Ипотека для сотрудников РЖД и возможности для молодых специалистов

Человек хочет собственную недвижимость. И такая необходимость вызвана не просто желанием, а потребностью обеспечить нормальные условия жизни для себя и своей семьи. Но какой бы уровень экономического развития не был в конкретном регионе России, мало кто из работающих может без проблем купить самостоятельно заветные квадратные метры. И вот тогда на помощь приходит ипотека, развитая в РФ на высоком уровне.

Но и эта возможность доступна не всем. Ипотека также требует первоначального взноса в размере 15–25%. По такому кредиту устанавливаются процентные ставки, делающие не возможным оплату ежемесячных взносов. И далее мы поговорим о таком субсидиарном направлении как ипотека от РЖД, предоставляющая шанс сотрудникам приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Особенности ипотеки от РЖД

ипотечное кредитование работнику железных дорог

Для начала определимся с понятием, что ипотека – это исключительно целевой вид кредита, который предоставляется кредитором с целью обеспечения возможности заемщику приобрести недвижимость. При ссуде необходим залог, им выступает приобретаемая недвижимость. Если мы рассматриваем ипотеку работникам РЖД, то здесь работают те же принципы:

  • Это жилищный кредит, который выдается исключительно сотрудникам Российской железной дороги для приобретения квартиры.
  • Взять кредитные средства могут не все, а только те, кто нуждаются в улучшении жилищных условии.
  • Кредит выдает не сама ЖД, а банк, являющийся на момент оформления займа партнером.
  • Действует пониженная процентная ставка за счет того, что часть процентов субсидирует именно компания РЖД.

Возникает логичный вопрос: неужели все, кто считает, что он живет не в комфортных и нормальных жилищных условиях, может взять льготный заем? С одной стороны да, и нет.

Главным основанием для получения субсидии на кредит для сотрудников является постановка на очередь для предоставления льготы. Становиться на такой учет необходимо только по месту работы, имея при этом основания.

Основания для постановки на квартирную очередь в РЖД:

  • Неудовлетворительные условия жизни, которые вне зависимости от жилой площади, не удовлетворяют установленным стандартам. Например, не жилой фонд, фонд под снос, аварийные строения и т. д.
  • Недостаточная квартирная площадь, которая не соответствует установленным нормам. Например, по социальным стандартам на каждого члена семьи, состоящей из 3-х человек, должно приходиться по 18 кв. метров. Так вот, если такая норма не выдерживается, то тогда сотрудник РЖД может становиться на очередь.

Эти основания еще не дают возможность. Нужно выполнить ряд других требований. Главное – наличие непрерывного опыта работы в компании. И здесь работает следующий принцип: если претендент хочет оформить жилищный заем по программе субсидирования молодым специалистам, то тогда требование относительно стажа работы не актуально. Если же человек уже не молодой специалист, то нужно не менее 3-х лет работать в отрасли без перерыва.

Условия получения

Главное, что волнует большинство претендентов: на каких принципах оформляются такие ссуды и насколько они будут доступны по сравнению с другими кредитами? И далее поговорим об условиях, на которых оформляются такие целевые ссуды для приобретения жилья работником железной дороги:

  • Первоначальный взнос. По программе первоначальный взнос в отличие от ссуд банка не нужен, приобрести квартиру можно полностью в кредит. Это важный аспект, поскольку у молодых специалистов, только пришедших на работу, денег для взноса нет. Конечно, если кто-то из ипотечников захочет внести собственные средства в качестве аванса, то это только улучшить выгодность условий, уменьшив сумму ежемесячных платежей.
  • Срок кредитования. По льготной программе он для всех без исключения составляет 15 лет, что в среднем намного ниже рыночных предложений. Банки кредитуют от 20 до 30 лет.
  • Процентная ставка. Здесь все зависит от условий банка. Но есть ограничение, которое не позволяет банкам устанавливать по данной программе ставку более 14%. Если ставка будет выше, то банк потеряет свое право на партнерские отношения с железной дорогой.

Кто-то удивиться: 14% — это высокая ставка. Но такая программа была утверждена еще 10 лет назад, когда 14% были нормой. Это не значит, что кредитор установит такой размер процента. Не стоит также забывать и о том, что большую часть процентов будет профинансировано РЖД, и ставка для плательщика будет составлять не выше 2–4,5%. Об этом поговорим далее.

Никаких комиссий за использование и выдачу займа не предусмотрено. Все издержки – это расходы на оплату процентов и страхование.

По поводу страхования, часто встречается вопрос: почему банк или субсидирующая организация принудительно заставляют страховать квартиру и жизнь заемщика, ведь это дороги и не всегда целесообразно. Но по действующему законодательству РФ, жилищная ссуда всегда предполагает залог, которым в большинстве случаев является приобретаемая недвижимость. Если заемщик не будет выполнять свои обязательства, то залог будет конфискован и продан в счет погашения задолженности. А теперь представим, что с таким вот объектом что-то случилось (пожар, наводнение, землетрясение и т. д.), кто покроет убытки банку? При страховании – страховщик, а при отсутствии страхования – никто.

По поводу страхования жизни и здоровья, то это добровольная услуга, которая не может навязываться ни банком, ни другим кредитором. И от нее можно отказаться.

Какие документы необходимы

Для того чтобы стать на квартирный учет для получения льготной ссуды в 2019 году, сотруднику любой профессии необходимо подать по месту работы соответствующее заявление в жилищную комиссию. Такие комиссии есть при каждом структурном подразделении железной дороги. Помимо заявления в данный орган необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельства о рождении имеющихся в семье детей.
  • Копия диплома о полученном образовании.
  • Военный билет при его наличии.
  • Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы с соответствующими печатями.
  • Документы о финансовом состоянии, то есть справка по форме 2-НДФЛ или в другой произвольной форме.
  • Выписки из реестра о праве собственности на недвижимость, если таковая есть.
  • Справка о составе семьи с указанием всех членов семьи, совместно проживающих на одной территории: ребенок, муж, родители и т. д.

Это основной перечень документов, которые в любом случае понадобятся. Но в каждом отдельном случае представители жилищной комиссии могут запросить еще что-то: например, справки об официальном уровне дохода супруга/супруги; акты исследования жилищных условий местными органами власти.

Само решение о выдаче кредита принимает не только комиссия, но и банк. Главной функцией комиссии является выбрать из огромного перечня претендентов тех, кто реально наиболее нуждается в данной ссуде. Задача банка – реально оценить платежеспособность заемщика и принять решение о возможности выдачи ипотеки именно ему.

Срок получения

По поводу сроков оформления, то, как заявляют сами представители железной дороги, то это примерно месяц. Для того чтобы процесс не затягивался, эксперты советуют сразу после подачи документов в жилищную комиссию, обратиться в такую организацию как АО «Желдорипотека». Эта организация параллельно сможет представить варианты квартир, рассчитать ежемесячный платеж и т. д. После положительного решения со стороны жилищной комиссии, в обязательном порядке между РЖД и Желдорипотека должен заключиться договор о сотрудничестве по конкретному заемщику. Именно последняя компания будет заниматься оформлением кредита и параллельно оформлять договор купли-продажи.

Процентные ставки

Как уже было сказано, то размер процентной ставки устанавливается на уровне двух показателей:

  • 4,5% годовых для всех сотрудников сферы РЖД, кроме молодых кадров;
  • 2% для молодежи.

Другие ставки устанавливаться не имеют права.

Требования к заемщикам

проводник поезда

Относительно требований к заемщикам, то они в этом году следующие:

  1. Быть работником отрасли и в зависимости от программы; стаж не менее 3 лет (для молодых специалистов правило не работает).
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Соответствовать требованиям банка относительно надежности и платежеспособности: считается, что ежемесячно при погашении ссуды на оплату должно уходить не более 50% от месячного бюджета семьи. Если правило выполняется, то тогда хорошо, если нет – будет отказ. При этом важно не только процентное соотношение, после оплаты должно в семье оставаться не менее суммы, равной прожиточному минимуму на каждого члена семьи.

Вывод

Ипотечное кредитования от РЖД – это альтернатива ипотеки. Главным преимуществом данной программы является то, что даже при отсутствии собственных ресурсов и при маленьком стаже работы даже молодая семья с маленьким доходом может улучшить свою жизнь, купив желаемую квартиру. Предложения выгодны и они отличаются от рыночных. Другое дело, что на всех ежегодно таких средств может не хватать, но необходимо пробовать: если в этом году будет отказ, то в следующем году обязательно будет положительный ответ. Нужно менять жизнь, добиваться своих прав.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector