Дадут ли льготную ипотеку матери одиночке

Не каждая семья может позволить себе приобретение нового жилья. Что уже говорить о неполных семьях, где мать самостоятельно воспитывает одного, а может, и двух-трех детей. К счастью, одинокая мама может рассчитывать на банковскую ипотечную программу, и даже на поддержку государства в жилищном вопросе. Осталось узнать, какие существуют условия для реализации льготных программ.

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Важно! Женщине, воспитывающей детей самостоятельно, рекомендуется выяснить о предоставлении льгот в районе проживания. Так в отдельных регионах власти предоставляют социально незащищенной категории социальное жилье бесплатно, либо предлагают специальные условия для оформления ипотеки в банке.

Социальные программы

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

мать одиночка

Алгоритм получения государственной субсидии

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

  • сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
  • постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
  • оформление кредита в банке;
  • ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2019 года.

Условия программы:

  • размер кредита – от 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотека для молодых семей

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

  • минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 8,6%;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Ипотека от Сбербанка

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

  • Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
  • В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
  • Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
  • Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Важно! Воспользовавшись программой от Сбербанка, женщина может приобрести только жилье первичного рынка. Максимальная площадь жилплощади в приобретенном не должна превышать 18 м2 на одного человека.

Условия получения

Чтобы воспользоваться социальной программой, женщина должна подготовить документы, подтверждающие ее статус. Кроме того, ей необходимо пройти такие обязательные этапы:

  1. подготовка и сбор требуемых документов;
  2. обращение с заявлением в банк;
  3. ожидание решения от Кредитного комитета по поводу рассмотрения заявки;
  4. подписание договора при положительном ответе комитета;
  5. внесение первоначальной суммы;
  6. предоставление информации о залоговом имуществе;
  7. постепенное внесение оставшейся суммы на счет продавца.

Здесь приведен порядок стандартной процедуры оформления ипотеки. В зависимости от ситуации список необходимых документов может быть изменен. И в случае получения целевой субсидии заемщик должен приложить к пакету документации соответствующий сертификат.

Требования к заемщику

Желающих получить поддержку государства на приобретение жилья более чем достаточно, но воспользоваться таким правом могут кандидаты, отвечающие таким требованиям:

  • действующее гражданство России;
  • возраст: от 21 до 35 лет для программы «Молодая семья», и от 21 до 75 лет – для семейной ипотеки;
  • наличие стабильных доходов в размере, достаточном для погашения кредита (это подтверждается документально);
  • стаж работы на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж – не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Конечно, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, придется доказать, что других вариантов решения проблемы нет, а семья действительно остро нуждается в новом жилье.

Важно! Наличие статуса одиночки не позволит работодателю уволить женщину с работы. Значит, речь идет о некой стабильности дохода при рассмотрении заявления банком.

Какие документы нужны

Ипотека матерям-одиночкам оформляется после предоставления заявителем списка необходимых документов:

  • Паспорт и номер налогоплательщика заемщика денежных средств;
  • справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условиях (выдается территориальным органом администрации);
  • заявление с просьбой предоставить кредитные средства для покупки недвижимости;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории;
  • свидетельства о рождении детей;
  • данные с места работы с указанием уровня доходов.

В зависимости от условий выбранной программы кредитования приведенный пакет документов может видоизменяться и дополняться.

Куда обратиться

Прежде чем обратиться с заявлением в банк, заемщику необходимо собрать документы в территориальных органах власти.

Справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий, выдается комитетом по жилищной политике муниципального образования. Одновременно с этим устанавливается очередность претендента в общем списке кандидатов.

Для получения свидетельства, подтверждающего статус одинокой матери, обратиться нужно в органы социальной защиты.

Как повысить шансы для обычной ипотеки

Для банка в принципе не важен социальный статус или семейное положение заемщика. Главное условие, усиливающее доверие к субъекту – платежеспособность и положительная кредитная история. Поэтому желающий оформить ипотеку на общих основаниях может подать документы, подтверждающие его финансовую стабильность.

Немаловажную роль могут сыграть и другие обстоятельства, указывающие на стабильность заемщика:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности, которое может использоваться в качестве залога;
  2. внесение внушительной части суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  3. поддержка поручителей;
  4. отсутствие темных пятен в кредитной истории.

Большим преимуществом при оформлении ипотеки в банке является возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья заемщика. В таком случае их доходы также будут учитываться при определении финансовой состоятельности, в случае, когда личных финансовые показатели женщины не внушают доверия банку. Созаемщиков может быть не более трех.

Прежде, чем вынести окончательное решение, банк учтет все нюансы, характеризующие благонадежность потенциального заемщика. При этом учитывается количество детей и других иждивенцев, уровень доходов, наличие незакрытых кредитов.

Помощь материнского капитала

Материнский капитал – это вид государственной помощи для семей с двумя или более детьми. Одинокие матери, у которых более одного ребенка имеют такое же право на получение капитала.

Полученные средства граждане могут использовать для решения проблем, связанных с квартирным вопросом, например, внести первоначальный взнос для покупки жилья или погасить имеющиеся задолженности.

Однако если женщине, воспитывающей детей в одиночку, государство выделило целевую субсидию, то использовать материнский капитал для покупки жилья уже не получится. Придется выбирать один из видов помощи, и, как правило, для этих целей используется большая сумма.

Выводы

Покупка жилья – удовольствие не из дешевых, особенно, если семья состоит из одинокой матери с детьми. Но это не повод отчаиваться, если женщина обладает сильной волей и желанием улучшить жилищные условия. Главное, иметь достаточный уровень доходов и положительную кредитную историю.

Мать-одиночка может обратиться в банк для получения кредита на общих основаниях, либо воспользоваться государственной программой для граждан льготных категорий. Вид помощи зависит от места жительства заемщика, ведь для каждого региона России существует отдельная программа государственной поддержки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector