдержкой изначально была создана в 2015 году, когда ставки по жилищным ссудам поднималось до 20% годовых и рынок кредитования находился на грани краха. Чтобы изменить ситуацию государство предложило взять на себя оплату части процентной ставки по ипотеке, в результате чего у людей появилась возможность оформлять кредиты в среднем под 12% годовых. Изначально программа была запущена сроком на 1 год, но позднее было принято решение о ее продлении и на 2016 год. С 2017 года данный вид господдержки перестал применяться и сейчас неактуален, так как ставки по ипотеке снизились.

Взамен прекратившей свое существование федеральной программы, с 2019 года начала функционировать новая. Она предполагает субсидирование ставки по жилищной ссуде для тех заемщиков, у которых рождается второй или третий ребенок. Обо всех условиях данного вида господдержки подробнее будет рассказано ниже.

Также в стране продолжают действовать как федеральные, так и региональные программы поддержки отдельных категорий заемщиков, например, военнослужащих, молодых семей и специалистов с небольшим опытом работы. Еще одной формой господдержки можно назвать продолжение существования программы Материнского капитала, срок которой официально продлен до 2021 года.

Выгодные предложения по кредитованию разработаны и в банках, например, в Сбербанке и «ВТБ 24». Они не имеют отношения к господдержке, но направлены на то, чтобы помочь самым мало защищенным слоям населения приобрести жилье на более привлекательных условиях.

Социальные программы

Почти в каждом регионе страны местными властями разработаны те или иные меры, направленные на поддержку ипотечных заемщиков и помощь определенным категориям населения в покупке нового жилья. Благодаря этим социальным программам можно получить субсидию, позволяющую уменьшить размер процентной ставки, дотацию первого взноса по ипотеке или иную помощь.

Региональные программы имеют отличия и действуют строго на территории утвердивших их субъектов.

Использование материнского капитала

ипотека под материнский капитал

Хоты изначально программа материнского капитала запущена с целью стимулирования рождаемости в стране, постепенно она стала для многих семей неплохим подспорьем для покупки нового жилья и получение ипотечного кредита. По статистике пенсионного фонда почти 92% обратившихся к ним владельцев сертификатов используют их именно для улучшения условий проживания, в том числе и путем покупки квартиры или дома в кредит.

В 2019 году размер маткапитала 453 026 рублей. Использовать его ипотечные заемщики могут двумя способами:

  • Для формирования первоначального взноса по кредиту (возможно только спустя три года после рождения ребенка).
  • Для погашения задолженности по уже имеющейся ссуде (возможно сразу после получения сертификата на руки).

Учитывая тот факт, что во многих небольших населенных пунктах страны приобрести квартиру можно по цене 1,5–2 миллиона рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты первоначального взноса в размере 25–30%.

Также стоит отметить, что с 2019 года появилась возможность ежемесячного получения в течение полутора лет наличных средств из маткапитала в размере прожиточного минимума. Эти деньги также помогут ипотечному заемщику, особенно в том случае, если он по каким-то причинам не хочет пока погашать ссуду или ее часть досрочно при помощи маткапитала.

Программа молодая семья

Уже несколько лет на жилищном рынке работает программа, получившая название «Молодая семья». Согласно ее правилам, семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания, может рассчитывать на помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данные средства можно направлять, в том числе, и на формирование первоначального взноса по ипотечному займу.

Программа «Молодая семья» ориентирована на семейные пары как с детьми, так и без, а также на одиноких родителей, имеющих хотя бы одного ребенка. Ее основные требования:

  • Возраст каждого из супругов до 35 лет.
  • Гражданство РФ хотя бы у одного из супругов.
  • Достаточный доход для погашения взносов по ипотечному кредиту.
  • Площадь имеющегося у семьи жилья не превышает 42 кв. м. на 2 человек или 18 кв. м. на каждого человека в том случае, если семья состоит из трех и более человек.

Чтобы получить господдержку по программе «Молодая семья» необходимо:

  • Соответствовать перечисленным выше требованиям.
  • Обратиться в территориальный Департамент жилищного фонда.
  • Заполнить заявление о желании стать участником программы.
  • Предоставить документы по списку.
  • В течение 10 дней получить решение о возможности включения в программу.

Существует возможность совмещения материнского капитала и субсидии, полученной по программе «Молодая семья». Также хотелось бы отметить, что в отдельных регионах местные власти выделяют дополнительные средства на поддержку программы, что позволяет получать семьям субсидии в большем размере, чем предусмотрено федеральным законопроектом.

Военная ипотека

Значительную помощь в приобретении собственного жилья государство оказывает военнослужащим и их семьям. Это становится возможных благодаря созданию в стране ФГУП «Росвоенипотека» и функционированию накопительной ипотечной системы, сокращенно НИС.

Теперь каждый военнослужащий, заключивший контракт после 2005 года, автоматически становится участником НИС и за каждый год службы получает на свой личный счет в системе определенного размера отчисления. В 2019 году их размер 268 465,6 рубля. Через три года участия в НИС, накопленные средства можно направить на формирование первого взноса по кредиту. При этом дальнейшие ежемесячные платежи по кредиту также будет оплачивать государство за счет отчислений НИС.

Программа господдержки военная ипотека имеет несколько нюансов:

  • Военнослужащий имеет право как использовать средства спустя первые три года участия в ней, так и продолжать накапливать их дальше.
  • В случае предоставления кредита банки рассчитывают его срок таким образом, чтобы на момент полного погашения задолженности возраст заемщика не превышал 45 лет.
  • Поскольку максимальный размер кредитования ограничен суммой в 3 миллиона рублей (конкретный размер зависит от банка), то для покупки жилья с более высокой стоимостью военнослужащий может либо дополнительно использовать собственные накопления, либо оформить еще один кредит, расплачиваться по которому он уже будет самостоятельно.

Для работников бюджетной сферы

Учителя, врачи, а также другие специалисты, занятые в бюджетной сфере, также могут рассчитывать на помощь государства в случае приобретения жилья в ипотеку. Хотя заработная плата у бюджетников в последние годы постепенно повышается, она остается относительно невысокой, особенно у молодых специалистов.

Чтобы получить поддержку государства при покупке жилья работнику бюджетной сферы необходимо соответствовать ряду требований:

  • Возраст не старше 35 лет и проработать как минимум 3 года в бюджетной отрасли на территории РФ.
  • Подтвердить необходимость улучшения условий проживания.
  • Иметь достаточный доход для погашения взносов по жилищной ссуде.

Помощь государства для бюджетников заключается в предоставлении им льготных кредитов с более низкой процентной ставкой, субсидировании первоначального взноса.

В разных регионах страны программы для молодых специалистов бюджетной сферы могут отличаться. Например, власти Томска готовы помогать работникам бюджетной сферы в оплате первоначального взноса, выделяя им субсидию в размере до 150 000 рублей. Также в течение пяти лет будет происходить субсидирование процентной ставки на разницу между ставкой банка и ставкой ЦБ. А вот в Московской области учителя и врачи могут оформить такой кредит, по которому они обязаны будут выплачивать лишь проценты, а основную часть долга за них будет вносить государство.

Какие банки выдают

Банков, готовых к сотрудничеству с государством в вопросах поддержки ипотечной сферы, не так много, но выбор есть и найти кредитную организацию, которая предложит оптимальные условия, можно практически в любом регионе страны.

Самыми крупными игроками рынка являются Сбербанк и «ВТБ 24», офисы которых есть в большинстве городов страны. Также работать с материнским капиталом, военной ипотекой, государственными программами субсидирования готовы «Россельхозбанк»,«Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Открытие» и многие другие кредитные организации. В этот список могут войти и региональные банки, представленные только в отдельных областях страны.

Ипотека 6 процентов

С начала 2019 года согласно указу президента РФ начала действовать новая программа господдержки семей с детьми. Ее условия на первый взгляд кажутся довольно привлекательными, однако они имеют ряд нюансов, учитывая которые можно предположить, что эта программа охватит не такой большой круг заемщиков, как хотелось бы.

Итак, согласно правилам программы, которая действует с 1.01.2019 по 31.12.2022, каждая семья, заключившая в этот период кредитный договор, может рассчитывать на то, что ставка по нему будет снижена до 6% годовых. Произойдет это при условии, если в этот период в семье появится второй или третий ребенок. Это нужно четко понимать, поскольку, например, многодетные семьи, в которых появляется четвертый ребенок, не смогут принять участие в данной программе. Льготная процентная ставка устанавливается не на все время кредитования, а лишь на определенный срок:

  • При появлении второго ребенка – на 3 года.
  • При появлении третьего ребенка – на 5 лет.
  • В случае рождения в период действия программы сначала второго, а затем и третьего ребенка, сроки предоставления льготной ипотечной ставки суммируются и составят в общей сложности 8 лет.

Когда льготный период завершится, ставка по ссуде будет применена стандартная.

Основные условия программы:

  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер кредита – 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а также относящихся к ним областей, и 3 млн. рублей для других регионов.
  • Цель получения кредита – покупка готового или строящего жилья на первичном рынке (продавец строго юридическое лицо).
  • Первоначальный взнос – не менее 20%.
  • Обязательное условие страхование как имущества, так и здоровья и жизни заемщика на весь срок обслуживания кредита.

В настоящее время участие в программе подтверждено для 46 банков по всей России. Важно отметить, что по условиям программы ипотека под 6% предоставляется как на покупку жилья, так и на рефинансирование действующих кредитов.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Еще один вид господдержки, которым могут воспользоваться отдельные заемщики – это реструктуризация кредита с помощью государства. Особенно актуальна эта процедура была несколько лет назад, когда огромное количество валютных заемщиков оказались в непростой ситуации и из-за изменения курса не смогли выплачивать свои кредиты. Применяется реструктуризация и сейчас, хотя уже не так активно.

Что необходимо для участия в программе:

  • Доказать, что нынешний доход заемщика на 30% ниже того, что был на момент получения кредита, а также обосновать его снижение.
  • Увеличение размера ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте на 30% по сравнению с первоначальным из-за изменения курса валют (актуально для тех, кто получал ипотеку в иностранной валюте).

С помощь государства можно получить 3 вида реструктуризации ипотеки:

  • Изменение валюты кредита на рубли с применением актуальной для рублевых ссуд процентной ставки.
  • Выдача субсидии на погашение до 10% основного долга, но в размере не свыше 600 000 рублей.
  • Предоставление сниженной процентной ставки на срок до 18 месяцев.

Помощь предоставляется следующим категориям заемщиков:

  • Родителям и опекунам несовершеннолетних детей.
  • Инвалидам и родителям детей-инвалидов.
  • Ветеранам боевых действий.

Итоги

Подводя итог всему вышесказанному, можно отметить, что правительство РФ и региональные власти стараются предоставлять всестороннюю помощь и поддержку тем, кто приобретает жилье с помощью заемных средств и попадает в сложную ситуацию. Также для огромного числа семей поддержка государства стала реальной возможностью приобрести собственное жилье на привлекательных условиях.

Можно не сомневаться в том, что в скором времени появятся и другие формы помощи тем или иным категориям заемщиков, которые помогут еще большему числу людей реализовать мечту о собственном жилье.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector