Особенности ипотеки для работников бюджетной сферы

Государственная поддержка помогает работникам бюджетной сферы приобретать жилье в ипотеку на более доступных условиях.

Льготами могут воспользоваться не все категории клиентов, а только отдельные их представители: военнослужащие, молодые ученые и специалисты, учителя, медики. Для них действует ипотека для бюджетников в разных регионах страны. Молодые и многодетные семьи не бюджетников также могут рассчитывать на поддержку и лояльные условия сделки при покупке жилья в кредит.

Жилищные программы для бюджетников

ипотека для бюджетников

Агентство ипотечного жилищного кредитования теперь называется не АИЖК, а ДОМ.РФ – портал, где представлены все доступные жилищные кредиты и программы повышения доступности жилья в стране.

Для работников бюджетной сферы ДОМ.РФ предлагает социальную ипотеку совместно с региональными властями. В нескольких субъектах РФ у льготных категорий граждан, в том числе и у бюджетников, есть возможность получить кредит под 6% годовых. В других предлагается субсидирование из областного бюджета части затрат заемщика на оплату первоначального взноса, погашение основного долга, процентов.

На сегодня такая социальная ипотека для бюджетников и не только доступна всего в 14 регионах, но в последнее время число субъектов-участников растет:

  • Владимирская область поддерживает выдачу ипотеки для военнослужащих и семейной ипотеки под 6% годовых, предложений для бюджетников нет.
  • Волгоградская область работает с льготами только для молодых семей, они могут получить скидку 1–3% годовых при покупке квартиры в новостройке, а те семьи, где с января 2019 года появился второй ребенок, сразу могут оформить ипотеку под 6% годовых.
  • Воронежская область помогает не только работникам любых бюджетных учреждений, но еще государственным и муниципальным служащим, стаж работы которых более 3 лет и постоянная регистрация в области не менее 1 года, выплачивая адресную субсидию в возмещение средней стоимости жилья и с учетом нормативов обеспеченности жилплощадью.
  • Калининградская область субсидирует часть первоначального взноса по ипотеке для педагогических и медицинских работников, которые не старше 36 лет, субсидия – 10 000 рублей на кв. м. с учетом нормы жилплощади, в итоге на одного можно получить 297 тыс. рублей, на семью из 5 человек – 810 тыс. рублей.
  • Кемеровская область осуществляет только поддержку семей с недавним пополнением, предлагая им кредиты с низкой ставкой – 6% годовых, а также оформляет военную ипотеку под 9% годовых.
  • Московская область – для врачей, соцработников, учителей, ученых, молодых специалистов предлагается платить только проценты по ипотеке, а основной долг выплатит областной бюджет.
  • Новгородская область предлагает лишь семейную ипотеку под 6% годовых, спецусловий для бюджетников нет.
  • Омская область не предусматривает ничего особенного, кроме выдачи семейной ипотеки для тех, у кого появился второй ребенок в этом году.
  • Республика Карелия не выдает больше субсидий молодым учителям, а только поощряет оформление военной ипотеки под 11,5% годовых и использование льготной ставки 6% годовых для семей с новорожденными.
  • Республика Мордовия предоставляет семейную ипотеку с господдержкой, но главное – работникам любых бюджетных организаций, молодым семьям, молодым специалистам, специалистам научной сферы, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий предоставляет субсидию на компенсацию части процентной ставки (до 5% годовых) или возмещение части ежемесячного платежа по кредиту, а также частично или полностью может погасить ипотеку при рождении или усыновлении ими детей.
  • Саратовская область компенсирует некоторым категориям заемщиков от 50 до 70% суммы начисляемых процентов по ипотеке, на эти выплаты могут рассчитывать инвалиды, ветераны боевых действий, молодые и многодетные семьи, если у них не хватает жилплощади – по норме не более 14 кв. метров на члена семьи. Для бюджетников отдельных мер поддержки не предусмотрено.
  • Удмуртская Республика только поддерживает программу семейной ипотеки под 6% годовых, но ничего особенного для других льготников не предлагает.
  • Ульяновская область совместно с Кошелев-Банк предоставляет семейную ипотеку под 6% годовых.
  • Ямало-Ненецкий автономный округ также не отстает и всем желающим, у кого недавно появился второй ребенок, выдает кредиты с господдержкой под низкий процент.

В каждом регионе свои условия кредитования и требования к участникам, поэтому уточняйте на месте, как именно можно оформить льготную ипотеку и какие бонусы предоставляются разным категориям клиентов.

Познакомимся с параметрами ипотечной программы в Московской области.

Кто может получить в Подмосковье

Правительство Москвы разработало специальную программу ипотеки, доступной для бюджетных работников. Поучаствовать в ней могут несколько категорий заемщиков:

  • Врачи госучреждений здравоохранения и социального обслуживания.
  • Учителя в образовательных муниципальных или государственных организациях.
  • Молодые ученые и специалисты уникальной специализации.

Они могут получить субсидию в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса, оставшуюся часть кредита также выплатит Правительство МО. Самим этим заемщикам достаточно погасить проценты, основную часть долга за них покроет бюджет региона.

При таком раскладе оформить нужно кредит в Газпромбанке под 11012,75% годовых – эти-то проценты и необходимо будет заплатить самому бюджетнику.

Количество мест в программе ограничено, поэтому льготники могут не стоять в очереди, а просто оформить ипотеку в БИНБАНКе под 8,75-9% годовых с учетом скидки и самостоятельно расплачиваться по ней без всяких субсидий.

Требования и необходимые документы

Для оформления нужно ознакомиться со списком вакансий (есть и те, что предполагают переезд в Подмосковье из других регионов) и обратиться в профильное министерство – здравоохранения, образования, инноваций и инвестиций, социального развития. Там и рассмотрят вашу кандидатуру для первичного одобрения. Потом уже нужно будет включаться в программу, собирать дополнительные документы и претендовать на субсидию от Правительства Московской области.

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст – до 50 лет у мужчин, до 45 лет – для женщин-бюджетников, и до 35 лет – для молодых ученых и специалистов;
  • отсутствие жилплощади у заемщика и членов его семьи на территории Москвы и Подмосковья;
  • трудовой стаж по специальности от 1 года для ученых, от 3 лет для медицинских работников и от 5 лет для педагогов;
  • наличие ученой степени, высшей или первой квалификационной категории (но участковым врачам и педиатрам это необязательно);
  • готовность к заключению трудового контракта с подмосковным бюджетным учреждением по профилю на 10 лет;
  • положительная кредитная история.

Есть определенный перечень специальностей, для которых работает программа:

  • Учителя математики, русского языка и литературы, английского языка, начальных классов.
  • Участковые врачи, педиатры, врачи скорой помощи, реаниматологи, эндокринологи, гематологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, патологоанатомы.
  • Ученые, работающие в приоритетной области науки, технологий и техники – биотехнологии, медицина, фармацевтика, транспортные системы, энергосбережение и энергоэффективность, безопасность и противодействие терроризму, экология, нанотехнологии, ИТ-системы.
  • Специалисты оборонно-промышленного комплекса, работающие в критических технологиях – энергоэффективных, биосинтетических, биомедицинских, геномных, информационных технологии и других.

Кадровая служба на предприятии должна подготовить для заявителя пакет необходимых документов, которые подтвердят его квалификацию. Этот пакет нужно будет направить в профильное министерство на рассмотрение. Туда войдут не только стандартный набор: паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, а также копия трудовой книжки и справка о доходах, но и автобиография, документы об образовании, присвоении ученой степени или квалификационной категории, профессиональной и дополнительной подготовке, характеристику с места работы, сведения о публикациях и исследованиях.

Подводные камни

Чтобы воспользоваться господдержкой, нужно сначала стать участником соответствующей региональной программы. Для этого необходимо соответствовать всем требованиям, выдвигаемым к льготникам – трудоустройству в нужной сфере, наличию трудового стажа от 3 лет и более, признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, постоянная регистрация на территории региона в течение определенного времени – от 1–3 лет. Есть и другие особые пожелания, но они зависят от вашего местонахождения. Поэтому не все и не всегда могут соответствовать всем ограничениям и стать участниками программы.

Кроме того, желающих поучаствовать в распределении субсидий и льгот может оказаться намного больше, чем запланировано в бюджете региона на определенный период. В итоге вы можете оказаться в длинной очереди таких же страждущих. А что там будет через несколько лет, когда настанет время оформлять вам ипотеку, никто не знает. Ипотечные программы рассчитаны в основном на период до 2020 года. Многие молодые специалисты уже выйдут из этого возраста и не смогут претендовать на жилплощадь с господдержкой.

Ну и, в конце концов, деньги все равно понадобятся – полностью государство не будет оплачивать вашу ипотеку, каким бы льготным заемщиком вы ни были. Оплачивать придется также оценку объекта недвижимости, услуги риелтора и юриста, госпошлину за регистрацию ипотеки и страхование приобретаемого жилья. Даже подмосковным бюджетникам, которым положены максимальные субсидии, все равно придется самостоятельно платить проценты по кредиту.

Причем врач, учитель, молодой ученый или специалист обязан сначала сам внести очередной ежемесячный платеж по графику и только потом эти средства (за вычетом процентов) вернутся ему из бюджета. Поэтому свободные деньги на погашение и обслуживание кредита все равно понадобятся.

По этим причинам иногда стоит не рваться в программу господдержки, а рассмотреть обычные предложения от банков, которые более доступны, ведь они тоже помогут сэкономить, если вы относитесь к определенным категориям заемщиков.

Социальная ипотека в Сбербанке

Программа льготного ипотечного кредитования в Сбербанке на 2019 год действует только для военнослужащих – участников НИС. Здесь они могут оформить продукт «Военная ипотека» и получить до 2,33 млн рублей под 9,5% годовых на срок до 25 лет в рамках накопительной ипотечной системы.

Участниками НИС могут быть любые сотрудники силовых ведомств и охраны правопорядка, признанные военнослужащими.

Приобрести по этой программе удастся и жилье на стадии строительства и недвижимость на вторичном рынке – комнату, квартиру, таунхаус, частный дом с земельным участком.

В отличие от других кредитов в этом банке, по военной ипотеке не придется подтверждать платежеспособность – за заемщика по графику платит государство. Деньги в погашение жилищного кредита приходят из бюджета, поэтому необязательно военнослужащему предъявлять справку о своих доходах. Заявителю достаточно предоставить паспорт и свидетельство о включении в программу НИС для получения целевого жилищного займа от Росвоенипотеки, а также пакет документов на выбранный объект недвижимости.

Основная проверка будет касаться именно жилья его пригодности для проживания, оценки его рыночной стоимости и проверки чистоты сделки. Кредитную историю самого заемщика не проверяют вовсе – платить-то не он будет, деньги автоматически будут приходить на его лицевой счет в системе накоплений, а оттуда поступать в погашение долга перед банком.

Для военнослужащих кредит здесь – это удобно общедоступностью отделений Сбербанка и их наличием во всех регионах страны.

Остальные бюджетники не найдут здесь отдельных программ по жилищному кредитованию.

Только для молодых семей, где хотя бы одному из супругов нет 35 лет, положена льгота – скидка 0,5% годовых. Причем неважно, сотрудник это бюджетного учреждения или нет – скидка положена и медикам, и учителям, и наемным работникам в коммерческих структурах.

Поддержка государства доступна тем ипотечным заемщикам Сбербанка, у которых с начала 2019 года родился второй или третий ребенок, а еще тем, кто уже имеет право на получение материнского капитала.

Для первой категории клиентов доступно специальное предложение «Ипотека для семей с детьми с господдержкой» и они могут взять кредит с льготной ставкой – под 6% годовых. Другие семьи могут использовать маткапитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Все они могут быть как бюджетниками, так и сотрудниками частных компаний, льготы от этого не зависят.

Больше Сбербанк никак не выделяет тех, кто получает зарплату от государства, отношение к ним такое же, как и к другим заявителям, обратившимся за ипотекой.

Социальная ипотека в Россельхозбанке

В другом банке с госучастием льготы по «бюджетной» ипотеке предоставляются также исключительно одной категории заемщиков – военнослужащим. Сейчас в Россельхозбанке нет специальных программ кредитования для учителей, работников здравоохранения и культуры, госслужащих, других лиц, занятых в социальной сфере.

Военная ипотека здесь выдается на таких условиях:

  • Сумма – до 2,23 млн рублей, причем размер кредита не должен превышать 90% от стоимости недвижимости, остальное – первоначальный взнос за счет средств, накопленный в НИС.
  • Срок погашения – от 3 до 24 лет, но пользоваться этой программой возможно лишь до достижения заемщиком возраста в 45 лет.
  • Процентная ставка – 9% годовых.

На средства из бюджета и с помощью банка военнослужащий может приобрести готовое жилье или строящееся – квартиру или дом с землей на территории РФ. При оформлении сделки потребуется приобретаемый объект застраховать и зарегистрировать обременение на него.

Кроме этой программы, в Россельхозбанке нет специальной ипотеки для работников бюджетной сферы. Работники медицинских учреждений, школ, библиотек, музеев могут обращаться за кредитом на общих условиях, без льгот, скидок, особых условий.

Но зато тут также есть соципотека с господдержкой для семей, где с начала года появился второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок. Под низкий процент им удастся получить деньги на покупку квартиры в новостройке или на вторичке. Ставка при этом составит 6% годовых.

многодетная семья

Дополнительные меры поддержки предусмотрены для молодых семей (где хотя бы один из супругов моложе 35 лет) и для получателей материнского капитала (семьи, где два ребенка и более). Они могут оплатить первоначальный взнос на 5% от стоимости жилья меньше, чем другие категории заемщиков. Так, при покупке готового жилья им понадобится всего 10% от цены квартиры или дома, а при оформлении кредита на новостройку или самостоятельное строительство дома – 15% собственных средств. Материнский капитал можно использовать в зачет этого взноса. Остальные условия для них такие же, как у остальных клиентов. Никаких отдельных поблажек бюджетникам не предлагается.

Получить льготный кредит на жилье сегодня не так-то просто, даже статус бюджетника не всегда поможет сэкономить. Ипотека под 2 процента, которую предлагали для жителей Крыма, так и не прижилась. Минимальная ставка – 6% годовых во всех регионах страны.

Вот только в разных частях России свои требования к заемщику и правила предоставления низкой ставки, где-то она остается стандартной – 9–11% годовых, но зато регион погашает часть первоначального взноса, субсидирует проценты или основной долг для работников сферы образования, здравоохранения, культуры или науки, молодых или просто ценных и уникальных специалистов.

Для получения льгот нужно обратиться в областную администрацию или к региональному партнеру ДОМ.РФ и уточнить правила участия в такой программе. Возможно, в вашем городе есть особые условия получения господдержки, которые позволят вам заплатить за покупку жилья намного меньше, чем при обращении за стандартным ипотечным кредитом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector